互聯網對銀行業的影響（3篇）范文

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第一篇：互聯網金融對銀行業轉型發展的作用

摘要：

在我國互聯網金融的不斷發展中，為確保金融市場的生產效率能夠適應現有的社會發展基礎，可將兩者進行雙贏發展，并依照傳統的金融業與互聯網進行有效結合，促進其不同層次上的融合發展。

關鍵詞：

互聯網金融；銀行業；轉型發展

就我國目前的社會互聯網金融發展情況來看，不同的金融格局對整體的社會發展均存在較大的影響，為滿足在金融格局形勢下的社會發展需求，更需要建設相應的門檻，并以此來降低對產業與結構建設模式上的應用。由于當下社會的金融客戶主體，對客戶群體的應用渠道等，都會產生較大的影響，因此在進行這一金融融資的影響上，也更需要加強在傳統金融發展形式上的理念創新。下面對我國當下金融互聯網的發展形式進行簡要的討論分析。

一、互聯網金融在我國的發展

隨著我國當下社會的發展形式來說，還處于開發狀態，其作用主要在于對金融網上支付以及云計算和社交網絡的搜索應用。在這個過程中，由于金融融資信息中介等方面的結構出現，也就逐漸的形成了現有的互聯網金融形態。而對于現有的互聯網金融形式來說，學界內還未形成一套權威的統一定義，因此在進行相應的應用過程中，更需要進行更進一步的調整。從廣泛意義上的金融角度來看，互聯網金融包括了信用評價審核、在線理財銷售以及第三方支付等多個模式。但是在狹義角度上來說，其主要涉及的就屬于現代互聯網與貨幣信用通化范圍內的支付作用。兒在實際的使用操作中，受到諸多的社會影響，從而造就了當下互聯網金融行業的諸多問題出現。其發展仍需要進一步的進行完善，而在這個發展過程中，更需要從當下的互聯網發展基礎來進行整合分析，探究在互聯網發展中的需求供應。針對互聯網金融的社會特點來說，首先針對其發展的來源，就集中在對互聯網的信息技術上。伴隨著現代信息技術的數字化發展逐漸盛行，從而迎來了現代互聯網用戶的大面積普發，其作用，就在于對產品的影響，并造就了其業務與優勢疝的綜合整理。其次，在虛擬服務形式的逐漸成熟過程中，虛擬網絡的服務理念也正在逐漸的成熟，其中傳統網絡的俯臥模式對于銀行的轉變和發展問題等，都會造成更多的社會問題發生。而這個過程中出現最為嚴重的當屬網路金融詐騙。然后，由于虛擬化的服務逐漸成熟，這就導致了在進行服務生產過程中，更容易造成諸多的社會生產結構問題的出現，其作用問題，就主要表現在不同的服務生產方式上，并極大的影響到當下的社會生活形式。其中最為明顯的當屬，通過數字化的網上營業廳，人們即可完成在傳統銀行中排隊才能夠完成了諸多業務。最后，在不斷完善的數字化進程中，服務質量與效率也將成為主要的特色服務形式。

二、互聯網金融業務的現代化分析

從現代化的社會發展形式來看，不同的互聯網金融推動形式，對我國金融市場的發展都有極大的影響，而這個過程中，對于互聯網金融影響最大的，當屬于在服務理念和結構框架下的創新使用問題。與此同時，由于互聯網金融服務業務的模式與傳統形式之間存在較大的差異性。在進行相應的結構再劃分中，就需要結合我國互聯網發展的基礎形式來進行整體意義上的金融結構劃分，而在進行這一劃分的過程中，就可以分為如下五個類別。

三、互聯網金融對銀行業轉型發展的影響

隨著現代互聯網模式的逐漸成熟，傳統行業均受到了極大的沖擊，而作為互聯網受益最大的金融產業，因現有的金融產業的不斷發展，也就加速了當下的金融機構的發展。為促進對管理理念上的改變制度的發展需求，在進行資金的募集籌資過程中，對于不同觀念上的理念發展來說，其制度的發展對整體架構的使用問題等，都造成了較大的傳統金融以及互聯網金融的相互交替發展模式產生。而在這個執行的過程中，其主要的變化影響特征則分為了如下幾點。

