物流金融行業范文

前言：我們精心挑選了數篇優質物流金融行業文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

物流金融從其廣義的層面進行分析，指的是面向物流運營的整體操作過程。通過對相關的金融產品進行有效的利用，全面實行物流、商流、資金與信息流等方面的綜合性整合，對供應鏈在實際運用中資金運作情況進行有效的調整，進而高效性的提升資金運作的效率等相應的活動。從狹義的層面進行分析，物流金融在專業范疇內指的是，銀行在供應鏈運營的過程中，跟第三方物流服務供應商在此方面所操作的全部過程，全面有效的為客戶提供相應的服務。在實際操作的過程中，將物流行業與金融行業相結合，這是當前現代化物流金融業的創新性發展方向。物流行業與金融行業兩者之間在相互協調、相互促進的環境下共同發展。我國當前在物流企業實施物流金融服務的，能夠有效的降低客戶在業務交易過程中的資金成本，并且有助于金融企業降低虛假信息等風險狀況的發生，在這種發展趨勢下，促使物流金融服務逐漸成為我國物流企業的重要性的業務模式。然而，在物流企業實施物流金融服務的具體操作流程中，其中也會遭受諸多風險因素的干擾，帶來極大的風險性。

二、物流金融服務在我國物流行業中的作用

1.物流金融服務能夠有效的適應物流業在社會經濟發展的必然趨勢

自我國加入世界貿易組織以來，物流行業開始不斷的進行對外開放，使得我國物流行業逐漸的向國際化的趨勢進行發展。因此，物流業在對其內部的計劃、采購、業務制造與銷售方面進行安排規劃的過程中，需要全面有效的對物流行業內部的問題進行合理的解決，如：資金環節的問題在具體業務運營過程中不斷的出現。因此，需要用過物流金融服務，有效的解決物流業在運營發展中所存在的問題，為物流行業提供與時展相適應的業務發展模式。

2.物流金融服務對于我國物流行業的增值服務具有一定的促進作用

通常情況下，我國物流行業通過金融工具對其內部的資金進行有效的存儲與管理，通過物流金融服務能夠有效的增強物流業的管理效率，高效性的將物流行業的金資源進行有效的整合，為用戶提供優質化的金融服務，給企業在市場經濟發展中帶來一定的利益收入。由此可見，物流金融服務對于我國物流行業的增值服務具有一定的促進作用。

3.物流金融服務對于物流企業融資活動具有一定的推動性作用

我國中小型物流企業經常存在整體結構不穩定、資金欠缺等情況的發生，這種情況下，導致企業在融資過程中面臨諸多困難的困擾。物流金融服務有效的解決上述這些問題，通過制定出一套完整性的物流業信用評價系統，對物流業的資金方面的狀況進行有效的評估，有效解決我國物流業融資難等問題的發生。根據上述分析可知，物流金融服務對于物流企業融資活動具有一定的推動性作用。

三、我國物流企業在進行物流金融服務中所面臨的風險分析

我國物流行業實施物流金融服務能夠有效的促進物流業與金融業兩者之間的共同發展。但是，在實際運營的過程中難免會造成一定的風險現狀。物流金融服務是一種在物流與金融領域內的新的發展方向。在當前，物流金融服務處于初步發展時期。也就是說，物流金融服務在我國物流企業、銀行業等領域中，一直處于不斷發展與探索階段。在具體實施的過程中，其內部系統中的風險與利益收入兩者之間存在不對稱的現狀，未能夠有效的實現完整性的內部流動資產評估體系，且銀行對于物流業的物流金融業務缺乏一定的經驗，導致其在操作過程中所采用的風險管控方式不夠科學合理。正是由于上述等方面的因素存在，導致我國物流行業在進行物流金融服務實施的過程中，面臨一定的風險問題攻擊。當前，我國物流業在進行物流金融服務時，其主要面臨的風險體現在下述幾個方面，即：

一是內部管理方面的風險。此方面的風險是諸多物流行業普遍存在的風險。內部管理方面的風險主要是由于多種方面所造成的，比如說企業內部組織機構管理方式過于陳舊、內部管理與監督體系不夠完善、工作人員的綜合性素質與專業技能存在的欠缺，以及企業管理層在決策過程中存在一定的差錯等方面。

