促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)金融積聚政策傾斜范文

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摘要：創(chuàng)建北部灣區(qū)域金融中心必須依靠區(qū)域金融政策傾斜才可能促進(jìn)金融積聚。區(qū)域金融政策傾斜是政府采用宏觀干預(yù)的方法，對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)制定的支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域金融政策。國內(nèi)外各類經(jīng)濟(jì)增長理論、金融約束論及國內(nèi)學(xué)者對國內(nèi)區(qū)域金融創(chuàng)新的研究為金融政策傾斜提供了理論支持。針對金融聚集動因，文章提出了從金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)管理兩方面進(jìn)行傾斜的政策建議。

關(guān)鍵詞：金融積聚；政策傾斜

根據(jù)國家批準(zhǔn)實施的《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)努力建成中國－東盟開放合作的物流基地、商貿(mào)基地、加工制造基地和信息交流中心，成為帶動、支撐西部大開發(fā)的戰(zhàn)略高地和開放度高、輻射力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)繁榮、社會和諧、生態(tài)良好的重要國際區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作區(qū)。

目前廣西提出打造北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)區(qū)域金融中心的設(shè)想，但根據(jù)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平和金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，單純依靠自然漸進(jìn)模式必定是漫長的過程，只有通過政策傾斜、制度創(chuàng)新，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，才有可能促進(jìn)金融積聚。

一、金融積聚動因分析

關(guān)于金融積聚的動因，金融聚集理論和規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論從微觀角度較好地解釋了金融積聚的現(xiàn)象。

金德爾伯格（Kindleberger，1974）認(rèn)為金融中心的集聚效益主要體現(xiàn)在跨地區(qū)支付效率和金融資源跨地區(qū)配置效率的提高。Davis（1990）通過對金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在大都市區(qū)域里，各種規(guī)模的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)都傾向形成集聚。Gehrig（1998）根據(jù)證券的流動性及其信息敏感程度研究金融活動，認(rèn)為無論對信息是否敏感的金融交易，都可能集中在信息集中與交流充分的中心地區(qū)，從而形成金融產(chǎn)業(yè)積聚。

規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論主要針對金融活動的外部經(jīng)濟(jì)解釋金融聚集現(xiàn)象。韓國學(xué)者Pak（1989）認(rèn)為跨國銀行為了降低成本會采取擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的戰(zhàn)略，在不同的國際金融中心設(shè)立分行，將銀行服務(wù)的成本分散到全球金融業(yè)務(wù)。當(dāng)某一地區(qū)跨國銀行的數(shù)量增多、規(guī)模增大時，作為國際金融中心的重要組成部分的國際銀行中心便形成。我國學(xué)者潘英麗（2002）、馮德連、葛文靜（2004）均認(rèn)為金融中心的建立可以形成外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)，例如，行業(yè)內(nèi)銀行之間的協(xié)作；金融機(jī)構(gòu)之間共享基礎(chǔ)設(shè)施；生產(chǎn)者與消費者之間的鄰近；信息溝通的快捷、市場流動性提高、投資成本和風(fēng)險降低等等。

隨著經(jīng)濟(jì)、金融全球化和信息化的發(fā)展，國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)地域集中現(xiàn)象風(fēng)起云涌。例如，北京云集了國內(nèi)所有的宏觀調(diào)控部門和監(jiān)管部門；上海已成為國內(nèi)最大的證券、保險和外匯交易市場及最大的住房抵押市場；深圳通過引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)，積極發(fā)展股份制銀行、商業(yè)銀行、證券交易所和保險公司，迅速發(fā)展成為珠三角洲地區(qū)金融企業(yè)的集聚地。金融積聚以良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)為后盾，同時，通過集聚效應(yīng)、規(guī)模效應(yīng)的發(fā)揮，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生著深刻的影響。

二、區(qū)域金融政策傾斜的理論基礎(chǔ)

區(qū)域金融政策傾斜是政府采用宏觀干預(yù)的方法，對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)制定的支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域金融政策。國內(nèi)外各類經(jīng)濟(jì)增長理論、金融約束論及國內(nèi)學(xué)者對國內(nèi)區(qū)域金融創(chuàng)新的研究為金融政策傾斜提供了理論支持。