1.在轉變種弱化了金融的中介角色由于傳統的金融行業較多的依賴于中介來進行金融服務上的信息傳遞，因此在進行交易與執行的過程中，就造成了諸多的金融問題。而在進行這一類問題應用發展執行上，為保證對不同經濟體制下的金融交易，以及實施的脫離作用等，可根據相應的針對性來進行執行分析。其中不同的信息核實以及認證的匹配需求等，也都到值了諸多的針對性變化。

2.減少了從業人員的數量以及收入在傳統金融的模式中，由于其主要的從業人員均為銀行職員，因此就導致了諸多的利差收入問題，而凈息差的產生，也是整個銀行的收入標準。但是從專業的技術上來說，其繁雜的社會知識結構，對分散的業務流程問題等，都可能因為傳統的銀行形式而造成諸多的工作影響。在進行相應的互聯網金融模式的探究過程中，為保證客戶在相應社會發展中的需求性分析，就可以結合相應的專業化發展需求，進行銀行市場以及競爭壓力上的全面推進，而這個過程中，市場利率的推進作用，也就成為了制約發展的一項根本所在。

3.互聯網模式的出現動搖了客戶基礎針對經濟業務的開展形式來說，商業銀行從現有的金融機構來看，其經濟收益基礎，對整體的傳統金融發展模式等，都有極大的推動作用。但是，由于互聯網傾向的加劇，從而影響到了在客戶利益基礎上的利潤程度，而這個過程，也導致了服務的低端化。在進行客戶重要性的分析過程中，互聯網形式的出現，極大的影響到了最底層的客戶存儲思想，從而導致較大的產業生產力不足。

四、互聯網金融下銀行業轉型發展方向

隨著現代互聯網技術的快速發展，在諸多的社會領域內，影響也正在不斷的成長。從現有的社會發展趨勢來看，不同經濟結構，都需要從最基礎的戰略部署上來進行合理的設計。而在這個過程中，隨著我國經濟社會的不斷發展，在進行相應的基礎動力分布研究中，為滿足對金融理念以及相應的經濟基礎的發展，可以從當下的社會發展模式來進行綜合分析。對于不同類型的社會調整結構，可從現有的經濟模式來進行整合調整，實現對金融業與互聯網行業上的相互轉變。隨著互聯網金融行情的不斷發展，在進行這一行業上的不斷成熟化發展中，需要針對產品的開發形式來進行整體的金融發展分析，其中對于競爭的優勢以及所出現的諸多企業合作發展問題等，都可以結合現有的創建基礎來進行恰當的社會階層分析。為滿足銀行的轉型發展，就需要在服務的模式上來進行整合分析，并通過對數據信息創建的基礎進行客戶需求上的基礎滿足，對于互聯網金融所帶來的挑戰，可從傳統的金融發展形式來看，可積極應對的社會發展基礎來進行銀行金融機構在結構進行調整。應用現代化互聯網服務體系，則能更有效的促進對現代化銀行金融服務體系上的應用，其作用，也將更好的促進對現代人生活中不同應用領域內的金融服務供應。因此其互聯網金融的發展，對銀行轉型，有著極大的推動作用，是推進現代銀行發展的有效途徑。以上本文從互聯網金融產業的發展結構進行簡要的分析，探究在這個過程中，所需要進行的發展推動作用，以供參考。

參考文獻：

[1]陸劍清.“轉型”與“升級”如何抉擇?--銀行業應以“內涵式”發展思維應對互聯網金融潮[J].上海商業,2015,(9):25-27.

[2]李佳.互聯網金融對傳統銀行業的沖擊與融合--基于功能觀的討論[J].云南財經大學學報,2015,(1):125-130.

