非公有制經(jīng)濟發(fā)展及金融支持的調(diào)查范文

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一、烏海市非公有制經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

非公有制經(jīng)濟（以下簡稱非公經(jīng)濟）是國民經(jīng)濟最具活力的經(jīng)濟成分,是衡量一個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況的重要尺度,是經(jīng)濟發(fā)展中最具潛能的增長因素。近年來，烏海市非公經(jīng)濟取得了長足發(fā)展。特別是2010年以來，市委認真貫徹落實內(nèi)蒙古自治區(qū)“8337”發(fā)展思路，大力招商引資，使非公經(jīng)濟在數(shù)量、規(guī)模、質(zhì)量、速度等方面均實現(xiàn)了新的發(fā)展。

2014年烏海市非公經(jīng)濟組織達到2.68萬戶，注冊資本合計505.51億元，其中：私營企業(yè)5937戶，注冊資本累計494.32億元；個體工商戶20849家，注冊資金11.19億元；非公有制企業(yè)納稅中，國稅收入占全市稅收總額的80.25%，地稅收入占全市稅收總額的62.5%；吸納就業(yè)6616人，占新增就業(yè)人數(shù)的81%；2家企業(yè)入圍中國民營企業(yè)500強，8家企業(yè)躋身自治區(qū)民營企業(yè)百強。2014年，烏海市非公經(jīng)濟增加值完成415億元，同比增長13%，占地區(qū)生產(chǎn)總值的69%；對固定資產(chǎn)投資貢獻率達71%，拉動固定資產(chǎn)投資增長18個百分點；社會消費品零售總額同比增長8.6%，占消費品零售總額的73%。非公經(jīng)濟已成為推動我市經(jīng)濟發(fā)展的重要力量、地方財政稅收的主要來源和解決就業(yè)的主要渠道。

二、強化政策支持，提供良好服務(wù)

（一）政策扶持，增添活力。近年來，市委、市政府以黨的十八大、十八屆三中全會精神為指導(dǎo)，毫不動搖地鼓勵、支持和引導(dǎo)非公經(jīng)濟健康發(fā)展，結(jié)合烏海市實際，沉著應(yīng)對經(jīng)濟下行壓力，政策上加大扶持，2013年10月21日，市政府出臺了《關(guān)于鼓勵和支持非公有制經(jīng)濟發(fā)展的意見》，2014年烏海市有關(guān)部門出臺了《扶持中小微企業(yè)發(fā)展優(yōu)惠政策》等關(guān)于扶持物流業(yè)、商貿(mào)服務(wù)業(yè)、電子商務(wù)、家庭服務(wù)業(yè)等多個方面的配套政策，為非公經(jīng)濟的發(fā)展釋放了政策紅利。烏海市金融機構(gòu)認真落實下發(fā)的《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》、《進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》、《2014小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見》等，解決非公經(jīng)濟融資難，為非公經(jīng)濟創(chuàng)造了良好的政策支持環(huán)境。

（二）放權(quán)減負，激活投資。為了幫助企業(yè)減負，烏海市相關(guān)部門主動“放權(quán)”，為企業(yè)拆除道道“關(guān)卡”。行政審批事項由193項減少到87項，行政事業(yè)性收費由98項減少到31項。按照國家規(guī)定，僅地稅部門落實稅收扶持中小微企業(yè)政策一項，就為小微企業(yè)免征水利建設(shè)基金4700萬元、地方教育附加2400萬元。

（三）拓寬企業(yè)融資渠道，解決融資難。烏海市鼓勵和引導(dǎo)各非公有制企業(yè)采取企業(yè)上市、股權(quán)融資、發(fā)行債券、票據(jù)等形式直接融資，并在自治區(qū)率先建立了中小企業(yè)融資孵化園、中小企業(yè)現(xiàn)代金融工具培訓(xùn)平臺、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點城市，努力解決非公有制企業(yè)融資難題。（四）加強科技服務(wù)，增強自主創(chuàng)新能力。2014年，烏海市積極引導(dǎo)非公有制企業(yè)與大學、科研院所合作，推進產(chǎn)學研合作創(chuàng)新，目前，培育國家級高新技術(shù)企業(yè)2家，建成自治區(qū)級企業(yè)研發(fā)中心16家，研究所6家；開展了“百名院士專家烏海行”活動，并掛牌成立了烏海市智慧城市院士服務(wù)工作站。