二是物流行業的倉儲風險。此方面的風險需要由金融服務提供商對質押物在庫期間所存在的相關事項全面承擔。也就是說，在具體實施規程中，需要全面性的對整個倉庫的質量安全性、內部工作者的綜合素質與能力、提單的可信度等方面有效的思考與分析。除此之外，還要加強對質物保存的設施方面進行系統性的分析，確保其不會發生損壞、變質等現狀。

三是法律方面所存在的風險。對于我國物流業而言，方面方面的風險主要是由于在進行物流金融服務的過程中，對于相關合同條款等方面所存在的問題。在實際運營的過程中，物流金融業務會涉及多個方面，且質物的所有權在諸多方面之間不斷的流動，進而會產生所有權糾紛問題的發生。除此之外，我國當前的《擔保法》與《合同法》中的相關條例規定，對于金融物流相關的條款不夠完善.也沒有其他的文件有效的為金融物流條款提供科學性的依據。根據上述分析可知，在相關的業務合同中，會產生一定的法律風險。

四是社會方面的風險。隨著專業領域中相關管理體系與環境的不斷變化，為了更加適應物流業的發展，國家相關部門需要推行一些新的政策，這些政策在實施的過程中或多或少會存在一定的風險。

四、我國物流行業在實施物流金融服務過程中的相關策略

1.與金融機構創建長期友好的合作關系

物流行業若要進一步增強金融理念，需要金融行業為其提供大力的支撐。與相關的金融機構創建長期友好的業務往來合作性關系，有效的獲取金融機構的信任與支持，進而高效性的解決物流業在金融服務中所存在的相關現狀。當前，我國有部分物流企業實施統一授信的形勢，有效的實現企業的戰略目標，并提升物流企業自身的價值。在專業領域中，統一授信的主要做鑰匙，金融機構將貸款額度通過直接的方式授權給物流業。接著，需要物流業按照客戶的基本需求與相關的條件，有效的進行質押貸款等方面的操作。金融機構為物流業提供信用擔保的過程中，銀行需要依據企業內部的信用擔保管理的相關條例規定進行實施。在此基礎上，通過這些信貸額度為相關的物流業企業提供質押貸款業務。這種業務模式在實際操作的過程中，為物流業在融資方面提供一定的幫助，并有效減低先前質押貸款過程中存在的一些復雜性的問題。與此同時，有效的增強金融機構對質押貸款過程中的監管能力。根據上述綜合性的分析研究可知，我國物流企業在實施物流金融服務的過程中，可以通過與金融機構創建長期友好的合作管理，取的其信任，進而在實施過程中能夠降低金融服務的風險。

2.物流業需要采取合理的策略與客戶之間創建長期友好的合作伙伴關系

物流企業在實際經營管理的過程中，需要為客戶提供優質化、合理性的物流金融服務，在這個過程中，能夠有效的對客戶相關的需求進行全面了解，采取合理的策略與客戶創建長期友好的合作關系，進而有效的對物流金融服務在實施過程中存在的風險進行控制。

3.進一步有效的加強對客戶信用方面的管理

在現代化企業管理中，信用管理在其中是關鍵性的內容。在具體實施的過程中，信用是買賣雙方進行業務交易的前提保障，是創建友好業務管理的重要性橋梁。我國物流行業在實施物流業金融服務時，需要有效的對客戶相關方面進科學有效的分析與管理，尤其是對用戶相關需求的掌握、為客戶建立合理的檔案管理、客戶資信調查管理制度的實施、客戶信用管理、合同與結算等綜合性的方面，進而有效的對客戶提供全方位、多層次的信用管理。

4.開發出與我國物流行業發展相適應的創新性的金融產品

為了進一步解決我國物流業在實施物流金融服務所存在的風險，需要有效的開發出與物流行業在社會經濟發展中相適應的創新性的金融產品。此類產品在實際開發的過程中，需要具備自身優質性的特征，即：其一，創新性的金融產品在開發的過程中，要與物流業自身的文化相結合，進而能夠有效的得到物流業的高度認可；其二，實用性特征，創新性的金融產品要需要與物流行業的發展需求相協調，便與其在具體操作的過程中合理有效的使用；其三，效益性特征，創新性的金融產品在剛開發的過程中，并未被諸多的物流業客戶廣泛性的使用。因此，需要通過相應的方式，有效提升產品的經濟效益；其四，先進性特征，創新性的金融產品在其功能操作、業務辦理等方面，要全面的與物流行業的發展相適應。