[3]中國銀行業監督管理委員會青海監管局課題組.互聯網金融對青海銀行業轉型發展的啟示[J].青海金融,2014,(6):33-35.

作者:高逸非 單范杰 單位:浙江師范大學行知學院

第二篇：銀行業中互聯網思維的應用

摘要：

人類社會進入了移動互聯網時代后，原本的商業生態系統發生了極大的改變,然而，所有的變化都離不開“互聯網思維”。本文首先對互聯網思維的六個主要方面的概念,特點進行闡述,然后，進一步探討了如何在移動互聯網時代利用互聯網思維在銀行業開展相關業務。并就銀行業利用互聯網思維開展的業務中存在的主要問題進行了分析，并對問題的解決方案進行了初步的探索。

關鍵詞：

互聯網時代;互聯網思維;銀行業

“現在人類已進入互聯網時代這樣一個歷史階段，這是一個世界潮流，而且這個互聯網時代對人類的生活、生產、生產力的發展都具有很大的進步推動作用”，這是在視察完騰訊之后說的。互聯網正在改變交易場所，拓展交易時間，豐富交易類品，加快交易速度,減少中間環節。我們生活的方方面面都在與互聯網緊密結合，因此我們的生產和生活中必須用充分運用互聯網思維。

1互聯網思維

1.1用戶思維

是指在價值鏈各個環節中都要"以用戶為中心"去考慮問題。利潤和績效當然重要，但是這個只是“以用戶為中心”的結果，因為是顧客決定了企業是什么。只有顧客通過其對商品或服務的購買，才使經濟資源轉化為財富，使物品轉化為商品。企業想生產什么并不十分重要，而顧客想買什么，什么是他們的認知價值，才是決定性的[5]。而在我國，“屌絲”人數達5.26億，這意味著，在13.7億中國人口中約4成屬于“屌絲”人群[3]，所以得“屌絲”者得天下，“屌絲”成為了新商業的主流留人群，成功的互聯網產品多捉住了“屌絲群體”、“草根一族”的需求。

1.2粉絲效應

凱文•凱利有個一千個鐵桿粉絲理論：創作者，如藝術家、音樂家、攝影師、工匠、演員、動畫師、設計師、視頻制作者，或者作者,換言之，也就是任何創作做原創的、傳遞正能量和價值的！只需擁有1000名鐵桿粉絲便能糊口。在這里，鐵桿粉絲是指，無論你創造出什么作品，他都愿意付費購買[7]。他們愿意坐著長途汽車來聽你的講座，他們愿意時刻關注你在社交平臺上發的每一條消息。像大家比較熟悉的小米的粉絲效應就是這樣的。

1.3產品的體驗

是顧客愿意為產品以外的感受買單，是一種可供體驗的產品，是把體驗當產品。但其實，體驗應該包含在所有的產品中。只有消費者感受到了，享受到了，超出他們的預期，才可以稱之為體驗[5]。三只松鼠的成功是用戶產品體驗中較為成功的典范。

1.4用戶的需求冰山

用戶漂浮在水面上的需求一般是對產品的功能需求，而內在的需求即我們所說的用戶心理訴求。這種內在的心理訴求連用戶自己也難以捕捉和掃描。就如電子商務交易平臺只是露在水面上的需求，而藏在水面下的直通車、天貓、支付寶、余額寶等這些深層次的需求才是阿里巴巴真正能做到千億元估值的基礎[5]。

1.5互聯網時代靠的是傳播而不是營銷

1）驅動力不同營銷的驅動力來自于產品的特點，偏重于功能。為了擴大銷售，產品的功能性差異不斷地被強調。傳播則不同，其驅動力更多地來自于用戶的感受。產品身上所承載的那種極致體驗和愛的感情很容易打定用戶，并引起用戶情不自禁地傳播。

