互聯網金融背景下的企業融資探討范文

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一、互聯網金融背景下企業融資的問題

盡管利用互聯網金融進行企業融資是一條可行的途徑，但是企業仍然面臨著很多具體的問題以及困境，主要包括以下幾個方面：

1.企業內部的問題企業內部存在的一些先天性問題直接影響到了在互聯網背景下的企業融資能力。首先是企業的融資基礎匱乏，有些企業生產規模較小，資金和技術水平落后，融資基礎比較差。企業的生產經營規模直接關系到企業的市場競爭力以及抵抗市場風險的能力，如果企業的市場競爭力較差、資產較少，生產經營的設備也比較落后，就會導致在申請貸款或者采用其他融資方式進行融資時，由于沒有有價值的抵押物品或者很難承擔高額的融資費用而無法融資成功。而且銀行出于控制貸款風險的考慮，對這種企業也很難提供貸款支持。企業內部控制制度不健全也會影響企業的融資能力。很多企業的財務制度和內部控制制度不健全，有些企業雖然制定了財務內控制度但是沒有嚴格按照制度的規定執行，制度形同虛設，財務管理的水平較差，從而導致了企業的信用水平不高。有些企業沒有嚴格的實行不相容的崗位相互分離的原則，有可能導致財務人員徇私舞弊，也會導致企業的會計信息出現不真實的情況。如果企業沒有上市的話基本上財務報表是不對外公開的，因此企業在財務管理和內部控制方面的問題就直接影響了企業的信用水平，在缺乏必要的信用記錄的情況下，金融機構很難對企業的信用狀況進行有效的評估，因此為了減少經營風險，就放棄了對這些企業的貸款支持。企業融資觀念的缺乏也是影響企業融資能力的重要因素。很多企業都沒有科學合理的融資觀念，融資有時不是根據企業客觀需要，具有盲目性，企業與銀行之間沒有良好的信貸合作關系，企業對銀行的融資政策缺乏必要的了解，認為銀行的融資成本高、審批手續繁瑣，企業自身的硬件條件很難滿足銀行的融資要求，有些企業對自身的發展情況認識不足，在申請銀行貸款時提出了很多不合理的要求，因此也導致了融資很難獲得銀行的審批，長此以往與銀行之間的合作關系也難以長久。

2.銀行方面的問題目前我國的商業銀行經營多是以盈利為目的，其經營管理目標都是為了追求利潤的最大化，因此在企業融資方面很多銀行沒有為所有的企業提供合適的融資產品，大多是相應國家政策的號召為大型國有企業提高貸款支持，處于對自身經營風險和經營目標的考慮，銀行很少能夠為中小企業提供專門的金融融資服務，這也導致了為中小企業融資的金融機構發展緩慢。企業不能獲得大型國有商業銀行的支持，又沒有為其提供專門服務的中小融資機構，導致很多企業在正規的融資渠道無法獲得融資，從而轉向一些非法的融資渠道，從而為以后的經濟糾紛埋下了隱患。

3.企業外部的問題首先是企業的信用擔保體系匱乏，傳統的擔保體系具有強烈的行政色彩，而且獨立性無法得到保障。國有擔保機構靈活性不足，受政策的影響較大，很多企業由于有較多的顧慮而不敢去尋求擔保，而民間的擔保公司由于經營不規范，在管理上和風險控制上還存在一定的問題，而且同樣要求被擔保企業提供抵押物等，還會收取高額的擔保費用，這也加大了企業的融資成本。然后是信用評價體系不完善。對于企業的信用評價尤其是獨立的第三方出具的信用評價能夠消除企業與金融機構之間的信息不對稱。但是由于目前我國還沒有規范的信用評價機制出臺，在企業信息評價的收集方面還沒有相應的標準要求，因此對于信息的真實性無法得到保證，如果第三方信用評價機構運營不規范，其出具的信用評價報告的可靠性也會大打折扣。最后是金融環境不完善。目前我國的金融體系還存在壟斷的現象，很多企業尤其是中小企業在獲得金融資源時需要付出高額的融資成本，而大的金融機構卻不擔心找不到優質的放貸客戶。同時對于民間借貸的金融監管也不完善，這也導致一些企業的融資成本高、融資風險大。