經(jīng)濟(jì)增長理論認(rèn)為區(qū)域金融的發(fā)展所帶來的資本的形成與產(chǎn)出能力給區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成了推動作用。近年來，許多國內(nèi)學(xué)者將金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系的理論研究框架應(yīng)用到省區(qū)層面上，如陳瑩（2002）、黃湘雄（2004）、曹廷求（2006）分別對江蘇省、廣東省、山東省的區(qū)域金融發(fā)展?fàn)顩r做了實證研究，都認(rèn)為金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長有積極作用。

金融約束論認(rèn)為，在信息不對稱的情況下，在金融市場化過程中要通過一定程度的金融約束來達(dá)到金融深化的目標(biāo)，政府通過制定存貸款利率限制、市場準(zhǔn)入限制、資本市場運作機(jī)制和穩(wěn)定的宏觀政策等一整套區(qū)域金融政策為金融部門和民間部門創(chuàng)造租金機(jī)會，使得它們采取有社會效益的行為，彌補(bǔ)地區(qū)內(nèi)發(fā)展不平衡及市場本身的缺陷，實現(xiàn)金融發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

國內(nèi)區(qū)域金融創(chuàng)新的研究表明，時空性、層次性、吸引與輻射性和環(huán)境差異性共同表現(xiàn)為區(qū)域金融的屬性。唐旭博士在《貨幣資金流動與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展》（1999）中指出經(jīng)濟(jì)計劃體制的轉(zhuǎn)型直接導(dǎo)致了區(qū)域資金流動的加大，在了解國內(nèi)資金分布和流動規(guī)律的基礎(chǔ)上，制定差別政策，顯得日益重要。殷得生和肖順喜在《體制轉(zhuǎn)軌中的區(qū)域金融研究》中運用實證的方法研究了我國東西部區(qū)域金融的差距，運用交換和分工等原理，提出中國區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的一些措施。

三、促進(jìn)金融積聚北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的政策建議

北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)處于中國——東盟自由貿(mào)易區(qū)、泛北部灣經(jīng)濟(jì)合作區(qū)、大湄公河次區(qū)域合作、兩廊一圈等多層次發(fā)展區(qū)域的交匯處，區(qū)位優(yōu)勢和未來巨大的市場容量是吸引金融積聚的根本因素，也是金融政策傾斜的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，如何通過金融政策傾斜加速金融機(jī)構(gòu)聚集是當(dāng)前研究的重點。

1、建立區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。蔣升湧（2007）主持的課題“建立北部灣銀行問題研究”中提出，參照徽商銀行模式對廣西現(xiàn)有城市商業(yè)銀行進(jìn)行兼并重組，在其基礎(chǔ)上組建區(qū)域性股份制商業(yè)銀行——北部灣銀行。作為區(qū)域性股份制銀行，北部灣銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方向應(yīng)以支持環(huán)北部灣經(jīng)濟(jì)圈特別是北部灣三市社會發(fā)展與經(jīng)濟(jì)開發(fā)為主要目標(biāo)，其信貸資金的投向重點應(yīng)是北部灣地區(qū)社會、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)和相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及其他有利于北部灣地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建設(shè)項目，此外，就是積極支持中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。北部灣銀行應(yīng)重點吸收境外、東部資金，在成熟時，應(yīng)將業(yè)務(wù)和分支機(jī)構(gòu)延伸至國外特別是東盟國家，使之成為一家國際性銀行。北部灣銀行的資本金來源盡可能多元化，多元化體現(xiàn)在行業(yè)、地域（包括境內(nèi)外）、所有制成分（包括自然人）等方面，多元化的好處是分散風(fēng)險、保障資本金的長效穩(wěn)定，并且可以發(fā)揮地緣優(yōu)勢，為今后引資多元化奠定基礎(chǔ)。資本金可以采取階段性擴(kuò)充辦法，在建設(shè)初期可以考慮只吸收境內(nèi)資金，后期引入境外戰(zhàn)略投資者。針對北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)中小企業(yè)融資難的問題，北部灣銀行應(yīng)該承擔(dān)起為中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)提供融資或擔(dān)保的責(zé)任，通過爭取國家給予類似渤海銀行的新業(yè)務(wù)試辦權(quán)，例如開辦股權(quán)抵押貸款，一方面避免與其他銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化，同時也為其他金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造市場機(jī)會，彼此形成合作關(guān)系，以利于資本聚集，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2、有差別地構(gòu)建多層次、多種類的非銀行金融機(jī)構(gòu)。區(qū)域金融的可持續(xù)發(fā)展必須依托完整的金融產(chǎn)業(yè)鏈，種類齊全的金融機(jī)構(gòu)可以創(chuàng)造市場機(jī)會和分散市場風(fēng)險。因此，必須發(fā)展包括銀行、保險公司、證券公司、擔(dān)保公司、金融租賃公司等在內(nèi)的多元化的金融市場主體結(jié)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款約束較少，可以通過專業(yè)投資方式改變社會資金結(jié)構(gòu)，將社會閑置資金引向資金需求最為迫切的企業(yè)或項目。當(dāng)前，可以考慮大力發(fā)展小額貸款公司，組建多種類型的擔(dān)保公司，以適應(yīng)小企業(yè)抵押貸款的靈活性需要，改造某些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)為信貸機(jī)構(gòu)，加快步伐構(gòu)筑中小企業(yè)融資平臺。通過財政補(bǔ)助等手段補(bǔ)充非銀行金融機(jī)構(gòu)資本金，對這些企業(yè)實行有區(qū)別的稅收政策，促進(jìn)其較快發(fā)展，更好地實現(xiàn)高效的資金配置。