2）路徑不同營銷活動是撒網式的，通過大面積的廣告宣傳迅速覆蓋大規模的人群，電視和報紙媒介是最佳的營銷媒介，這是一種“泛”式的宣傳，轉化率很低。互聯網傳播路徑：忠實擴散更多忠實。通多最初的這一小用戶群，創業者有機會獲得最真實的反饋并迅速改進產品，走精益路線，邊迭代邊測試，這一小用戶很容易成為你的極品粉絲，這部分來自于他們與你或強或弱的社交關系，也來自于他們在產品前期迭代過程中深度的參與感，沒有人會不愛他們參與過的產品。

3）信任機制傳統的營銷路徑是廣播式的，而傳播是對話式的，因此傳播對信任的要求要高得多，信任正是傳播的基礎。在信任的背后，是人的情感。傳統的營銷與消費者之間總有距離感，任何的打造需要有互動，需要你放下身段[5]。

1.6免費模式

360的殺毒軟件永久免費，其所有的產品都是免費的，而他的盈利模式就在于通過360導航、360搜索和游戲等平臺與大量的第三方網站、軟件共享流量的方式來維持企業的生存。小米一款一萬毫安的充電寶只賣69元，但這款充電寶的硅膠套卻要9.9元，它的彩色外殼要10元，買了充電寶在買一個小附件并不是難事，而充電寶的初始利潤就在這里。后期隨著銷量的上升，充電寶的平均成本將越來越低，企業的利潤就提高了。

2互聯網思維在銀行業中的應用

面對來自互聯網的沖擊，很多銀行也借助互聯網，革新自身經營模式，實現銀行服務的華麗轉身。

2.1營銷模式的線上線下結合思維

通過建立微信公眾號，組建線上客戶群，定期對客戶進行各類信息如天氣預報、新聞、銀行產品信息的推送，同時組織線上客戶群開展線下的聯誼活動，來深度挖掘客戶資源。

2.2免費服務思維

通過建立大量的銀行社區營業網點，沉淀目標客戶群體，銀行為客戶提供多項免費服務，如代收發快件、免費擦鞋、代繳水電費、免費理發、免費提供會議室、等活動，大量的客戶被銀行吸引到，這就是銀行吸粉的過程。銀行與客戶建立了相互信任的關系之后，要開展其他的業務就變得很容易了。

2.3“以用戶為中心”提供個性化服務

互聯網的發展，加大了信息的透明度，人們在銀行服務上的需求也越來越多，已經不再滿足于單一的存貸款業務，需要銀行更多的提供消費金融、理財服務、投資咨詢等服務。銀行大力開展為客戶的金融服務，提供私人訂制產品的計劃，以滿足不同客戶的個性化需求

2.4搭建微銀平臺

銀行積極開展第三方支付平臺，與當地的特約商戶簽訂微信支付協議，發展當地的線上支付、線下商戶的平臺，建立自己的數據搜集平臺，實現客戶共享，同時也擴大了客戶群[9]。

3互聯網思維在銀行業中應用的建議

3.1建設智慧網點

協同線下渠道和線上渠道,促進智慧網點的建設,一是促進小型體驗銀行的發展;二是建設智慧銀行旗艦店;三是構建后臺一體化服務運營保障體系。

3.2移動金融業務的產品創新

結合移動支付、網上銀行和銀行卡等支付方式,對新型支付模式進行積極研究，構建業務增長點,一是對手機銀行發展策略給予調整,二是創新移動支付產品,三是加強近場手機支付推廣。

3.3占領電子商務市場

積極配置銀行資源,促進產品和技術的創新,加強用戶網上購物、支付、物流、信息、售后服務等環節的體驗，擴大電子商務市場份額，一是創新O2O電子商務模式，二是豐富支付結算功能，三是推廣電子商務服務平臺[10]。

4總結

隨著互聯網金融產品和理念的快速發展，互聯網金融成為未來銀行發展的潮流，中國各銀行都需要重視互聯網思維,改革創新、審時度勢以確保中國銀行屹立不倒在時展洪流中。

參考文獻：

[1]華東在線.中國屌絲人數5.26億?13億人口四成屬“屌絲”人群

[2]創業邦.屌絲是長尾經濟

[3]項建標，蔡華，柳榮軍.互聯網思維到底是什么[M].北京：電子工業出版社,2014.

