個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t范文

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第1篇

面對花樣多的投資理財(cái)方式，不少人眼花繚亂，無所適從。那么，什么方式才能實(shí)現(xiàn)"以錢生錢"的財(cái)富夢想呢？究竟要遵循什么樣的原則才能讓自己的資產(chǎn)保值增值，實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益的最大化呢？

【關(guān)鍵詞】 個(gè)人投資 投資理財(cái) 理財(cái)策略

一、 存在的問題

隨著我國金融市場的不斷發(fā)展和人民財(cái)富的普遍增加，個(gè)人理財(cái)投資越來越受到公眾的關(guān)注。近年來，有剩余財(cái)富的個(gè)人投資者開始不斷涌入資本市場，房地產(chǎn)和收藏市場，從而掀起盲目性和非理性的投資，終于導(dǎo)致了2007年金融海嘯的爆發(fā)。國際上股市垂直下跌使得很多忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的個(gè)人投資者損失慘重，不僅多年的盈余消失貽盡，甚至有很多人血本無歸。個(gè)人投資者之所以在金融海嘯中遭受重大損失，關(guān)鍵的原因就在于只追求投資技巧，沒有形成正確的投資理念，從而在形勢危急中無法把握方向，致使投資理財(cái)失敗。因此，對于一般的個(gè)人投資者來說究竟應(yīng)該如何確立自己的理財(cái)原則和策略就顯得非常重要。

二、 個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)遵循的基本原則

國際金融危機(jī)帶來的財(cái)富損失促使個(gè)人重新考慮理財(cái)投資的目的、方式、手段和意義。從國外成熟的資本市場來看，個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)該本著穩(wěn)健性和持續(xù)性的原則。首先穩(wěn)健性原則是投資的基本理念和價(jià)值觀，這一原則警示投資者要保持溫和型不要企圖每次投資都渴求利潤最大化，這一原則否定了投資者追求最低買和最高賣的錯(cuò)誤做法，否定了在選擇投資產(chǎn)品時(shí)忽視投資對象內(nèi)在價(jià)值而投資暴漲性產(chǎn)品，這一原則要求個(gè)人投資者在進(jìn)行金融產(chǎn)品投資時(shí)，應(yīng)該購買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高的證券型，不應(yīng)該追求高風(fēng)險(xiǎn)證券所帶來的高收益。其次，持續(xù)性原則也是一項(xiàng)重要的投資理念和價(jià)值觀，這一原則要求個(gè)人投資者的投資產(chǎn)品應(yīng)該具有長期穩(wěn)定的收益，這種收益可能在短期內(nèi)地域平均水平，從長期看，該投資產(chǎn)品可以持續(xù)帶來資本升值并且不太可能出現(xiàn)蝕本的現(xiàn)象。這一原則要求個(gè)人投資者消除浮躁心態(tài)，不追求大筆買賣的收益最大化，考慮長期收益的可能性和基本策略。最后必須結(jié)合穩(wěn)健性和持續(xù)性原則，制定適合自己的一般性策略和建議借以指導(dǎo)自己的投資行為。

三、 針對個(gè)人投資者地幾點(diǎn)建議和策略

第2篇

關(guān)鍵詞： 項(xiàng)目管理 醫(yī)院項(xiàng)目管理 負(fù)責(zé)人

一、導(dǎo)論

項(xiàng)目管理（Project management PM）的核心內(nèi)容作為一項(xiàng)基本原則，最初是在20世紀(jì)60年代為美國太空計(jì)劃的實(shí)施而發(fā)展起來的，后來迅速發(fā)展到政府、軍隊(duì)、工業(yè)等實(shí)務(wù)部門。項(xiàng)目管理強(qiáng)調(diào)工作的系統(tǒng)性與目標(biāo)性，是一套非常有效的科學(xué)管理方法。項(xiàng)目管理縱向有啟動(dòng)、計(jì)劃、實(shí)施、控制、關(guān)閉五個(gè)過程；橫向有整合管理、范圍管理、時(shí)間管理、成本管理、質(zhì)量管理、人力管理、溝通管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和采購管理九大領(lǐng)域。簡單地說，項(xiàng)目管理過程就是任務(wù)明確化過程，任務(wù)存在于所有的組織機(jī)構(gòu)，可以說任務(wù)就是項(xiàng)目的雛形，只要把任務(wù)明確，以想要得到的產(chǎn)出明確，把有限的人力、物力、財(cái)力和時(shí)間等資源投入明確了，項(xiàng)目就明確了。項(xiàng)目管理的方法在目前國內(nèi)醫(yī)院管理中很少被用到。一般來說，配置要求是項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目總監(jiān)、項(xiàng)目經(jīng)理人即負(fù)責(zé)人。

