民族地區(qū)金融支持研究范文

本站小編為你精心準(zhǔn)備了民族地區(qū)金融支持研究參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要：

本文在分析我國恩施州金融體系現(xiàn)狀及現(xiàn)存問題的基礎(chǔ)上，探討恩施州金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)現(xiàn)狀,提出優(yōu)化民族地區(qū)民營企業(yè)金融環(huán)境的路徑，主要從落實(shí)優(yōu)惠政策，實(shí)行優(yōu)惠利率，完善人才市場，構(gòu)建多層次、多功能的銀行體系，加強(qiáng)民營企業(yè)自身建設(shè)等方面著手，以期能對我國民營企業(yè)健康發(fā)展有所裨益。

關(guān)鍵詞：

民營企業(yè)；金融支持；路徑選擇

民營企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，企業(yè)的發(fā)展除依靠自身建設(shè)之外，還需要依靠金融支持的發(fā)展環(huán)境。黨中央、國務(wù)院歷來高度重視民族貿(mào)易和民族特需商品（以下簡稱“民營企業(yè)”）的生產(chǎn)和供應(yīng)，制定了一系列扶持民營企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的優(yōu)惠政策。民族地區(qū)民營企業(yè)發(fā)展不強(qiáng)，其中金融支持不足，成為制約我國民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要因素。恩施土家族苗族自治州（以下簡稱“恩施州”）是湖北省唯一的少數(shù)民族自治州，“十二五”以來，金融支持中的優(yōu)惠利率貼息惠及450多家民營企業(yè)，金額達(dá)到12575.1萬元，與“十一五”期間相比增長了近66.01%，凈增額達(dá)5500萬元。但是相比于國家其它民營企業(yè)優(yōu)惠貸款政策落實(shí)得較好的地區(qū)還有一定差距，因此為持續(xù)提升金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)政策支持力度，本文將探討恩施州金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)現(xiàn)狀，提出優(yōu)化民族地區(qū)民營企業(yè)金融環(huán)境的路徑，以期對我國民族地區(qū)民營企業(yè)健康發(fā)展有所裨益。

一、恩施州金融體系現(xiàn)狀分析

（一）金融機(jī)構(gòu)體系及存貸款狀況由表1可知，恩施州2013年末存款余額相比于2009年末的355.75億元增加了452.95億元，2013年末貸款余額為449.35億元，相比于2009年末的206.92億元增加了242.43億元。由表1可知，從2009~2013年存貸款余額整體呈不斷增長的趨勢但增長比例有所不同，同時(shí)恩施州占全省的比例也有一定的增長。但是與湖北省整體的增長趨勢來看，依舊處于弱勢地位。為了加大對民營企業(yè)的支持力度，近年來恩施州相關(guān)部門積極引導(dǎo)企業(yè)不斷增強(qiáng)政策意識。2012年，恩施州共有425家民營企業(yè)享受流動(dòng)資金貸款優(yōu)惠利率貼息，享受的貼息總額為5622.74萬元，享受的家數(shù)比去年的305家多120家，享受的額度比去年同期的3303.58萬元凈增2319.16萬元，同比增長70.2％。恩施州8縣（市）均有企業(yè)享受到貼息政策，享受最多的恩施市為1612.34多萬元，最少的巴東縣為232.68萬元。

（二）金融市場體系發(fā)展水平較低恩施州金融市場體系發(fā)展水平較低，這對民營企業(yè)融資難等社會問題影響更為直接、深遠(yuǎn)。正規(guī)融資市場是指經(jīng)政府批準(zhǔn)成立并對其進(jìn)行監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)所提供的直接融資。在我國，提供正規(guī)融資服務(wù)的有:四大國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、信用合作社、外資銀行、合資銀行、主板、創(chuàng)業(yè)板以及投資銀行等，它們一起構(gòu)成了多層次的正規(guī)融資市場體系。其次，在金融市場發(fā)達(dá)的地區(qū)，如果無法從正規(guī)融資渠道獲取資金支持時(shí)，可以通過非正式的民間借貸中獲得，但這種替代機(jī)制在恩施幾乎不存在。