第2篇

關鍵詞：金融危機 物流銀行 業務 創新

當前，全球金融危機的影響已觸及我國實體經濟，作為我國重要金融創新業務的物流金融，物流銀行業務同樣受牽連。隨著全球金融危機的不斷蔓延，物流銀行業務開始面臨越來越多的挑戰。

物流業是現代產業經濟的“晴雨表”，金融危機使我國物流行業的業務量明顯下滑，對物流企業造成較大影響；對于以外貿物流行業為主的企業造成的壓力很大；許多以航海運輸、航空運輸、鐵路運輸、汽車運輸方式進行物流的企業面臨著破產。這種影響會隨著金融危機在中國的不斷滲透而變得更加嚴峻，整個行業前景不容樂觀。銀行放貸需要抵押，物流企業的資產大多是倉庫、車輛等，銀行不承認這些能做抵押，因此物流企業貸款難。在目前這種經濟不景氣導致業務量銳減的背景下，企業亟須資金支持。

物流銀行作為近期興起的一種重要金融創新業務，通過銀行與物流企業的合作，主要以供應鏈上的動產擔保為依托，給供應鏈提供融資服務，有助于提升供應鏈整體的運作效率。發展物流金融創新，還可以改變銀行擔保貸款集中在不動產領域的狀況，對降低金融領域的系統性風險也具有重要意義。因此，金融業與物流業應以創新為契機，才能實現雙方的“共贏”。

物流銀行的產生

物流銀行也稱為“物流銀行質押貸款業務”，是指商業銀行以市場暢銷、價格穩定、流通性強且符合質押物品要求的商品質押作為授信條件，運用物流商的物流信息管理系統，將商業銀行的資金流與物流商的物流有機結合，向客戶提供集融資、結算等多項服務于一體的綜合服務業務。因此，物流銀行不是傳統意義上的、單純的金融服務抑或物流服務，而是將兩者有機結合的一項綜合服務。物流銀行以商業銀行與物流商兩個支點，為商貿公司架起了資金融通的大橋。

當前金融機構面臨的競爭越來越激烈，金融機構創新意識增強。為在競爭中獲得優勢，金融機構，比如銀行，不斷地進行業務創新，這就促使了物流銀行的誕生。物流銀行是在運輸與庫存過程中，將凝聚在運輸的資金剝離出來，讓其“”流通，而沒有占用生產資金，從而達到資金快速回籠，提高了資金利用率。相比較而言，引入物流銀行的物流服務后，減少了資金占用，加快了資金流轉，生產企業能用1元錢做10元的生意。物流銀行可以幫助銀行吸引和穩定客戶，擴大銀行的經營規模，增強銀行的競爭能力；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的“物流瓶頸”——質押物倉儲與監管；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的質押物評估、資產處理等服務。

物流銀行表現為物流金融服務，其主要服務內容包括：物流、流通加工、融資、評估、監管、資產處理、金融咨詢等。通過向企業提供“物流銀行”的服務，構建相關的創新性金融產品，可以促進供應鏈上下游間的信息流與資金流的結合，有效簡化付款流程；銀行以供應鏈上核心企業未來的現金流量作為憑貸，從而降低向中小企業提供信貸的風險，因此銀行便可向中小企業提供更優惠的利率，使其融資成本大幅下降。

物流銀行的發展現狀

物流銀行發展起源于物資融資業務。金融和物流的結合可以追溯到公元前2400年，當時的美索布達米亞地區就出現了谷物倉單。而英國最早出現的流通紙幣就是可兌付的銀礦倉單。

（一）發達國家的物流銀行業務

國際上最全面的物流銀行規范體系在北美（美國和加拿大）以及菲律賓等地。以美國為例，其物流銀行的主要業務模式是面向農產品的倉單質押。倉單既可以作為向銀行貸款的抵押，也可以在貿易中作為支付手段進行流通。美國的物流銀行體系是以政府為基礎的。早在1916年，美國就頒布了美國倉庫存貯法案，并以此建立起一整套關于倉單質押的系統規則。這一體系的誕生，不僅成為家庭式農場融資的主要手段之一，同時也提高了整個農業營銷系統的效率，降低了運作成本。