團(tuán)隊(duì)核心成員一般4～7人、項(xiàng)目工作所需的擴(kuò)展成員、其他具有特定知識(shí)或技能的成員。在項(xiàng)目管理中，項(xiàng)目經(jīng)理必須擁有四個(gè)基本權(quán)力：一是獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)力，二是處罰權(quán)力，三是專家權(quán)力，四是對項(xiàng)目事務(wù)的決定權(quán)。

醫(yī)院的項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人相當(dāng)于科主任的助理，他們必須以一種有明確的起點(diǎn)和終點(diǎn)的有組織的方式展開一系列相關(guān)聯(lián)的活動(dòng)實(shí)現(xiàn)一些特定的目標(biāo)，滿足目前醫(yī)院運(yùn)營計(jì)劃的需求。每個(gè)醫(yī)院項(xiàng)目中又包含了來自不同部門的精英和資源，于是，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人便成為必須，保證資源最大限度地發(fā)揮作用，項(xiàng)目按時(shí)完成，并且取得最好的效果。

那么，怎樣才能成為一個(gè)合格的醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人呢？我認(rèn)為，應(yīng)該擁有以下幾種能力。

二、醫(yī)院的項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人基本素養(yǎng)概述

（一）技術(shù)過硬

合格的醫(yī)院的項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人需要有過硬的職業(yè)技能與豐富的經(jīng)驗(yàn)。比如一個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)管理項(xiàng)目，如果那個(gè)項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人一點(diǎn)電腦知識(shí)都不知道，那么試問他怎么知道該干些什么？怎么向其他組員分配任務(wù)？擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)才能大概估計(jì)每一個(gè)步驟需要花費(fèi)多少時(shí)間和多少精力，才能進(jìn)行合理的分配。而且，這兩者是讓他人信服、遵循你的安排的最佳品。

（二）心理素質(zhì)好

合格的醫(yī)院項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人需要有良好的抗壓能力和應(yīng)變能力。不是所有項(xiàng)目都可以一帆風(fēng)順、擁有充足的時(shí)間和人力、按照原計(jì)劃一步一步毫不偏移地走完。更多的時(shí)候，為了追求更大的利益，每個(gè)項(xiàng)目都是爭分奪秒，過程中包含一些始料不及的變化。項(xiàng)目工作陷入困境或成本超支，計(jì)劃延遲和設(shè)備的技術(shù)問題而無法實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，或當(dāng)醫(yī)保目標(biāo)變更或團(tuán)隊(duì)就某一問題的適宜解決方案而產(chǎn)生爭議時(shí)，壓力會(huì)更大。這時(shí)，醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人要保持鎮(zhèn)定冷靜，使項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)、患者及醫(yī)院上層管理者不要因?yàn)榇煺鄱萑肜Ь场＿@要求醫(yī)院項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人有良好的心理和身體素質(zhì)。在某些情況下，項(xiàng)目經(jīng)理要在項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)與患者或團(tuán)隊(duì)與上層管理之間起到緩沖作用。如果患者或醫(yī)院上層管理者對項(xiàng)目進(jìn)程不是十分滿意，醫(yī)院項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人就要承擔(dān)責(zé)任，以免團(tuán)隊(duì)受到打擊。同時(shí)，醫(yī)院項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人要有幽默感，幽默能幫助醫(yī)院項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人處理壓力，也能緩解可能存在于團(tuán)隊(duì)中的緊張氣氛。當(dāng)出現(xiàn)問題時(shí)，醫(yī)院項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人需要更多的資料進(jìn)行調(diào)查，澄清問題，從而弄清問題的實(shí)質(zhì)及復(fù)雜性，還應(yīng)向團(tuán)隊(duì)成員詢問一些如何解決問題的建議。團(tuán)隊(duì)成員與醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人一樣，全程都在參與項(xiàng)目，會(huì)更清楚問題是什么，能提出有效的方案。最后，醫(yī)院項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人與成員一起，利用技術(shù)，對有關(guān)信息作出估計(jì)，并提出最佳的解決方案，使問題盡早解決。