（三）融資渠道單一在恩施州，真正適合民營企業(yè)融資的正規(guī)渠道寥寥無幾。貸款困難在恩施非常凸顯。從恩施州全體情況來看，盡管金融系統(tǒng)公開承諾，重效率原則，然而在實(shí)施過程中依舊唯成份論和重規(guī)模、輕效益。恩施州發(fā)展過程中很大一部分依賴于民間借貸、職工保險(xiǎn)金、社會集資等有限形式籌集發(fā)展資金，民營企業(yè)自身管理模式的不足使得很難獲得銀行的支持，也很難通過風(fēng)險(xiǎn)投資資金、資本市場等融資方式籌集資金。由于擔(dān)保體制不健全，也導(dǎo)致在融資時(shí)很難得到第三方的支持。

二、恩施州金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)現(xiàn)狀分析

截止2014年底，恩施州享受貼息政策的民營企業(yè)共647家。總體來看，享受貸款貼息的民營企業(yè)近幾年增速較快，從2010年的279家增加至2014年的647家，增幅達(dá)到131.90%。民營企業(yè)不僅在數(shù)量上快速增多，在行業(yè)上也有所拓寬，在恩施州除了水電、煙草、房地產(chǎn)和國家限制性產(chǎn)業(yè)等行業(yè)外，在生產(chǎn)、加工、銷售等環(huán)節(jié)的生活、醫(yī)藥、服飾、工藝、飲食、旅游產(chǎn)品開發(fā)等多個(gè)行業(yè)都有涉及。恩施州大部分民營企業(yè)都屬于中小企業(yè)，規(guī)模較小，有些甚至還是小微企業(yè)、小作坊。

（一）恩施州民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀民營企業(yè)在恩施州經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展過程中發(fā)揮著越來越重要的作用。截止2014年：恩施州有1213戶工業(yè)企業(yè)，其中民營企業(yè)1086戶，所占比例達(dá)到占89.5%；在全州工業(yè)增加值155.00億元中，民營企業(yè)貢獻(xiàn)了100.53億元，占比64.85%。在全州規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤21.9億元中，民營企業(yè)占比75.3%，貢獻(xiàn)利潤達(dá)到16.49億元之多；在就業(yè)方面，全州規(guī)模工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員的81.5%在民營企業(yè)從業(yè),達(dá)到38957人。但是對于銀行等金融貸款機(jī)構(gòu)來說，大多數(shù)民營、民貿(mào)企業(yè)一方面由于財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)、信息披露等不規(guī)范，不符合信貸審核程序，另一方面更重要的是民營、民貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)業(yè)層次低，有些資本實(shí)力弱仍處于原始積累階段，投資能力弱，相應(yīng)地企業(yè)競爭力和創(chuàng)新能力也薄弱，也給貸款帶來了難度和風(fēng)險(xiǎn)。特別一些民族特色企業(yè)，主要采用手工生產(chǎn)，規(guī)模更小，固定資產(chǎn)投資不足，有效抵押物不足，第二還款來源不足，都導(dǎo)致了向金融機(jī)構(gòu)申請貸款貼息被拒。