二、互聯網背景下的企業融資策略

1.創新互聯網融資新模式互聯網融資依托大數據的優勢，利用云計算的能力能夠對借款企業的信用進行信用評定并建立信用檔案，避免了傳統企業融資由于信息不對稱造成的融資困境。在互聯網金融背景下，企業可以采用的融資模式有多種，包括P2P融資，這是借款人與出借人直接貸款的一種形式，本質上是越過銀行進行的線上直接融資；電商小貸模式，指的是互聯網企業通過其控制的小額貸款公司為電商平臺的客戶提供的小額信用貸款，比較著名的是馬云的阿里巴巴和淘寶等電子商務平臺，能夠為會員企業提供基于借款人信用的貸款模式，而借款人不需要提供擔保。互聯網金融企業目前盈利能力較強，能夠將銀行、證券、風險投資以及民間資本等各種渠道的資本進行整合，具有大量的短期資金可以滿足企業的短期及中長期資金需求，企業可以在互聯網金融中獲得更多的融資機會。

2.構建互聯網金融信用評價共享機制企業的征信體系是否健全也是現代金融體系能否健康運行的關鍵，現在我國已經有了對于貸款風險的評估體系，但是針對互聯網金融融資方面的風險評估以及控制體系還不健全，因此可以借鑒國外關于互聯網金融方面的信用評價構建體系，互聯網金融融資平臺要建立信用評價的共享機制，同時要想得到全國性的專業征信服務機構的服務，互聯網金融平臺的借貸信息可以與央行的征信系統相連接，讓互聯網金融平臺能夠合法有效的利用央行的征信系統，通過把不同部門和機構的信用信息相融合，讓企業的信用信息更加清晰明了，從而打破原有的企業與金融機構的信息不對稱現象，通過征信體系的支持讓互聯網金融企業融資走上健康發展的道路。

3.完善互聯網金融相關法律法規目前對于互聯網金融的法律監管以及資金保護方面的法律法規還不完善，對于監管的主管部門以及對于企業的隱私保護等還沒有制定專門的法律法規，導致互聯網金融融資出現了很多的問題，擾亂了我國經濟正常的發展秩序。很多互聯網金融都是在出現問題以后才引起了相關部門的重視。比如點對點融資近年來倒閉、跑路等現象屢見不鮮，這都是監管不到位、法律缺失的緣故。因此為了規范互聯網金融背景下的企業融資，需要對融資活動的性質以及日常經營活動進行相關的法律規定，一方面要對互聯網金融企業的準入資質進行嚴格把關，對金融企業的本金以及風險控制能力制定嚴格的標準，在源頭上杜絕互聯網金融融資的亂象，同時還要持續對互聯網金融企業進行監管。對于互聯網金融企業的退出機制也要有嚴格的規定，互聯網金融平臺在審核融資企業的資質時如果發現有虛假成分要予以處罰，保護投資人的利益。

4.開發適合不同企業特點的信貸金融產品企業規模不同，對于融資產品的需求也有所不同，有些企業需要的資金量大，要求的資金還款期較長，而有些企業對資金的要求比較靈活，融資的資金額度較小，而且需要的融資期限也不長，因此互聯網金融機構要根據不同企業的特點制定符合企業發展的信貸金融產品，滿足不同企業的融資需要。比如中國建設銀行推出的“稅易貸”、“善融貸”，中國郵儲銀行推出的“稅貸通”、中國農業銀行推出的“簡易貸”、螞蟻金服的“螞蟻小貸”和“螞蟻達客”等產品都是根據不同企業的性質開發的差異化互聯網金融產品。企業可以通過網絡申請信貸業務，借款和還款都比較方便。企業可以根據不同的互聯網金融產品的特點，參考借款利率以及還款時間等，選擇最適合企業實際的融資產品。

總之，互聯網金融為企業的融資提供了重要機遇，但是由于這種金融模式還處在發展的初期，各方面的法律法規還不是很完善，運行模式也不是很成熟，因此需要金融監管機構、互聯網金融部門以及融資企業各方面共同努力，不斷的探索和完善，構建符合企業發展的互聯網金融融資發展體系。

參考文獻

[1]《中國總會計師》編輯部.互聯網金融時代的企業融資[J].中國總會計師，2014，（2）：48-49.

[2]蔣丁胤.基于互聯網金融下的中小企業融資發展的問題研究[J].商，2014，（2）：209.

作者：王喜龍 單位：河北建設集團股份有限公司