（二）中國物流銀行的發展

國內物流銀行服務的推動者主要是第三方物流公司。物流銀行服務是伴隨著現代第三方物流企業而生，現代第三方物流企業業務更加復雜，除了要提供現代物流服務外，還要跟銀行合作一起提供部分金融服務。在國內實踐中，中國儲運集團從1999年開始從事物流金融部分業務。物流銀行給中國儲運集團帶來了新發展機遇，最近該集團公司總結了部分物流金融業務模式，并在集團所有子公司進行推廣。據了解，“物流銀行”在山東省最早的“樣板”是煙臺海通物流的一筆1500萬元的倉單質押融資。近幾年，“物流銀行”被山東省物流企業所采用，目前中儲青島公司、中外運青島公司、博遠、環魯、煙臺海通、臨沂立晨等公司也推出了物流銀行業務。

物流銀行業務的特征

物流銀行業務的業務特征。物流銀行業務是一般動產質押業務的升華，與一般的動產質押業務的業務特征相比，具有標準化、規范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點。

物流銀行業務的信用特征。物流銀行業務能為需要資金的企業提供數倍于原有交易規模的信用額度，這種業務模式具有信用放大效應。如果按照一般的物流銀行業務中的保證金比率為1/3計算，對于一般的流通企業來說，物流銀行業務可以使其銷售額擴大了近50％ ，商品周轉時間縮短1/3左右；如果整個銷售網絡全面采用物流銀行業務，對于生產商來說，將使其整體銷售額擴大50％左右。

物流銀行業務的風險特征。物流銀行業務的風險具有復雜性、多樣性、難測量性和難控制性的特點。這主要是由質押商品的授信條件本身所決定的。

物流銀行運營模式

物流銀行運營要求銀行針對現代物流運營的特點，提供相應的資金融通服務。物流銀行業務主要包括以下模式：

（一）資金貸款融資

大型融資貸款業務。主要針對物流規劃園區、基礎設施投資或關鍵技術合作等與物流經營相關項目，提供技術性融資或大型設備租賃和技術參股；或采用票據性融資業務，使物流企業獲得必要的資金來源。

中小企業融資貸款業務。物流銀行針對中小企業缺乏固定可抵押資產的狀況而設計金融綜合業務。銀行以市場暢銷且價格波動小的物流產品質押為授信條件，并運用較強實力的物流公司的信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合后向中小企業客戶提供多項銀行綜合服務。一般最多見為融通倉業務。融通倉業務主要提供以質押物資倉管與監管、價值評估、公共倉儲、物流配送、拍賣變現綜合性物流服務。融通倉業務主要有倉單質押和保兌倉兩種模式。

（二）資金結算業務

國內物流業務結算模式。資金結算是物流業最普遍的金融服務需求。我國現行的結算方式主要運用支票、匯兌、委托收款、托收承付、銀行匯票、商業匯票、銀行本票和信用卡等八種代表性的結算工具。

國際物流結算。物流金融業務延續了國際金融、國際貿易結算的傳統做法，并在信息網絡高速發展的今天，使之更加便捷、規范，成為實現物流全球化的有力支撐。銀行為物流企業提供l/c（信用證結算）、t/t（現匯結匯）、d/p（付款交單）、d/a（承兌交單）以及多幣種結匯、打包貸款等全功能貿易融資服務和非貿易國際結算服務。同時開辦銀行保理業務，主要包括關稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業提供投標保函、履約保函、預付款退款保函等。

（三）銀行保理業務

在物流銀行服務成熟發達的國家和地區，物流業為保證資金及時安全回收、減少資金占用，需要銀行提供與其貿易結構相適應的應收賬款保理業務及其它保證業務，主要包括關稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業提供投標保函、履約保函、預付款退款保函等這些帶有國際金融性質的物流銀行服務產品。

（四）物流保險

供應鏈運行的各環節，無處不存在風險。物流保險作為物流銀行的重要組成部分，涵蓋物流供應鏈條各個環節，合理的規避物流風險的方案是保證物流供應鏈安全的必要環節，也是物流銀行服務的重要職責。

物流銀行發展的策略

導致全球金融危機的深層原因，還在于金融機構過度開展金融創新追求最大利益，而忽略了對相應風險的承擔與控制。這實際也給物流金融創新以重要的警示：在金融創新過程中，如何有效監管金融機構的具體運作，促使其對業務風險進行識別及有效管理，至關重要。

（一）加強物流銀行的風險管理

我國物流銀行業務目前主要存在的風險包括：一是法律風險，主要是物流金融業務中的合約欺詐及質權是否成立的風險等；二是操作風險，主要是物流金融業務中質押物的管理等；三是信用風險，主要是借款企業的違約風險；四是市場風險，主要包括質押物的價格風險和變現風險等。全球金融危機爆發歷程，彰顯了從系統角度考慮金融創新風險管理的重要性。