三、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展情況

（一）金融對非公經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持力度逐年增加。截至2014年末，烏海市非公經(jīng)濟企業(yè)貸款余額242.95億元，占全部企業(yè)貸款的76.35%。五年間，烏海市銀行業(yè)非公經(jīng)濟貸款余額由2010年的113.97億元，猛增到2014年的242.95億元，年均增長20.83%，非公經(jīng)濟信貸市場份額占比不斷提高。

（二）金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展的切入點和突破口定位在中小企業(yè)。截至2014年末，烏海市非公經(jīng)濟中小企業(yè)貸款余額153.66億元，占全部非公經(jīng)濟主體企業(yè)貸款總額的63.25%。五年間，烏海市銀行業(yè)非公經(jīng)濟中小企業(yè)貸款余額由2010年的76.79億元，猛增到2014年的153.66億元，年均增長18.93%，對中小企業(yè)經(jīng)濟的信貸支持力度加大。

（三）搭建政銀企信息交流平臺，推進銀企融資有效對接。人行烏海市中心支行與市銀監(jiān)局、市金融辦聯(lián)合地方政府、各金融機構(gòu)，為銀企成功搭建了銀企對接合作平臺，在烏海地區(qū)形成了良好的銀企互信共贏機制，有效推進了融資服務(wù)工作的開展。2012年、2013年連續(xù)兩年成功舉辦政銀企對接會，取得顯著的成效，實現(xiàn)融資120億元；2014年3月5日，烏海市又成功舉辦了內(nèi)蒙古自治區(qū)西部盟市非公有制2014年經(jīng)濟金融服務(wù)銀企對接會暨烏海市第三屆“金融超市”，項目簽約近1070億；主辦方烏海市共有60家企業(yè)與金融機構(gòu)達成合作意向，簽約金額89.75億元。

（四）開展信貸政策導(dǎo)向效果評估，改善信貸政策實施績效。為改進和加強金融宏觀調(diào)控職能，全面科學評估中小企業(yè)信貸政策執(zhí)行效果，促進信貸資金更多地流向“中小微企業(yè)”，人行烏海市中支積極組織開展了轄區(qū)金融機構(gòu)中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估工作。通過定量評估與定性評估相結(jié)合的方式，從2010年開始對烏海市金融機構(gòu)中小信貸政策執(zhí)行績效情況進行了評估，發(fā)揮了政策促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用，提高了信貸政策的導(dǎo)向力。

（五）金融組織體系逐步健全，服務(wù)功能不斷增強。從2010年開始，多家金融機構(gòu)進駐烏海，目前烏海市金融機構(gòu)已發(fā)展到57家，其中：銀行業(yè)金融機構(gòu)13家、保險公司20家、小額貸款公司20家、證券市場主體2家、融資性擔保機構(gòu)2家，已初步形成銀行、保險、證券為框架，多層次、多品種的金融組織體系和服務(wù)體系。

（六）推進金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，有效滿足融資需求。引導(dǎo)金融機構(gòu)建立中小企業(yè)服務(wù)專營機構(gòu)，在防范和化解風險的同時，探索創(chuàng)新適合不同地域和不同發(fā)展階段中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。目前轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)先后設(shè)立了針對小微企業(yè)的專門部門或信貸專柜和信貸人員，細分市場、創(chuàng)新營銷，對小微企業(yè)服務(wù)實行專業(yè)化管理。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，縮短業(yè)務(wù)鏈條，拓展擔保形式，下放審批權(quán)限，提高審貸效率，不斷提升對小微企業(yè)的金融服務(wù)水平。經(jīng)過幾年的實踐，烏海市銀行業(yè)金融機構(gòu)已形成了較完備的服務(wù)小微企業(yè)的專營體系。同時，針對小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求特點，銀行業(yè)金融機構(gòu)紛紛推出有特色的信貸產(chǎn)品，工商銀行烏海分行開辦了小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款、中國銀行烏海分行開展了“應(yīng)收賬款質(zhì)押”信貸產(chǎn)品、內(nèi)蒙古銀行烏海分行、烏海銀行先后探索出了“商戶聯(lián)保貸款”、“女企業(yè)家聯(lián)保貸款”等新型擔保方式的信貸產(chǎn)品，都取得了良好的社會效益和經(jīng)濟效益。