（二）金融業(yè)務(wù)管理傾斜

1、根據(jù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)先發(fā)展目錄，制定區(qū)域金融支持政策。根據(jù)規(guī)劃，廣西將集中力量優(yōu)先發(fā)展壯大食品、有色金屬、汽車、石油化工、冶金、機(jī)械、電力等七大產(chǎn)業(yè)，同時積極發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工、高新技術(shù)、林漿紙、水泥建材、現(xiàn)代中藥、海洋等產(chǎn)業(yè)。對資金投向廣西上述產(chǎn)業(yè)的廣西境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在稅收、財政補(bǔ)貼等予以優(yōu)惠，同時，允許貸款利率適當(dāng)浮動。

2、實行差異化的信貸管理政策。根據(jù)金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)的原則，通過降低存款準(zhǔn)備金比例、放寬利率浮動等措施促進(jìn)資金及金融機(jī)構(gòu)向北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)聚集。對于廣西境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)允許其以低于全國規(guī)定的存款準(zhǔn)備金比例開展業(yè)務(wù)，這樣有助于該區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)以較低的成本吸納來自全國的資金，促進(jìn)資金向廣西及北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的重點產(chǎn)業(yè)流動。同時，可以將北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)列為利率市場化的改革試點區(qū)域，允許本地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場需求適當(dāng)調(diào)整存貸利率，或者對本地區(qū)以外的金融機(jī)構(gòu)向北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的貸款提供利差補(bǔ)貼及地方政府擔(dān)保，以保障重點產(chǎn)業(yè)的資金來源。

3、增加政策性銀行對北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的資金投入。北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)上升為國家規(guī)劃層次，在金融政策及資金層面應(yīng)盡早落實。因此在資金額度分配方面，跳出西部大開發(fā)的限制，從北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)處于多層次發(fā)展戰(zhàn)略交匯點考慮，設(shè)立專項發(fā)展基金或者增加原來的額度，根據(jù)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，為重點產(chǎn)業(yè)提供長期資金支持。同時，對政策性銀行貸放的專項資金所需的配套資金實行差異化待遇，例如，對來自北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)及廣西本土金融機(jī)構(gòu)的部分實行國家財政補(bǔ)貼利差及地方政府擔(dān)保的雙重優(yōu)惠政策，帶動商業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金流向北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)。

四、金融政策傾斜應(yīng)注意的問題

金融政策傾斜帶有明顯的政府干預(yù)色彩，對于金融產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱的地區(qū)經(jīng)濟(jì)起步有著刺激作用。但是，政策傾斜往往以犧牲國家或地方財政為代價，并有可能導(dǎo)致該地區(qū)的現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)進(jìn)展緩慢，因此，金融政策傾斜應(yīng)該考慮時效性，防止微觀企業(yè)對國家財政的過分依賴。并且，金融機(jī)構(gòu)積聚、資本流動最終取決于市場因素。因此，金融傾斜政策應(yīng)著眼于完善市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施、為微觀企業(yè)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，創(chuàng)造有利于金融產(chǎn)業(yè)積聚的金融生態(tài)環(huán)境，使北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)成為金融機(jī)構(gòu)云集、資金流動活躍的熱土。