（二）關注與控制物流銀行新增風險

類似于住房抵押貸款，物流金融創新可以緩釋信用風險，但同時又會增加一些新的風險，例如擔保品價格風險、變現風險等，對新增風險的分析與控制是業務能否正常發展以及風險管理水平高低的關鍵，將最終影響銀行資產的安全。

（三）利用金融衍生工具建立物流銀行分散機制

物流銀行應該利用金融衍生工具建立物流金融風險的分散機制，比如，構建擔保池、應收賬款資產池，促使物流金融資產證券化等，這些有利于將業務風險有效分散和轉移，但在這一過程中必須注意金融創新與風險控制的平衡，即便在業務蓬勃發展時，實時的監管、貸款審核條件的嚴格遵守等等仍然需要，這也是全球金融危機給我們的一個重要啟示。

（四）建立物流銀行的保障機制

開展好物流銀行業務，需要在銀行內部確立和完善制度保障。首先制定科學的定價機制，其次制定獨立的考核機制。再次建立專業的培訓機制。最后制定快捷的信息傳導機制。

另外，應該鼓勵銀行基于物流金融的風險采用內部評級模型來設置相應的資本金，確保銀行的資本充足率，防止流動性問題產生。

現代物流一體化運作的每個環節都離不開銀行服務的支持，同時銀行本身也需要物流這個巨大的市場吸納、消化金融資金,實現資金流的良性循環。在金融危機背景下銀行業務的持續創新，對銀行的資金營運和盈利能力提出了新的挑戰。物流銀行不僅成為中國經濟發展的必要，而且正在形成巨大的市場需求。

參考文獻：

1.唐少麟.發展物流金融.強化整合[j].中國國際物流期刊網，2007

第3篇

Abstract： First of all， explain how to distinguish the concepts of logistics finance from financial industry logistics； secondly， illustrate the current situation of financial industry logistics in China， gap between China and developed areas. In conclusion， emphasize financial industry logistics has a promising future in China.

關鍵詞： 金融物流；金融行業物流；空標銀行

Key words： logistics finance；financial industry logistics；blank bank

中圖分類號：F830.9 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）01-0013-03

1 金融行業物流概念及其與金融物流的區別

金融行業物流與金融物流是不同的兩個物流概念，二者服務的內容、范圍與涉及的貨物有較為明顯的區別。

金融物流（Finance logistics）也可以稱之為物流金融，根據潘永明[1]等人的研究，金融物流起源于“以物融資”業務活動，是指物流企業與金融機構聯合起來為資金需求方企業提供融資服務。目前，該業務比較有代表性的產品就是質押監管業務。根據呂玉蘭[2]的研究，質押監管，即出質人將銀行認可的貨物以質押方式申請融資，并存入銀行指定的監管區域（包括倉庫、堆場等倉儲區域），由監管方進行監管。該業務可以簡單歸納為以下幾點：①企業將資產（原料、產品等）的所有權抵押給銀行并從銀行處獲得貸款；②銀行指定物流供應商保管這些資產；③企業歸還銀行貸款并重新獲得這些資產的所有權。在金融物流的服務中，服務主要集中在被質押資產的保管以及交接。

而金融行業物流也可稱之為金融票據物流，是指利用現代物流的理念和技術為銀行業、保險業、信托業、證券業和租賃業等金融行業及相關機關團體、企事業單位，提供各種單證、票據和文件的延伸配送、票據整理、影像、倉儲、查詢等多種服務的物流業務。金融票據的數量巨大，根據戴國強[3]的研究，近年來我國的票據業務發展非常迅速， 1999年我國票據承兌量是5036億，到2004年二季度達到16000億。目前，在我國，票據結算已經占到了全部結算的60%以上，而金融行業物流就是圍繞這些金融票據提供服務的物流業務。

以服務方式和手段來區分，金融行業物流又可以細分為傳統業務和新興業務。傳統的金融行業物流包括現金押運、銀行票據的遞送與傳輸等。隨著現代it網絡、通信傳輸、數據管理、影像掃描等技術的快速發展，包括空標銀行（Blank bank）、分配及收發室管理”（Mailroom & Distribution Management System MDM）、認證（檔案）/信息管理（Records & Information Management System RIM）等一系列新興的物流服務，極大的改變并擴大了金融行業物流的服務領域和服務能力。