四、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展面臨的主要問題

（一）經(jīng)營基礎(chǔ)和信用意識差，信貸資金風險大。一是總體規(guī)模偏小。烏海市非公經(jīng)濟多為中小微企業(yè)，注冊資本在100萬元以下的小型私營企業(yè)占74%以上，經(jīng)濟基礎(chǔ)較為薄弱，資本金少，負債率高。二是“生命周期”較短。據(jù)市場調(diào)查，除部分大型非公經(jīng)濟組織外，絕大部分小微私營企業(yè)平均存活周期大約在3～4年，個體工商戶平均存活周期約在2～3年。主要原因是這類市場主體經(jīng)營規(guī)模小、起點低、實力弱，缺乏資金技術(shù)，行業(yè)優(yōu)勢不明顯，市場競爭力較差，管理不規(guī)范，抵御風險能力低，短期經(jīng)營的特征明顯。三是結(jié)構(gòu)性矛盾突出。我市非公有制經(jīng)濟重點集中在資源初級轉(zhuǎn)化為主的工業(yè)生產(chǎn)和以商貿(mào)流通、餐飲服務(wù)為主的傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)。相對其他大中城市，非公經(jīng)濟投向新興服務(wù)業(yè)的動力不足，現(xiàn)代信息技術(shù)利用率較低，傳統(tǒng)經(jīng)營模式難以得到有效突破，市場輻射力和影響力不強等。四是規(guī)范化程度不高。有的公司股東實物出資長期不到位，有的利用驗資機構(gòu)墊資、虛假出資或抽逃注冊資本，有的利用虛假材料騙取股權(quán)變更登記，少數(shù)企業(yè)誠信意識差，抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務(wù)的情況時有發(fā)生，影響了企業(yè)發(fā)展。

（二）直接融資條件不成熟和融資渠道窄，相關(guān)增進措施缺乏。在直接融資方面，較高的準入門檻和上市成本很難讓起步晚、基礎(chǔ)薄的中小微企業(yè)成功上市融資，缺乏社會資信度的中小微企業(yè)也很難進入發(fā)債市場進行融資。中小企業(yè)在融資方面主要依靠自身積累、內(nèi)部職工籌資、銀行貸款、民間借貸等。而對通過票據(jù)融資、債券融資、資產(chǎn)證券化、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市融資等直接融資工具沒有概念，對融資渠道了解不夠，直接融資意識淡薄。而政府部門對中小微企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)的信用增進措施缺乏。

（三）銀行信貸準入條件較高和產(chǎn)品單一，信貸需求難以滿足。一是各金融機構(gòu)的信貸準入、操作流程自上而下實行統(tǒng)一標準，授信管理制度較為嚴格，考核標準要求高，轄內(nèi)大部分中小企業(yè)由于經(jīng)營粗放，缺乏規(guī)范的財務(wù)審計和信用評級，財務(wù)狀況透明度低，符合授信條件的中小企業(yè)很少，限制了基層中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的拓展。如小企業(yè)在金融機構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)須提供近兩年和最近一期的財務(wù)報表、近半年繳納水、電、稅費的憑據(jù)，近一年的銀行存款流水記錄，與上游供應(yīng)方簽訂的購銷合同，與下游經(jīng)銷商簽訂的銷售合同等。而企業(yè)往往不能完整、及時提供金融機構(gòu)要求的相關(guān)貸款資料，從而影響了金融機構(gòu)對其授信。二是金融產(chǎn)品和金融服務(wù)內(nèi)容較單一。長期以來金融服務(wù)的組織和機構(gòu)設(shè)置、布點主要是適應(yīng)了大項目、大客戶，大部分金融機構(gòu)尚未把非公有制企業(yè)作為重要客戶群來指定貸款營銷計劃，沒有針對性地設(shè)計金融服務(wù)品種，與非公經(jīng)濟的需求不匹配。