（三）思想境界高

醫(yī)院項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人良好的道德素質(zhì)是成為一個(gè)合格的管理人才的一個(gè)重大因素。從責(zé)任心講，醫(yī)院把這個(gè)項(xiàng)目交給你，就必須有高度的責(zé)任感，抱著必須完成和完成好的決心和毅力，不管是為了醫(yī)院的效益還是個(gè)人利益。再者，每一個(gè)項(xiàng)目都會(huì)涉及資金甚至還有對社會(huì)的影響。所以，作為一個(gè)合格的醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，其不僅要抵得住各種的誘惑，還要能從全局考慮問題，作出最優(yōu)的決策。管理者的規(guī)劃能力并非著眼于短期的策略規(guī)劃，而是長期計(jì)劃的制訂。換言之，卓越的管理者必須深謀遠(yuǎn)慮、有遠(yuǎn)見，不能目光如豆，只看得見現(xiàn)在而看不到未來，斤斤計(jì)較個(gè)人的得與失，而且要適時(shí)讓員工了解醫(yī)院的遠(yuǎn)景，才不會(huì)讓員工迷失方向。特別是進(jìn)行決策規(guī)劃時(shí)，更要能妥善運(yùn)用統(tǒng)整能力，有效利用部屬的智慧與既有的資源，避免人力浪費(fèi)。有崇高的思想境界才能具備人格魅力，凝聚所有成員的力量克服困難，完成任務(wù)。

（四）有良好的溝通技巧和人際交往能力

醫(yī)院項(xiàng)目管理負(fù)責(zé)人的溝通技巧和人際交往能力是最重要的。為了了解組織內(nèi)部員工互動(dòng)的狀況，傾聽職員心聲，一個(gè)管理者需要具備良好的溝通能力，其中以“善于傾聽”最重要。只有如此，才不至于讓下屬離心離德，或者不敢提出建設(shè)性的提議與需求，管理者可借由下屬的認(rèn)同感、理解程度及共鳴，得知自己的溝通技巧是否成功。

醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人一定要是一個(gè)良好的溝通者，他需要與項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)及醫(yī)保局、患者和醫(yī)院高層管理人員定期進(jìn)行交流溝通。經(jīng)常進(jìn)行有效的溝通，可以保證項(xiàng)目的順利進(jìn)行和及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問題，征求到改進(jìn)項(xiàng)目工作的建議，保持患者的滿意，避免發(fā)生意外，尤其在項(xiàng)目工作早期，更需要進(jìn)行非常完善的溝通，與項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建立良好的工作關(guān)系，并對患者的預(yù)期目標(biāo)有清晰的理解。至于什么是有效的溝通，我覺得最基本的是有良好的口頭和書面溝通能力，并會(huì)通過多種渠道進(jìn)行溝通，了解情況。另外，聽比說要獲益更多，因此，優(yōu)秀的醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人會(huì)花更多的時(shí)間聽別人說，而不是自己說。例如，為了引導(dǎo)大家在重要問題上踴躍發(fā)言，他們首先要拋磚引玉，先提出自己的看法；為了活躍討論，他們要提出問題，并向團(tuán)隊(duì)成員征求對這些問題的觀點(diǎn)和意見，而不是說完自己的見解后馬上轉(zhuǎn)入下一個(gè)話題。在人際交往方面，醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)中的每位成員都要建立良好的關(guān)系。這聽起來似乎徒勞無益，實(shí)際上并非如此。良好的關(guān)系是項(xiàng)目順利進(jìn)行的催化劑，不會(huì)出現(xiàn)因?yàn)閭€(gè)人恩怨而導(dǎo)致成員不聽醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人指揮、導(dǎo)致項(xiàng)目停滯不前的情況。項(xiàng)目經(jīng)理所具備的良好人際交往能力會(huì)影響其他人員的思想和行為這類情況不能以強(qiáng)硬手段來操作，只能通過良好的人際關(guān)系才能達(dá)到預(yù)期效果。