2 金融行業物流在發達國家、地區的應用

2.1 空標銀行 空標也可以稱為白標，是指一家交易商向另一家希望成為交易商的公司提供平臺服務，使其擁有自己的LOGO標識并以自有商標面向客戶報價，成為交易商。

空標銀行也可以稱為白標銀行或貼牌銀行，其誕生與銀行業本身非常符合80/20法則的特點關系密切。這就是說，銀行需要投入80%以上的資源，增設分支機構、擴建網點并招收人手，這些資源主要用于收儲、工資、換匯等零散、耗費人工且直接回報很低的傳統銀行業務；而貸款、投資、發行等可為銀行提供80%以上收益的業務反而對類似的資源需要較少，這就促成了空標銀行的誕生。

空標銀行就是某種意義上的金融行業物流供應商，只不過其需要處理的貨物是現金或者有價證券。像一般的物流供應商一樣，空標銀行在各地建立分支機構、布設網點（類似一般物流供應商的倉庫或操作中心等）、投入電子系統，面對銀行客戶提供同質的標準服務并收取服務費。這樣，銀行可以更專注于投入少且收益高的高端業務，而將大部分收益低、投入大的低端業務外包給空標銀行。

這種運作模式的核心是，物流供應商提供標準化的基礎設施、人力資源和市場通道以及服務，銀行外包部門低回報業務。這種模式避免了重復投資的同時提高了物流供應商資源的利用率，可以設想，當進入某個空標銀行營業點時，需要存、取現金的客戶可以按照自己的喜好選擇將現金存（取）在不同的銀行，而一切都是在一個柜臺前完成。

2.2 票證的分配與收發——票證影像掃描/補錄及數據傳輸 為便于了解票證影像掃描/補錄及數據傳輸的意義，有必要介紹一下相關票證在銀行系統的流轉過程。以支票為例，理論上，任何一張支票必須流轉回開票行進行真偽和信用審核后才能結算，也就是說，在交易雙方的開戶銀行不同的情況下，收款方收到的支票要流轉回付款方開戶銀行進行審核后才能結算。

舉例來說，商戶A與商戶B進行交易，A的開戶銀行是招商銀行而B的開戶銀行是工商銀行。這樣在交易中，A支付給B的就是招商銀行支票，而當B將支票交給自己的開戶行工商銀行結算時，工商銀行理論上是無法對該支票進行審核并結算的，于是這張支票必須回到招商銀行進行審核并完成結算。實際操作中，為了避免數量巨大且重復無序的往來核算，銀行系統采取結算中心的方式來解決該問題，即所有票據不必回到開票行，而直接在結算中心進行審核與結算。

但是，由于支票屬于實物，因此在其流轉的過程中，需要物流運輸的制約。在這種制約下，兩地相隔越遠則支票物流需要的時間也越長，這使得支票的使用受到較嚴格的地域限制。一般來說，票據交換受到“2小時交通圈”的限制，距離太遠不僅導致成本高昂，而且無法留出足夠時間給銀行完成票據審查、退票等相關處理。票據交換范圍過大，反而可能延遲本地區的票據結算時間。在西方發達國家非常普通的個人支票業務之所以在中國無法推廣，地與廣大、物流流轉時間過長而無法實現異地支票結算是主要的原因。

目前，先進、專業的影像掃描設備的精度和清晰度不斷提高，其應用領域也在迅速擴大。根據樊強[4]等人的研究，高精度非接觸式激光掃描測量系統，采用高精密點式激光頭，通過數據采集與掃描過程的協調控制，數據采集點間距可達5μm，測量精度可以達到±10μm，該精度對于票據的審核已經綽綽有余。這樣，通過精密設備對實物票據進行掃描，就可以將實物支票轉化為電子數據。

另一方面，電子數據的傳輸速度當前已經達到驚人的程度。根據德國教授Freude[5]等人的研究，使用“快速傅里葉變換”把一束激光中的超過300中不同的光的顏色的光分解出來，每一種光被編碼成它自己的信息串來進行數據傳輸，其速度可以達到26terabits/秒。按照這樣的傳輸速度，美國國會圖書館的所有收藏都可以通過光纖在10秒內傳輸完畢。