（四）缺乏有效抵押物和擔保，貸款難度大。目前，烏海市的銀行機構(gòu)向中小微企業(yè)發(fā)放貸款大多傾向于抵（質(zhì)）押貸款或擔保貸款。由于我市非公企業(yè)大多屬于民營企業(yè)，規(guī)模不大，自身實力較弱，絕大多數(shù)缺乏有效抵押物，且企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定，抗市場風險能力較差，銀行對非公經(jīng)濟放貸顧慮多，非公經(jīng)濟也較難符合銀行放貸標準，因此貸款難度大，滿足率較低。目前能夠為非公經(jīng)濟提供擔保的機構(gòu)少，特別是我市優(yōu)質(zhì)擔保機構(gòu)比較稀缺，擔保機構(gòu)的資金實力普遍較弱，規(guī)模較小，抗風險能力不強，擔保費用較高，非公經(jīng)濟辦理擔保一般要繳納2%左右的擔保金以及一定的評估費等，融資成本較高，成為制約非公企業(yè)直接融資的“瓶頸”。

五、相關(guān)建議

為著力解決制約我市非公經(jīng)濟發(fā)展的主要問題，以促進非公企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，增強自生能力，實現(xiàn)非公經(jīng)濟健康穩(wěn)定發(fā)展，特提出如下建議：

（一）加強自身建設(shè)，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。一是非公有制企業(yè)要提高自身素質(zhì)，增強對信貸資金的吸引力。樹立現(xiàn)代經(jīng)營理念，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，建立現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)制度；做好市場調(diào)查，企業(yè)發(fā)展方向必須符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；樹立風險意識和誠信意識，加強風險管理，有效防范和化解經(jīng)營風險，從而建立起良好的企業(yè)形象。二是加大產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)。引導(dǎo)中小微企業(yè)充分利用國家和省、市出臺的各項支持政策加快轉(zhuǎn)型升級步伐。政府要加大對國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的宣傳力度，及時制定并公布我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)目錄。同時，加大對企業(yè)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整中出現(xiàn)的新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式的支持力度，鼓勵企業(yè)在技術(shù)、機制、體制和商業(yè)模式上創(chuàng)新并加以扶持，催生一批發(fā)展前景好的企業(yè)。三是支持非公經(jīng)濟和中小企業(yè)加大研發(fā)投入，加強產(chǎn)學研聯(lián)合和資源整合，提高非公經(jīng)濟和中小企業(yè)創(chuàng)新能力和產(chǎn)品質(zhì)量。擴大非公經(jīng)濟和中小企業(yè)技術(shù)改造專項資金規(guī)模，支持非公經(jīng)濟和中小企業(yè)采用新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料進行技術(shù)改造升級。按照發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟和低碳經(jīng)濟的要求，充分發(fā)揮市場機制作用，綜合運用金融、環(huán)保、土地、產(chǎn)業(yè)政策等手段，推動非公經(jīng)濟和中小企業(yè)走“專、精、特、新”的發(fā)展路子。