[4]360個人圖書館.凱文•凱利：一千個鐵桿粉絲

[5]朱雨軒.互聯網思維在銀行業中的應用研究[J].超星•期刊,2016(21).

[6]張昊.互聯網思維下的中國金融[J].時代金融,2016(2).

作者:陳健媚 單位:湖南農業大學

第三篇：互聯網金融對銀行業發展的影響

摘要：

如今，我國商業銀行內外部環境的變化在互聯網金融的發展影響下愈演愈烈，互聯網金融的新型化模式對傳統銀行業帶來了極大沖擊，導致純粹的資本擴張模式無法與現在的大環境相適應。本文將針對互聯網金融理財產品余額寶對銀行業發展的影響進行分析與闡述，以供參考。

關鍵詞：

互聯網；金融理財；余額寶；銀行業

21世紀是互聯網高速發展的時代，而互聯網的不斷發展也在深刻改變著人們生產、生活的方式與習慣。隨著騰訊、阿里等大型網絡公司開始通過各種方式進軍金融領域，并且不斷對金融行業進行滲透。在這種局勢下，各類電子金融產品層出不窮，電子商務發展風生水起，此時互聯網金融因運而生。互聯網金融的出現與發展對于傳統銀行業而言，機遇與挑戰并存，如何應對新環境，新形勢的機遇與挑戰成為傳統銀行業首要考慮的問題。

一、了解相關概念

什么是互聯網金融?簡單理解就是借助支付、網絡云計算等互聯網工具，進而實現資金支付、資金劃轉等業務的新興金融。其中余額寶是支付寶的一種增值服務，用戶將錢存入余額寶可擁有一部分收益。

二、互聯網金融理財產品余額寶究竟對銀行業發展帶來了哪些影響?

1.銀行存款面臨著較大的分流壓力

隨著電子產品與電子商務的不斷發展，如今使用網銀、支付寶的用戶越來越多，這些用戶可以輕松的將自己銀行卡上的錢存入余額寶，余額寶以每分鐘300萬的速度增長時，各大商業銀行卻開始鬧錢荒，為了扭轉困境，工行、農行等開始對支付寶轉入金額進行限制，但是仍舊不能擺脫銀行存款規模的萎縮。較之國有商業銀行的規模而言，互聯網帶來的各種沖擊尚能承受，但是國家相關政策的實行還是使得資金市場難逃緊張局面。另外，在客戶資源方面，互聯網金融與銀行相比，其擁有絕對的優勢，這無疑加重了銀行存款業務的分流壓力。

2.銀行的傳統信貸規模增速受阻

我國各大銀行在互聯網金融發展的壓力之下展開了激烈的競爭，尤其是存款業務的競爭，中國五大國有商業銀行在用戶不斷的挪款中日漸進入存款規模萎縮局面。與此同時，在2013年，我國央行仍然推行穩健貨幣政策，這樣做導致的直接后果就是隔夜SHIBOR利率出現暴漲，最終影響了銀行資金來源，資金來源不具備穩定性與及時性，進而帶動銀行信貸規模進入緩慢發展階段。而在銀行出現這種窘境的同時，地方性商業銀行開始有所活動，包括理財產品資金投入門檻的降低、類似余額寶產品的開發等等，這無疑是讓傳統信貸進入了惡性循壞當中。

3.銀行收益空間的減縮

眾所周知，存貸款業務是銀行所有業務當中最具收益的業務，也就是說銀行主要的利潤來源于存貸款過程產生的利差，而存款流失、貸款增速緩慢問題已經成為當前阻礙銀行收益的最大因素。13年中國人民銀行開始進行有意識的調整，其中最主要的就是對金融機構的貸款利率問題進行管制與調控，實行全面放開政策，這樣做很大的提升了銀行與用戶之間的議價空間。如今，融資市場的日益發展給企業帶來了更多融資方式的選擇，包括債券、股票等等，企業融資的多種選擇，降低了銀行貸款的絕對優勢性，提高了企業在銀行貸款時的議價能力，除此之外，網絡信貸的風生水起也對銀行造成了不可忽視的沖擊，銀行貸款也必將受到來自網絡信貸發出的挑戰，在這種情形下，銀行業利潤空間收縮是在所難免的。