（二）恩施州金融機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)現(xiàn)狀分析“十一五”期間，恩施2010年民營企業(yè)政策落實(shí)的資金比2005年增長4倍，“十二五”期間，恩施州為培植民族企業(yè)成長壯大，繼續(xù)加大力度貫徹落實(shí)針對民營企業(yè)的優(yōu)惠政策，2011年、2012年及2013年上半年，總共有450家民營企業(yè)享受政策優(yōu)惠達(dá)12946.1萬元，包括優(yōu)惠利率貼息12575.1萬元，民營企業(yè)技術(shù)改造貼息財(cái)政補(bǔ)助165萬元，生產(chǎn)補(bǔ)助206萬元。（1）優(yōu)惠利率貸款貼息情況。由表2可知恩施州2009~2013年的5年間民營企業(yè)貸款貼息額增長了近6倍，2013年較上年同期增加2500萬元，突破8000萬元達(dá)到8100萬元。2014年受惠企業(yè)481家，占民營企業(yè)總數(shù)的52.10%。盡管“十二五”后，優(yōu)惠貸款貼息承貸銀行機(jī)構(gòu)有所增加，但是民營企業(yè)能夠享受利差補(bǔ)貼的金融機(jī)構(gòu)沒有實(shí)現(xiàn)大面積覆蓋，金融機(jī)構(gòu)相對范圍仍然較小，其中民營企業(yè)在郵政儲蓄及其他股份制商業(yè)銀行都不能享受此項(xiàng)政策。據(jù)調(diào)研團(tuán)隊(duì)走訪了解的10家企業(yè)，其中8家企業(yè)均在郵政儲蓄銀行、恩施州的幾家股份制商業(yè)銀行辦理貸款，但是由于受政策的約束，不能享受國家的貼息政策。由表3可知，湖北省貸款貼息數(shù)額在不斷的增加，2013年數(shù)額相比于2012年增幅較大，增長了47.36%。同時(shí)恩施州的貸款貼息額也在不斷的增長中。另外，從恩施州占湖北省的貸款貼息額比重不難發(fā)現(xiàn)，近4年來都在50%以上。總體而言，無論湖北省還是恩施州，貼息額均表現(xiàn)出良好的上升勢頭。經(jīng)調(diào)查了解,恩施州執(zhí)行民營企業(yè)優(yōu)惠利率貸款政策的金融機(jī)構(gòu)包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社，優(yōu)惠貸款貼息比率參差不齊，從2009~2013年的情況來看農(nóng)村信用社承貸的比率最高，中國銀行最低。由表4可知，2009~2014年期間銀行的貼息貸款額是連續(xù)增長的，全州銀行的放款額也在不斷增長，所占比重呈現(xiàn)上升趨勢，說明民營企業(yè)自身在積極地爭取銀行的貸款額，同時(shí)當(dāng)?shù)氐拿褡谖⑷嗣胥y行、貼息銀行等也在積極推進(jìn)民營企業(yè)的貼息貸款，支持企業(yè)更好更快地發(fā)展。（2）生產(chǎn)補(bǔ)助、技改貼息情況。“十一五”時(shí)期，恩施州共發(fā)放民營企業(yè)流動(dòng)資金優(yōu)惠貸款30多億元，有近800余家（次）民營企業(yè)享受到政策補(bǔ)貼補(bǔ)助，總金額達(dá)到7994萬元，其中包括優(yōu)惠利差補(bǔ)貼7000多萬元，增值稅減免448萬元，定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)技術(shù)改造貼息財(cái)政補(bǔ)助301萬元，生產(chǎn)補(bǔ)助245萬元。2011年恩施州只得到生產(chǎn)補(bǔ)助60萬元，2012年生產(chǎn)補(bǔ)助翻一倍多達(dá)146萬元，加上技改貼息165萬元，兩者合計(jì)為311萬元。2014年，恩施州共爭取到省糧油精深加工技改貸款貼息項(xiàng)目45個(gè)，批準(zhǔn)貸款額度2.14億元，獲貼息資金1056.9萬元，幾乎是2012年的三倍多。近年來，恩施州將民營企業(yè)政策宣傳工作納入了州縣市民族工作部門的重要工作內(nèi)容，與其他工作一道安排部署，采取了切實(shí)有效的措施落實(shí)，比如舉辦了民營企業(yè)政策培訓(xùn)班，組織民營企業(yè)學(xué)習(xí)考察團(tuán)等，并制定了檢查考核機(jī)制，促使近年來優(yōu)惠利率貸款發(fā)放和貼息額保持快速增長。恩施州發(fā)放民營企業(yè)優(yōu)惠利率貸款貼息額前三名的金融機(jī)構(gòu)分別是信用社、建行和農(nóng)行，其中信用社占總貼息額的30%左右，建行為23%，農(nóng)行為20%。由此可知，民營企業(yè)優(yōu)惠利率貸款的主要承貸主體是信用社、建行和農(nóng)行，其他有資格的銀行也積極參與其中。（3）與其它地區(qū)的比較。“十一五”期間，甘肅省臨夏州作為國家重點(diǎn)扶持的民族地區(qū)，人民銀行累計(jì)向42家企業(yè)貼息1758.99萬元。恩施州在“十一五”期間共向800家（次）企業(yè)貼息7000萬元，與臨夏州相比而言，占據(jù)絕對的優(yōu)勢。2008年和2009年，湖南省懷化市各金融機(jī)構(gòu)分別向民營企業(yè)發(fā)放貸款6.05億元和9.37億元，享受貼息的貸款額分別是1.53億元和5.84億元，占總貸款的比重比恩施大。由此可見，懷化市金融機(jī)構(gòu)對于民營企業(yè)的貸款額支持力度相比于恩施州較大，同時(shí)民營企業(yè)享受到的國家貼息額相比于恩施州較多。延邊朝鮮族自治州（以下簡稱“延邊州”）作為朝鮮族用品生產(chǎn)的主要基地和重要集散地，生產(chǎn)供應(yīng)著東北三省乃至全國各地朝鮮族絕大部分的必需品。由此以延邊州作為與恩施州的比較對象，截至2012年，延邊州民營企業(yè)共294家，大多數(shù)分布于紡織、印刷、民族醫(yī)藥、民族服裝、食品等行業(yè)，生產(chǎn)供應(yīng)少數(shù)民族特需商品達(dá)300種之多。通過對比發(fā)現(xiàn)，截止2012年，恩施州較延邊州而言民貿(mào)企業(yè)數(shù)量占據(jù)優(yōu)勢，但是民營企業(yè)數(shù)量相比而言較少。另外，延邊州的民營企業(yè)涉及的行業(yè)種類較多，而恩施州卻很少。