（二）堅持多措并舉，鼓勵直接融資。一是增強內(nèi)源融資能力。鼓勵民營經(jīng)濟直接融資。市場經(jīng)濟國家中小企業(yè)的資金，來自企業(yè)內(nèi)部利潤和折舊約占60%，來自銀行的不過20%，其余則是從證券市場及民間渠道獲得。所以要推動企業(yè)運營股權(quán)融資、債券融資等方式進行直接融資；鼓勵創(chuàng)辦風險投資公司或風險投資基金，尤其要鼓勵境內(nèi)外風險投資公司的進入；支持大型企業(yè)集團及高科技企業(yè)參與風險投資；放寬對保險基金、信托投資、養(yǎng)老基金、捐贈基金等機構(gòu)投資者介入風險資本運營的限制，多方面動員民間閑置資金，擴大風險投資的資金來源。二是加快發(fā)展新型金融組織，探索小額貸款公司發(fā)行中小企業(yè)私募債；利用自治區(qū)取得的中小企業(yè)私募債券試點地區(qū)資格，擴大中小企業(yè)私募規(guī)模。積極開展產(chǎn)權(quán)交易市場試點，建立知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)產(chǎn)權(quán)、金融資產(chǎn)、排污權(quán)、水權(quán)、碳排放權(quán)、低碳技術(shù)、農(nóng)村土地承包權(quán)、林權(quán)等產(chǎn)權(quán)交易市場，依法合規(guī)開展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點，探索開展中小企業(yè)私募債轉(zhuǎn)讓試點。積極發(fā)展各類債券產(chǎn)品。

（三）加大金融扶持力度，破解融資瓶頸。一是引導(dǎo)金融機構(gòu)加大支持力度。由人民銀行烏海市中心支行牽頭，聯(lián)合市金融辦、烏海市銀監(jiān)分局，督促銀行機構(gòu)進一步落實國家、自治區(qū)有關(guān)支持中小微企業(yè)融資的政策，采取有效措施，合理投放貸款，確保“兩個不低于”，充分發(fā)揮銀行融資主渠道作用。二是金融部門應(yīng)進一步加大支持民營經(jīng)濟的力度。例如，合理利用利率杠桿，優(yōu)化信貸資源配置。針對民營企業(yè)貸款的特點，商業(yè)銀行要充分運用利率浮動政策，將企業(yè)的誠信度、擔保方式及銀企合作的關(guān)聯(lián)度作為利率浮動幅度的標準，通過科學、規(guī)范、高效、統(tǒng)一的定價機制增加民營企業(yè)的信貸投入。對產(chǎn)品有市場、有效益、講信譽、能付息的企業(yè)，特別是已完成規(guī)范改制的企業(yè)，只要符合信貸原則和國家產(chǎn)業(yè)政策，商業(yè)銀行要不分區(qū)域、不分大小、不分所有制，一視同仁給予信貸支持；對經(jīng)營管理水平高、上規(guī)模、效益好特別是高科技、外向型民營企業(yè)發(fā)展予以重點支持。三是加大提升非融資類的金融服務(wù)水平。非融資類金融服務(wù)是金融服務(wù)體系未來的巨大市場，非公經(jīng)濟對此也有巨大需求，即通過外部服務(wù)，如中小微企業(yè)的財務(wù)與資金管理外包，提高企業(yè)、小微經(jīng)營單位稅險管理、資本運營、資金管理水平。

（四）完善融資服務(wù)體系建設(shè)，緩解融資難。一是建議各級政府要加大對擔保機構(gòu)的扶持，建立風險補償基金，對擔保公司按年度擔保金額和一定比例撥付專項獎勵資金，切實引導(dǎo)擔保公司充分發(fā)揮中小企業(yè)融資擔保功能。二是建立多層次的民營企業(yè)融資服務(wù)體系，強化服務(wù)功能，疏通民營企業(yè)融資梗阻。積極轉(zhuǎn)變政府職能，規(guī)范政府行為，為民營企業(yè)提供良好的制度環(huán)境，及時解決阻礙企業(yè)獲得正當融資便利的土地使用權(quán)問題，增強廣大民營企業(yè)自身的融資抵押能力；對融資難的民營企業(yè)進行分類和初選，從政府角度幫助這些企業(yè)完善貸款資格，定期或不定期地推薦給銀行。三是建議在政府有關(guān)部門的監(jiān)督下，成立中小企業(yè)信用評估中心，具體承擔評估、保險、公證、會計事務(wù)所等中介機構(gòu)的功能，實現(xiàn)對抵押、擔保等手續(xù)的“一站式”服務(wù)，降低擔保、評估收費標準，減少中小企業(yè)的融資時間和融資成本，從而為民營企業(yè)提供更多更好的融資服務(wù)。

作者：霍東平 郭永梅 單位：中國人民銀行烏海市中心支行