三、具備很強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)能力

醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)該有領(lǐng)導(dǎo)能力。民主時(shí)代，雖然有許多事情以集體決策為宜，但是管理者仍經(jīng)常須獨(dú)立決策，包括分派工作、人力協(xié)調(diào)、化解員工紛爭等，這都往往考驗(yàn)管理者的決斷能力。其領(lǐng)導(dǎo)工作包括激勵(lì)項(xiàng)目成員齊心協(xié)力地工作，以成功實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目目標(biāo)。有效的項(xiàng)目管理需要采取參與和顧問式的領(lǐng)導(dǎo)方式，醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人以這種方式為團(tuán)隊(duì)提供導(dǎo)向和教練作用，這種方法較之等級(jí)制的獨(dú)斷和指揮性的管理方式更加有效。項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)工作要求團(tuán)隊(duì)隊(duì)員的參與和授權(quán)，個(gè)人對自己的工作希望擁有掌握和控制權(quán)，以表明他們有能力完成任務(wù)。項(xiàng)目經(jīng)理使隊(duì)員參與那些涉及自身的決策中，并在自己的職責(zé)范圍內(nèi)擁有決定權(quán)。創(chuàng)造這樣一種授權(quán)的項(xiàng)目文化不僅要根據(jù)項(xiàng)目任務(wù)給隊(duì)員分配職責(zé)，還要包括給隊(duì)員制訂工作計(jì)劃、控制工作進(jìn)程，以及解決妨礙工作進(jìn)程的問題，給隊(duì)員授權(quán)，讓他們可以做出與其工作相關(guān)的決策。同時(shí)，醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)制定一個(gè)明確的綱領(lǐng)，如果合適，就應(yīng)包括一些限制。領(lǐng)導(dǎo)意味著醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)信心十足，為項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)樹立一個(gè)良好的榜樣，換句話說，就是言行一致。如果醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人希望成員為使工作趕上進(jìn)程而留下來加班，就應(yīng)該首先留下來。醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人所說的和所做的一切都會(huì)成為成員期望的榜樣。醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人必須保持一種積極的態(tài)度，只有經(jīng)理做出表率，整個(gè)團(tuán)隊(duì)才能更有士氣地完成任務(wù)。有效的醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人需要一種“沒問題”的態(tài)度，一種達(dá)到目的和克服困難的渴望。優(yōu)秀的醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人不會(huì)因障礙或借口退縮不前，他們自信并相信項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的成員。

四、結(jié)語

擁有以上五種能力，即使不能成為所有醫(yī)院項(xiàng)目負(fù)責(zé)人中最優(yōu)秀的，至少會(huì)成為一個(gè)合格的、能帶領(lǐng)著你的團(tuán)隊(duì)，按時(shí)按量地完成既定的任務(wù)，并取得預(yù)期的結(jié)果。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇

【關(guān)鍵詞】模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu) 個(gè)人理財(cái) 資產(chǎn)配置

模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)下的個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)開發(fā)及應(yīng)用，具有人性化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)理念，注重個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y回報(bào)，規(guī)避理財(cái)資產(chǎn)配置中潛在的風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)配置系統(tǒng)的開發(fā)，在模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)的干預(yù)下，具備信息化的特征，更加適應(yīng)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)?shù)幕拘枨螅瑧?yīng)用在金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)中，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。

1 個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)的開發(fā)

個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)的開發(fā)，需要在服務(wù)、功能、行為、用例以及質(zhì)量領(lǐng)域進(jìn)行建模，系統(tǒng)開發(fā)中，各項(xiàng)模塊是以頁面或彈窗的方式完成的。個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置中，采用了模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)，整個(gè)架構(gòu)決定了系統(tǒng)軟件的運(yùn)行方式。基于模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)的個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)，執(zhí)行流程為：Web服務(wù)JSP頁面服務(wù)層接口服務(wù)層實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)對象/業(yè)務(wù)邏輯數(shù)據(jù)訪問層接口數(shù)據(jù)訪問層實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)連接層接口。

