深化國內(nèi)央行監(jiān)管職能范文

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對金融機構進行監(jiān)督和管理.是市場經(jīng)濟體制下中央銀行的一項重要職能。中國人民銀行專門行使中央銀行職能之后，在金融監(jiān)管這方面取得了一定的成效，但總的來說還是一個薄弱環(huán)節(jié)。在大力發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的今天，強化我國中央銀行的監(jiān)管職能已迫在眉婕。

一、建立健全監(jiān)督體系，加強監(jiān)管隊伍建設

中央銀行監(jiān)管是外部監(jiān)管，商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)上級對下級行的監(jiān)管是內(nèi)部監(jiān)管，外部監(jiān)管需要內(nèi)部監(jiān)管相配合，所以，我們認為有必要在各級人民銀行建立金融機構監(jiān)督管理委員會(簡稱金監(jiān)委)，人民銀行行長任主任.j、民銀行副行長、各金融機構負責人和有關監(jiān)管部}’一J負貴/、參加。金監(jiān)委是金融監(jiān)管工作的領導機構，負責領導、規(guī)劃、協(xié)調(diào)、布署金融監(jiān)管工作。在人民銀行內(nèi)部，可明確稽核部門是‘•金監(jiān)委”的監(jiān)督執(zhí)行機構，是監(jiān)管工作的主管部門.在監(jiān)管體系中居于核心地位。所以少、民銀行稽核部門負責7、應是副行級.應成為’‘金監(jiān)委”的常務副主任.稽核部門職能要拓寬。同時，還要明確人民銀行計劃部門、資金管理部門、金融管理部門、紀檢監(jiān)察部門等都是監(jiān)管部門，應履行各自相應的監(jiān)管職能。也就是說.金融監(jiān)管部門不是一、二個部門的工作.幾乎是人民銀行所有部門的職責.我國金融監(jiān)管體系是”金監(jiān)委”領導一F，以稽核部門為核心的大監(jiān)管體系。大監(jiān)管體系需要一支強有力的隊伍。在充分挖掘內(nèi)部潛力的基礎上，中國人民銀行應從各金融機構抽調(diào)一些業(yè)務骨干充實監(jiān)管部門，特別是要增加稽核人員，進一步完善派駐員制度。同時要注意提高監(jiān)管隊伍的業(yè)務素質(zhì)和思想政治素質(zhì)，切實改善他們的待遇，提高監(jiān)管工作的水平。

二、完善監(jiān)管標準，明確監(jiān)管內(nèi)容

監(jiān)管標準要法制化，中國人民銀行要做到依法監(jiān)管，所以，我國要加強金融立法，特別是代銀行法》、《票據(jù)法》、炙保險法》、《證券法》、《信托法戶等金融法規(guī)要抓緊制定，以提高監(jiān)管的權威性。監(jiān)管標準要國際化，中國人民銀行應逐步按照國際標準和慣例來監(jiān)管金融機構.以提高監(jiān)管的科學性。監(jiān)管的內(nèi)容是十分豐富的，主要有如下幾個方面:

1、注冊登記。注冊登記是整個監(jiān)管工作的開始，目的在于防止不合格成員進入。我國金融機構的設立和撤并.需按規(guī)定的審批程序和權限報經(jīng)中國人民銀行批準。在國外設立分支機構也需報中國人民銀行總行批準。由人民銀行發(fā)給《經(jīng)營金融業(yè)務許可證》，并在工商行管部門辦理登記手續(xù)后，方能營業(yè)。目前.我國可以放寬金融」l二的進入自由度，但非金融機構和個了、不得辦理金融業(yè)務。

2、資本充足條件銀行資木充足與否是衡量一家銀行是否穩(wěn)健的一個重要標志。我國中央銀行對金融機構注冊資本明確要求中國人民銀行按《巴塞爾協(xié)議》要求，已制定了《銀行業(yè)資產(chǎn)風險監(jiān)管暫行規(guī)定》，對金融機構的資本充足比率做了明確要求，這是按國際標準進行監(jiān)管的非常有益的償試。但需要指出的是，資本充足比率雖然重要，但它只是在評估銀行實力時要考慮的諸多因素中的一個因素，而且權數(shù)架構過于簡單，資本及核心資本的計算標準難以統(tǒng)一，每個資產(chǎn)項目究竟賦予多大的風險權數(shù)更是一個有待深究的問題。