三、民族地區(qū)民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境路徑優(yōu)化

（一）落實(shí)優(yōu)惠政策，實(shí)行優(yōu)惠利率金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該深入實(shí)地調(diào)查中小民營企業(yè)的發(fā)展困境，開發(fā)與制定具有針對性的特殊政策，更好地落實(shí)金融服務(wù)。處于銀根緊縮的大背景下，民族地區(qū)的民營信貸投放規(guī)模應(yīng)當(dāng)?shù)玫教厥庹疹櫍鹑跈C(jī)構(gòu)需對其政策予以傾斜，并與其他地區(qū)區(qū)別開來，適當(dāng)給以優(yōu)惠。特別是對民族地區(qū)民營企業(yè)可以適當(dāng)下浮一定的比例，加上創(chuàng)造更加靈活的產(chǎn)品與信用評級模式，將恩施州民營企業(yè)“短、頻、急”的補(bǔ)充融資需求落實(shí)到位。建議對于民營企業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)助資金，各個(gè)地區(qū)遵循《民族特需商品生產(chǎn)補(bǔ)助資金管理辦法》總體要求并結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定具體的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，并且明確補(bǔ)助資金管理過程中財(cái)政部和民（宗）委部門的具體職責(zé)，有效避免政出多門或者一方完全不知情的情況，對補(bǔ)助資金使用情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督、定期不定期進(jìn)行檢查，追蹤問效，將補(bǔ)助資金的效用發(fā)揮到最大化。建議金融機(jī)構(gòu)依據(jù)民營企業(yè)經(jīng)營狀況、信用等級等因素進(jìn)行考核，從而確定恰當(dāng)?shù)馁J款利率，實(shí)行差異化貼息政策，金融機(jī)構(gòu)如得到對民營企業(yè)貸款利率定價(jià)權(quán)限，將極大地調(diào)動(dòng)其營銷積極性，同時(shí)也有助于解決民營企業(yè)貸款難的問題，加速推動(dòng)民族地區(qū)民營企業(yè)的發(fā)展，最終達(dá)到銀企雙贏。

