人民幣國際化中銀行業(yè)的挑戰(zhàn)范文
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從人民幣擴大貨幣互換規(guī)模、推行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，到在香港發(fā)行人民幣債券，人民幣國際化已經(jīng)邁出了重要一步。人民幣國際化意味著中國終將取消對資本項目的管制，使人民幣最終成為完全自由兌換貨幣，中國的金融市場將面臨外國投機資本的巨大沖擊。人民幣國際化意味著中國市場更加開放，進入成本更低，外資企業(yè)也能更容易地進入中國市場與本土企業(yè)展開競爭。此外，人民幣國際化的推進會使中國經(jīng)濟將更容易受國際經(jīng)濟波動的影響，不確定性因素增加，作為金融市場主體的銀行業(yè)也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
1、外資銀行沖擊，國內(nèi)銀行競爭壓力加大。盡管中資銀行在經(jīng)營人民幣產(chǎn)品方面具有本幣經(jīng)營的優(yōu)勢，但是外資銀行在經(jīng)營境外貨幣業(yè)務(wù)方面經(jīng)驗豐富、成本更低、效率更高，廣大客戶易于接受。國內(nèi)銀行必將與外資銀行在境外市場產(chǎn)生較為激烈的競爭。外貿(mào)企業(yè)衡量跨境人民幣結(jié)算等業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)包括節(jié)約跨境結(jié)算成本、提升轉(zhuǎn)賬效率、有效管理賬務(wù)、具備更大信用額度和得到來自投資地的有針對性的金融咨詢方案五方面，境內(nèi)銀行只有滿足企業(yè)這些標(biāo)準(zhǔn)才能更好地突破跨境人民幣結(jié)算等業(yè)務(wù)中的瓶頸。
2、人民幣結(jié)算規(guī)模較小，國內(nèi)銀行流程不通暢。目前，美元作為國際市場上主要計價貨幣，其主導(dǎo)地位仍不可替代，而人民幣計價結(jié)算總體使用范圍較小，主要存在于中國邊境省份與鄰國的邊貿(mào)交易以及與港澳臺的部分交易中，而在與歐、美、日等發(fā)達經(jīng)濟區(qū)域的經(jīng)貿(mào)往來中很少使用。其交易規(guī)模遠低于美元、歐元等主要國際貨幣。目前，人民幣正處于國際化的初級階段，人民幣還未實現(xiàn)完全自由兌換，跨境人民幣結(jié)算在技術(shù)上還存在一些問題。一些試點地區(qū)企業(yè)指出，跨境人民幣結(jié)算的流程和環(huán)節(jié)很復(fù)雜，在實際操作中涉及很多環(huán)節(jié)。試點銀行只有按照國際統(tǒng)一慣例規(guī)劃、制定統(tǒng)一的清算標(biāo)準(zhǔn)，完善相應(yīng)的配套技術(shù)，才會有更多的海外商界接受人民幣。
3、國內(nèi)銀行國際化經(jīng)營不足，服務(wù)能力欠佳。人民幣國際化要求我國的銀行實施國際化經(jīng)營。但目前，我國銀行的資產(chǎn)布局和銀行機構(gòu)布局主要集中在國內(nèi)，我國商業(yè)銀行海外分支機構(gòu)數(shù)量較少，與歐美等發(fā)達國家相比有較大差距。在2011年第109屆廣交會上，一些香港貿(mào)易企業(yè)家普遍表示，在跨境人民幣結(jié)算給企業(yè)跨國或跨區(qū)域貿(mào)易帶來便利的同時，企業(yè)也遭遇了一些服務(wù)上的“困境”。例如，在內(nèi)地和香港之間跨區(qū)域的各家銀行使用不同的清算系統(tǒng)，這也使得企業(yè)難以有效地管理資金，降低了商業(yè)運作的效率。由于內(nèi)地合作伙伴沒有在香港開立賬戶，香港的企業(yè)無奈放棄合作的情況時有發(fā)生。國內(nèi)銀行應(yīng)該加快銀行的國際化經(jīng)營進程。以香港、新加坡、東京、紐約、倫敦、法蘭克福等國際金融中心為據(jù)點，設(shè)立分支機構(gòu)，形成覆蓋亞洲、美洲、歐洲的全球銀行業(yè)務(wù)和資金網(wǎng)絡(luò)。
二、境內(nèi)銀行業(yè)推進人民幣國際化
面對人民幣國際化帶來的歷史性機遇，也將為金融市場和金融機構(gòu)帶來廣闊的發(fā)展空間。隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)試點行范圍的不斷擴大，跨境人民幣結(jié)算需求空前釋放。境內(nèi)跨境人民幣業(yè)務(wù)的試點行積極把握政策機遇，著力推進跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展，實現(xiàn)與優(yōu)秀試點行市場地位相當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)規(guī)模。在國際化經(jīng)營理念方面，境內(nèi)試點行結(jié)合國際化戰(zhàn)略的全球布局，圍繞“以亞太為中心、歐美為兩翼”的境外網(wǎng)絡(luò)布局，擴大和完善交通銀行人民幣全球結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。加強與東京、紐約、法蘭克福、新加坡、香港等金融中心的聯(lián)動，例如交通銀行就充分發(fā)揮了在香港的全牌照優(yōu)勢，以香港分行、交銀國際、交銀保險為平臺，積極參與香港人民幣離岸中心建設(shè)，確立交通銀行在香港中資銀行局部業(yè)務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。在適度監(jiān)管原則下，境內(nèi)銀行需大力培養(yǎng)和引進金融創(chuàng)新人才，積極探索跨境人民幣項目融資、直接投資等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以此為抓手提升跨境、跨行業(yè)金融綜合服務(wù)能力。同時，積極在離岸市場開發(fā)新的避險產(chǎn)品，幫助境外企業(yè)降低匯兌風(fēng)險，提高企業(yè)使用人民幣結(jié)算的吸引力。各境內(nèi)銀行在未來的工作中將進一步加強與政府部門的合作。在我國政府金融戰(zhàn)略指引下，跟隨人民幣“走出去”步伐，銳意進取，開拓創(chuàng)新，為人民幣國際化和金融市場國際化經(jīng)營貢獻力量。
（本文來自于《合作經(jīng)濟與科技》雜志。《合作經(jīng)濟與科技》雜志簡介詳見。）
作者：彭博單位：交通銀行河北省分行