3、信資資金監(jiān)管。信貸資金營運狀況是金融監(jiān)管的主要內(nèi)容和重點，也是我國需要加強的薄弱環(huán)節(jié)。信貸計劃管理是我國金融監(jiān)管的一大特色，在我國金融機構企業(yè)化尚沒有實質(zhì)性的進展，企業(yè)還沒有真正成為市場主體的情況下，貸款限額管理仍有保留的必要。但目前仍可選擇一些地區(qū)和金融機構進行貸款限額管理下的資產(chǎn)負債比例管理，如資產(chǎn)風險管理試點，并逐步擴大試點范圍。

4、全面風險控制。金融風險是危及金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基本因素，金融風險應成為主要監(jiān)管對象。在我國現(xiàn)行體制下，企業(yè)風險最終往往要轉(zhuǎn)嫁給金融機構，金融機構同時面臨著一些企業(yè)不曾遇到的風險。金融業(yè)風險種類繁多，既有信用風險，又有利率風險、犯罪風險、匯率風險、流動性風險、通貨膨脹風險、政治風險、財產(chǎn)風險、人身風險，風險存在于每一種金融業(yè)務中，風險無處不在，無時沒有。因此，對金融風險的監(jiān)管不能局限于信用風險的管理上，中央銀行對金融機構要進行全面的風險控制，監(jiān)管重點應放到幫助金融機構提高其風險管理的能力上來。

5、對存款人的保護措施。外國金融有破產(chǎn)的可能，為了保護存款人的利益，許多國家建立了存款保險制度。我國銀行曾在1961年和1988年兩次遇到存款少、擠提存款而造成的流動性危機，而且隨著金融機構企業(yè)化的推進和金融競爭充分有效地開展，盡管全國性的國有商業(yè)性銀行不可能破產(chǎn)，但關閉區(qū)域性金融機構和國有商業(yè)銀行的個別分支機構是很可能的。我國要認真貫徹保護和鼓勵存款的政策，嚴格執(zhí)行有關存款原則和制度，通過恢復和完善保值儲蓄或使存款利率與通貨膨脹率掛鉤的辦法，使存款人員免遭通貨膨脹風險的危脅。中國人民銀行每年或每隔兩年應對所有金融機構進行一次全面診斷，對金融機構各個方面的情況進行評估，并將評估結果量化，根據(jù)得分多少給出金融機構相應的信譽等級。對等級較低的銀行要給予必要援助，對瀕臨破產(chǎn)的金融機構應采取搶救措施，經(jīng)搶救無效的，可宣布其破產(chǎn)。

三、加強監(jiān)管和國際合作

改革開放以來，我國在金融對外開放方面取得了很大的進展，我國金融業(yè)正在朝著國際化的方向發(fā)展。在對我國境內(nèi)的外資，中外合資金融機構監(jiān)管方面，我國中央銀行進行了有益的探索和償試，而且國務院也于1985年4月頒布了《中華人民共和國經(jīng)濟特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理條例》，基本上可說是有法可依，關鍵是如何實施完善了。但對我國境外的中資金融機構的監(jiān)管方面，不管是從理論上還是從實踐上看，我國基本上是空白。我們認為，現(xiàn)在已經(jīng)到了我國中央銀行將境外中資金融機構的監(jiān)管提到議事日程上來的時候了。而且必須按國際標準來監(jiān)管，避免我國海外金融機構受到歧視性待遇。不管是對境內(nèi)的外資，中外合資金融機構的監(jiān)管，還是對境外的中資金融機構的監(jiān)管，我國中央銀行都必須加強與國外金融監(jiān)管當局的合作，共同完成對金融機構的監(jiān)管工作，維護金融體系的安全與穩(wěn)定。