首先模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)在個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)內(nèi)，將EA平臺(tái)應(yīng)用在系統(tǒng)的整個(gè)開發(fā)周期內(nèi)，提供可視化編輯、語言程序、模板編輯等功能。EA平臺(tái)在開發(fā)個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)時(shí)，表現(xiàn)為三個(gè)層次，分別是：

（1）開發(fā)業(yè)務(wù)對象，支持資產(chǎn)配置系統(tǒng)導(dǎo)入文件，拓寬業(yè)務(wù)層面的服務(wù)功能；

（2）應(yīng)用模型開發(fā)，提供系統(tǒng)開發(fā)的組件；

（3）代碼模型開發(fā)，保障系統(tǒng)的接口應(yīng)用。

然后個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)開發(fā)時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)是不可忽視的項(xiàng)目，客戶的收益與風(fēng)險(xiǎn)，是一項(xiàng)對立的因素，模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)，在資產(chǎn)配置系統(tǒng)開發(fā)時(shí)，在收益與風(fēng)險(xiǎn)中，設(shè)計(jì)有效便捷曲線，該曲線可以做為客戶選擇投資組合的依據(jù)，分析投資組合的類別比重，著重考慮資產(chǎn)配置中的收益與風(fēng)險(xiǎn)。

最后是模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)在資源配置系統(tǒng)開發(fā)中，引入成本優(yōu)化模型，主要是降低個(gè)人理財(cái)時(shí)投入的資金，減少資源配置交易時(shí)的成本。除此以外，還包括在險(xiǎn)價(jià)值優(yōu)化模型、無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)優(yōu)化模型等，目的是優(yōu)化個(gè)人理財(cái)?shù)馁Y源配置。

2 個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)的應(yīng)用

個(gè)人理財(cái)資源配置系統(tǒng)在模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)下的應(yīng)用，主要是模型到實(shí)現(xiàn)的轉(zhuǎn)換，例舉幾點(diǎn)重要的應(yīng)用，如下：

2.1 建立PIM

系統(tǒng)的PIM，概括了個(gè)人理財(cái)?shù)乃袠I(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的順利完成。PIM是資產(chǎn)配置系統(tǒng)框架的核心支持，為配置系統(tǒng)的應(yīng)用提供優(yōu)質(zhì)的條件。PIM基本是在自動(dòng)化的狀態(tài)下完成的，提高個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置的質(zhì)量。設(shè)計(jì)師將模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)中的PIM，引入到個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置應(yīng)用中，提供了跨平臺(tái)使用的條件，建立PIM后，就會(huì)將資產(chǎn)配置的過程，轉(zhuǎn)化為勞動(dòng)生產(chǎn)，確保資產(chǎn)配置能夠得到最大程度的應(yīng)用，提供個(gè)人理財(cái)?shù)乃剑⒅刭Y產(chǎn)配置的層次結(jié)構(gòu)，保證個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)能夠按照一定的原則，進(jìn)行投資理財(cái)，PIM會(huì)按照一定的經(jīng)驗(yàn)，在信息化的環(huán)境中，提供資產(chǎn)配置的建議。

2.2 PSM轉(zhuǎn)換

PSM轉(zhuǎn)換，需要在資產(chǎn)配置系統(tǒng)配置開發(fā)完成后進(jìn)行，選擇開發(fā)的平臺(tái)，按照客戶的需求，規(guī)劃系統(tǒng)的應(yīng)用。PSM轉(zhuǎn)換后的功能有：

（1）個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)應(yīng)用時(shí)，具備穩(wěn)定的數(shù)據(jù)庫技術(shù)，明確客戶之間的關(guān)系，按照業(yè)務(wù)邏輯，處理客戶之間的資產(chǎn)問題，客戶個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置中，需要龐大的數(shù)據(jù)庫支持技術(shù)，便于處理資產(chǎn)配置中的各類信息，保障系統(tǒng)具備全面服務(wù)的能力。

（2）資產(chǎn)配置系統(tǒng)在PSM轉(zhuǎn)換的支持下，了解客戶理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)關(guān)系，創(chuàng)建業(yè)務(wù)邏輯模型，專門為客戶提供業(yè)務(wù)服務(wù)，解決客戶的業(yè)務(wù)問題。