三、傳統銀行業應對方案與分析

如何減小甚至避免互聯網金融發展對傳統銀行業帶來的沖擊?傳統銀行唯有趨利避害，充分發揮自身優勢，彌補自身不足，進行技術創新，業務調整，并及時進行盈利模式的調整才能實現戰略性的變革。

1.運用新型信息技術能力，尋求發展

銀行在自身的調整當中，一定要吸收互聯網金融的先進經驗與方式。信息時代的高速發展，讓各行各業在相關數據的處理中受惠不少，最明顯的就是數據處理成本的降低，信息技術在銀行中的使用也將盡可能的降低銀行交易成本，提高其信息獲得能力以及服務品質。

2.降低傳統理財業務門檻，提高整體服務水平

銀行在業務調整過程中，可以有意識的針對普通用戶進行相關業務的調整，比如對理財產品進行研發力度的加強，注重產品的開放式與標準化，將用戶的購買起點進行有效的降低，并且對用戶購回手續過程進行必要的簡化，方便對客戶業務的開發，提高相關產品流動性與銀行整體服務品質，促使銀行產品年收益率進行最大限度的提升，并對客戶進行很好的資金回流吸引。目前，部分商業銀行已經與基金公司聯合，對與余額寶相類似的產品進行開發與發行，提高貨幣基金年化收益率。其中，天天益、如意寶、平安盈等類似余額寶理財產品的出現便是各大商業銀行聯手合作的產品。在這些進行聯合嘗試的商業銀行中，絕大多數屬于股份制，對此，國有銀行處于觀望的狀態，即使有的銀行推出了相關產品，其推廣力度也是很低，如果這種局勢一直維持下去，銀行存款流失的情況可能越來越嚴重。

3.充分發揮自身優勢，創新業務導向，吸引更多客戶

銀行只有利用自身獨特的優勢才能盡可能減小互聯網金融帶來的沖擊。銀行要特別注重自身在資本雄厚、投資和風險控制方面的優勢，這也是與互聯網金融相比，銀行最明顯的優勢所在。互聯網金融風險較大，并且當前其缺少明確的監管制度與監管機構，這使得互聯網金融風險進一步加大。而銀行則不同，它可以在實現風險控制的基礎上，充分發揮創新、資本兩者的優勢，同時采用網絡技術進行新產品的研發，為用戶提供全方位的金融服務解決方案，提升整體服務水平，提高用戶體驗度，切實留住每一位用戶，尤其是優質用戶，讓銀行走向可持續發展道路。

4.進行銀行中間業務的強化發展，加快轉變盈利模式

我國銀行與世界發達國家銀行相對比而言，中間業務的拓展是一個明顯的欠缺，還有相當大的提升空間。因此，我國銀行應該在利差收窄的情形下，進行盈利模式的轉變，將中間業務的發展提到一個關鍵地位。在銀行實際的運行中，可以通過與保險或者基金等公司的合作，加強銀行中間業務的創新力度，保證其穩步發展，提高銀行效益。

參考文獻：

[1]萬君，易欣.淺析互聯網金融對傳統銀行業的影響——以余額寶為例[J].中國市場，2014，（44）：92-93.

[2]張麗娟，王鴻雁.互聯網金融對傳統銀行業影響的調查分析[J].特區經濟，2015，（2）：82-84.

[3]俞建雄.互聯網金融對傳統銀行業的影響研究[J].蘭州教育學院學報，2015，31（9）：52-54.

作者:穆洋 單位:青海民族大學工商管理學院