（二）完善人才市場不可否認(rèn)，民族地區(qū)與其他地區(qū)在資本、產(chǎn)品和市場上均存在一定的差距，究其原因，人才是一個(gè)重要方面。要走出人才困境，政府應(yīng)該建立并完善人才市場。首先，應(yīng)該加強(qiáng)對人才市場建設(shè)，為各行各業(yè)尋求合適的勞動(dòng)資源，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與勞動(dòng)者的雙邊匹配。構(gòu)建人才供求信息網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)專業(yè)人才和城鄉(xiāng)勞動(dòng)力合理流動(dòng)。其次。做好勞動(dòng)技能與素質(zhì)的培訓(xùn)，為民營企業(yè)的發(fā)展奠定必不可少的人力基礎(chǔ)。最后，政府可以適當(dāng)幫助民營企業(yè)引進(jìn)急需短缺的人才，帶動(dòng)民營企業(yè)的整體發(fā)展。

（三）構(gòu)建多層次、多功能的銀行體系目前，我國金融管制較為嚴(yán)格，構(gòu)建多層次多功能的銀行體系有助于推動(dòng)本地民營企業(yè)的發(fā)展。這首先在于因地制宜，根據(jù)民族地區(qū)實(shí)際情況，將郵儲銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行等納入民族民營企業(yè)的貼息范圍，擴(kuò)大民營企業(yè)貸款承貸銀行范圍。其次，推動(dòng)銀行于鄉(xiāng)鎮(zhèn)鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，積極加大銀行機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度，推動(dòng)銀行體系多層次建設(shè)，盡量發(fā)揮金融部門的杠桿作用，幫助民營企業(yè)獲得更加便捷的融資平臺窗口。最后，簡化審批程序，降低企業(yè)貸款門檻。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)實(shí)際，針對民營企業(yè)財(cái)務(wù)信息不透明、抵押不充足、擔(dān)保缺失等問題，打破傳統(tǒng)信用評級、擔(dān)保抵押所帶來的條件限制，降低門檻。在實(shí)施過程中，應(yīng)該增強(qiáng)工作效率和科學(xué)性，讓貼息資金及時(shí)到位，使企業(yè)規(guī)范便捷地享受政策優(yōu)惠，真正使民營企業(yè)優(yōu)惠利率貼息工作成為解決企業(yè)流動(dòng)資金短缺的及時(shí)雨。同時(shí)建議對于民營企業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)助資金，各個(gè)地區(qū)應(yīng)遵循《民族特需商品生產(chǎn)補(bǔ)助資金管理辦法》總體要求并結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定具體的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，并且明確補(bǔ)助資金管理過程中財(cái)政部和民（宗）委部門的具體職責(zé)，有效避免政出多門或者一方完全不知情的情況，對補(bǔ)助資金使用情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督、定期不定期進(jìn)行檢查，追蹤問效，將補(bǔ)助資金的效用發(fā)揮到最大化。

（四）加強(qiáng)民營企業(yè)自身建設(shè)一方面，為提高產(chǎn)品競爭力，需嚴(yán)格執(zhí)行對企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量管理。民營企業(yè)要充分利用優(yōu)惠政策，抓住機(jī)遇，對產(chǎn)品研發(fā)管理、企業(yè)內(nèi)部管理、市場營銷管理、人才質(zhì)量管理上嚴(yán)格把關(guān)，使自身能夠在競爭的大環(huán)境中站穩(wěn)腳跟。另一方面，為提高品牌競爭力和塑造良好的信用記錄，要加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理。這是挖潛增效益轉(zhuǎn)變的必然選擇，也是促使企業(yè)擺脫困境，實(shí)現(xiàn)企業(yè)長足發(fā)展的必走之路。在民營企業(yè)中，往往是財(cái)務(wù)部門一手抓，缺乏應(yīng)有的透明度。企業(yè)財(cái)會人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)國家頒發(fā)的有關(guān)政策，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)為企業(yè)做合理和恰當(dāng)?shù)亩悇?wù)籌劃，減輕稅務(wù)負(fù)擔(dān)，但也需做到誠信守法，不逃廢債務(wù)。這同時(shí)對民營企業(yè)提出了要求：首先要重視人才的培養(yǎng)，為員工提供健全的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃和職業(yè)通道，逐漸形成獨(dú)有的企業(yè)文化與核心競爭力；其次戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)當(dāng)配合國家政策制定適合企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，謀求更快更穩(wěn)健的發(fā)展。

作者：張玉蓉 單位：中南民族大學(xué)管理學(xué)院