（3）供應(yīng)資產(chǎn)配置系統(tǒng)所需要的配置數(shù)據(jù)，模型驅(qū)動(dòng)構(gòu)架中經(jīng)過PSM轉(zhuǎn)換后，為資產(chǎn)配置系統(tǒng)提供自定義的窗口，方便操作人員查詢客戶的信息數(shù)據(jù)。

2.3 CODE轉(zhuǎn)換

CODE是在PIM基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)換來的，主要是轉(zhuǎn)換個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)內(nèi)的軟件，為理財(cái)計(jì)算提供必要的場所。模型驅(qū)動(dòng)構(gòu)架提供了轉(zhuǎn)換的界面，實(shí)現(xiàn)CODE后，個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)的功能會(huì)更加齊全，每項(xiàng)業(yè)務(wù)界面，都會(huì)對應(yīng)子菜單，存儲(chǔ)客戶的信息，資產(chǎn)配置，反映出個(gè)人理財(cái)?shù)母黝愱P(guān)系，注重系統(tǒng)內(nèi)關(guān)系的考量和應(yīng)用，才能明確客戶個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置中的關(guān)系，便于后臺(tái)分析資產(chǎn)配置的信息，為客戶提供收益信息。

3 個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)的構(gòu)建

基于模型驅(qū)動(dòng)構(gòu)架的個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)的構(gòu)建，可以分為三個(gè)部分。首先是模型驅(qū)動(dòng)構(gòu)架，根據(jù)個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置界定內(nèi)部的資產(chǎn)類別，促使客戶個(gè)人，能夠自由選擇理財(cái)產(chǎn)品，如存款、信托、房產(chǎn)等，重點(diǎn)為客戶個(gè)人，提供無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，例如：個(gè)人客戶采用定期存款的方式，配置財(cái)產(chǎn)并獲取收益，明確個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置的應(yīng)用。

然后個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)選擇樣本，獲取相關(guān)的樣本數(shù)據(jù)，表明理財(cái)產(chǎn)品的各自收益，方便客戶的選擇。模型驅(qū)動(dòng)構(gòu)架下的個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)，可以為客戶提供優(yōu)質(zhì)的投資組合，由系統(tǒng)提供組合的樣本，而且各項(xiàng)樣本數(shù)據(jù)，逐漸完善，反饋投資組合的收益率。

最后利用模型驅(qū)動(dòng)構(gòu)架，構(gòu)建個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置的計(jì)算過程，表明國債投資、股票投資、無風(fēng)險(xiǎn)投資等的收益率，利用報(bào)表的方式提供給投資客戶，此類數(shù)據(jù)需要模型驅(qū)動(dòng)構(gòu)架從個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)的后臺(tái)獲取，幫助客戶選擇風(fēng)險(xiǎn)最小的理財(cái)方案。個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)的構(gòu)建過程，反饋出諸多可用的信息，促使客戶能夠選擇符合自身情況的投資方式，獲取一定的收益，既能限制客戶的個(gè)人理財(cái)投資，又能提供投資原則，主動(dòng)優(yōu)化個(gè)人理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置，提高收益率。

4 結(jié)束語

個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)的開發(fā)和應(yīng)用，朝向信息化的方向發(fā)展，模型驅(qū)動(dòng)構(gòu)架，為個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)提供了信息化的技術(shù)支持，促使資產(chǎn)配置中，具有信息化的特征，取代傳統(tǒng)人為操作的方式。個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)內(nèi)，更加重視模型驅(qū)動(dòng)構(gòu)架的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)信息化、功能化的系統(tǒng)開發(fā)，滿足應(yīng)用的需求。

參考文獻(xiàn)

[1]姜曉燕.模型驅(qū)動(dòng)的SaaS租戶應(yīng)用構(gòu)建方法的研究[D].山東大學(xué)，2012.

[2]王怡.基于模型驅(qū)動(dòng)架構(gòu)的個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)用研究[D].東華大學(xué)，2011.

作者簡介

施蓓莉（1980-），女，江蘇省人。大學(xué)本科學(xué)歷。現(xiàn)為浦發(fā)銀行工程師。主要研究方向?yàn)殂y行財(cái)富管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。