銀行個人理財論文范文

本站小編為你精心準備了銀行個人理財論文參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

一、浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務介紹

（一）“四方錢”?！八姆藉X”隱私賬戶，多幣種、多儲種，滿足全方位的儲蓄需求，定期收益，活期便利，還享有理財積分，所有柜面操作嚴格要求本人憑證件辦理自助操作，保障客戶隱私，另外銀行還采用芯片技術，有效杜絕偽造風險。

（二）“銀證通”。投資理財類的滾動掛單“銀證通”，是銀行通過與證券公司的合作，推出的一項方便客戶證券買賣的中間業(yè)務，即客戶無需到券商處開立保證金賬戶，而直接利用其銀行卡賬戶上的資金，通過銀行和券商的相關渠道進行證券委托和查詢，這樣就使得客戶的證券資金存放在銀行，不僅安全可靠、存取方便，而且通過銀行的獨有預約、滾動委托的功能，省去了每日盯盤的煩惱，這項業(yè)務還支持雙端發(fā)起，委托方便快捷，盈虧的計算也十分輕松靈活。

（三）“匯理財”?！皡R理財”是一項外匯結構性理財產品，客戶在約定的期限內，通過向銀行出讓一定的權利，以獲得相應的投資收益，這項業(yè)務的預期收益高于普通的定期存款收益，而且客戶的本金也有保障。

二、浦發(fā)銀行個人理財產品的不足

受到我國政策環(huán)境和銀行自身條件的制約，其理財產品的不足主要表現在以下幾個方面：

（一）理財產品種類不足。國外銀行的個人理財產品種類繁多，包括個人多元化投資、個人結算業(yè)務、個人委托業(yè)務、個人資信業(yè)務、個人貸款業(yè)務和私人理財業(yè)務，基本可以滿足不同層次的客戶的需求，而相對于浦發(fā)銀行特色的個人理財產品來說，其推出的一般理財業(yè)務涉及貸款、委托和擔保等業(yè)務，沒有針對不同的階層推出滿足各個階層的人們需求的理財產品，和國內的其他商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務差別不大，沒有競爭力。

（二）產品的組合程度不高。國外銀行的個人理財業(yè)務幾乎涉及了各個領域，銀行在為客戶提供服務時，一般都是將幾種產品組合在一起提供服務，這樣不僅僅滿足了客戶的不同需求，也增加了銀行的收入。比如將債券、基金、期權、個人外匯投資與其他理財業(yè)務綜合在一起，幫助客戶設計理財規(guī)劃，組合成特色的個人理財產品，滿足不同客戶群的短期、中期、長期的理財需求。浦發(fā)銀行的個人理財業(yè)務卻停留在單獨的理財產品上，僅僅是對各項個人理財產品進行羅列推出，產品的自由組合度不高。

（三）產品品種單一、缺乏個性。國外的銀行在為客戶提供服務時，更注重為不同的客戶提供個性化的服務，能夠幫助客戶根據自己的人生規(guī)劃找到最適合自己的理財模式。比如，有的人偏好穩(wěn)健型，有的人偏好高風險、高收益型，銀行就會在和客戶溝通之后，根據他們的要求幫助他們做投資。浦發(fā)銀行雖然設立了貴賓服務，但是由于其針對的客戶群的局限性和能夠提供的理財產品的限制，使其不能為不同的客戶群體提供不同的服務。

三、浦發(fā)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展思路

（一）加強對銀行理財業(yè)務從業(yè)人員的監(jiān)管。由于我國的個人理財業(yè)務起步較晚，銀行從業(yè)人員也不像國外那樣經過層層考試篩選，全部具備從業(yè)資格。因此，政府應該借鑒國外的經驗，出臺理財人員從業(yè)資格規(guī)定，加快培養(yǎng)造就一支高素質、專業(yè)化、復合型的理財專家。建議銀監(jiān)會在“暫行辦法”、“管理指引”的基礎上，出臺《個人理財從業(yè)人員資格管理辦法》。同時，應盡快建立和完善金融理財師制度?，F在，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財專業(yè)委員會、勞動和社會保障部國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會等機構已經在國內進行AFP和理財規(guī)劃師資格認證，但是在國內考取CFP（CertifiedFinancialPlanner理財規(guī)劃師）資格的程序還很麻煩，建議我們學習國外和香港的經驗，成立專門機構負責從業(yè)人員認證考試，頒發(fā)從業(yè)人員執(zhí)照、制定職業(yè)操守、從業(yè)行為監(jiān)督規(guī)范，同時有關的監(jiān)管部門在此基礎上指導有關部門進行改造完善，建立非政府、非營利、權威的理財專業(yè)中介組織，為銀行下一步開展個人理財業(yè)務提供便利。

（二）對銀行內部研發(fā)環(huán)境進行創(chuàng)新。在產品的開發(fā)方面，銀行首先應該在政策允許的范圍內完善理財業(yè)務的創(chuàng)新體系，大力發(fā)展個人理財業(yè)務，以個性的理財產品吸納客戶，樹立精品銀行的形象。首先，銀行應該設立一個專門的理財產品研發(fā)機構，建立一支專業(yè)的研發(fā)隊伍。研發(fā)隊伍應該由專業(yè)精英組成，不僅精通專業(yè)知識，還應該在實戰(zhàn)業(yè)務和技術知識方面均有涉獵，這樣才能保證其研發(fā)能力；其次，建立快速的市場相應機制。根據市場把握先機，快速推出。這就需要銀行建立響應的保障機制，使相關部門、前后臺之間整體聯(lián)動，密切配合，相互監(jiān)督，提高工作效率；最后，銀行應該加強基礎系統(tǒng)的支持與保障，加強銀行基礎網絡系統(tǒng)的統(tǒng)籌規(guī)劃和開發(fā)，增強基礎系統(tǒng)支持產品創(chuàng)新能力，使產品的創(chuàng)新失去后顧之憂。

（三）對理財產品設計上的創(chuàng)新。在浦發(fā)銀行對其內部環(huán)境進行創(chuàng)新建設以后，就需要把重點放在理財產品的創(chuàng)新上。下一步要積極完善原有的個人貸款、委托、理財分析等業(yè)務，并對其進行產品組合的重組創(chuàng)新，提高對現有產品的重新組合設計能力。設計符合不同階層客戶需求的產品，擴大客戶量。根據“二八”法則，盡量擴大高端客戶群，吸引富人，增加銀行收益，利用20%的客戶為銀行提供80%的收益，同時不能放棄社會中其他80%的人群，設計出適合他們的理財產品，一方面是能夠增加銀行的收益；另一方面根據人們都是在選定投資一家銀行的個人理財業(yè)務之后一段時期內不會再換其他銀行的特點，可以留住一批以后可能跨入高端客戶群的客戶，這也就成了銀行的一項潛在資源。

作者：付媛媛單位：鄭州旅游職業(yè)學院