伴隨上述影像掃描和數據傳輸技術的突破，傳統的票證人工實物審核可以轉變為對票證的影像數據的審核。這不僅大大降低了票據流轉對實物物流的依賴，也使得大范圍內的支票結算成為可能，更為實現跨區域的離岸金融服務打下了堅實的基礎。這一設想的成功案例，我們可以通過香港支票的結算的升級、變化來進行說明。

2003年以前，香港銀行的支票處理一直沿用“交換所模式”，即所有的銀行將受到的票據運輸集中在交換所也就是結算公司，使用票據清分機處理。據美國NCR公司測算，香港結算公司每天處理的港幣跨行支票超過50萬張，票均處理成本5～6港元。

2003年，美國NCR公司開始為7家香港銀行提供 “RIM（港稱：支票影像結算）”服務，根據統計，每天處理票據30萬張左右，占香港票據總量的50%。以匯豐銀行為例，該行票據量占香港票據總量的35%，借助RIM服務，匯豐銀行通過網絡將票據影像和數據傳輸到上海或廣州業務處理中心，當地的人工、設施成本遠低于香港，使得票據平均處理成本降到0.3港元左右，僅為原成本的5%。

目前，香港地區的金融行業物流已發展為成熟產業，香港金管局與中國人民銀行深圳市中心支行、廣州分行分別簽署“港幣支票聯合結算備忘錄”，結算公司和深圳、廣州結算中心達成協議，開通深港的港幣支票單向交換，2004年10月開通粵港的港幣支票單向交換，2005年6月開通三地之間的港幣支票雙向交換。

2.3 檔案及信息管理 金融行業流通的各類票證種類眾多而且數量巨大，由于大部分金融行業單據的壽命較長（一般為15年，即使是使用過的支票或者存單，根據國家規定也需要保留10年以上），部分單據如人壽保單等遠遠超過該年限。因此，這些票證在保存期間的倉儲、檢索和查詢需求量是非常巨大和繁瑣的。以中國銀行北京一地為例，每年各類金融單據將近20萬箱（類似A4紙箱），且每年都有增長。

想象一下，在我們國家，這樣的票證，目前保存的方法大多數就是打包在一起然后往倉庫里一堆……。由于傳統的倉儲只能提供較為單一的倉庫儲存，這些文件實際屬于死檔案——堆積如山的各類單據很難進行快速的檢索、調閱和查詢，往往查詢某個特定的單據就是幾乎不可能完成的人物。

現在，這一問題可以通過現代化的WMS系統以及數據庫的建立，使得文件的檢索、調閱極大簡化。一方面，現代的倉儲管理系統可以為每份文件規定獨一無二的庫位號碼，方便在查找時迅速定位；另一方面，借助于先進的影像掃描技術，在妥善保存原始文檔的同時，可以把文件以數據的形式保留在數據庫中，這樣在一般情況下，可以隨時調用文件的影像數據，既方便查詢也方便保存。

3 我國當前金融行業物流的現狀及差距

在我國，金融行業物流還處于初級階段，與國外成熟的行業相比，存在較大的技術、管理及營銷差距。上述較為先進的物流服務大多尚未在我國投入實際運營，部分服務也處于摸索和區域小范圍的運行狀態。

以空標銀行為例，根據易麗[6]的研究，在我國，少數外資銀行正在采取這一服務方式逐步滲透市場。如2007年丹麥盛寶銀行（SaxoBank）獲得中國銀監會的批準，在北京成立代表處。作為貼牌銀行，盛寶銀行為合作伙伴提供其內部開發的網上交易平臺，包括先進的外匯交易技術系統、風險控制和報價支持，而合作伙伴可完全以自己的品牌來命名，并且可以根據自己的具體需求加以改進和增補，但目前這一服務模式并未涵蓋到物流服務階段。

金融檔案管理方面，根據張偉[7]的研究，目前，我國金融行業業務流程正進行著新的重組，金融行業越來越關注自己的核心業務，將資源集中于相對優勢領域，而將非核心業務發包給外部專業機構去進行。從而提升自身競爭優勢，增強自身持續發展能力，但，體現在業務實例上卻較少成功案例。

反觀物流供應商方面，目前，國內主要的金融行業物流服務供應商大多為護衛公司或現金押運公司，另有部分供應商提供同城銀行票據快遞業務等低端服務，這些企業提供的物流服務大多內容單一、區間較短。其中，護衛公司或現金押運公司主要負責現金的收集、轉運以及各種ATM機的補款工作，這些業務大家已經習以為常，這里不再多做介紹。

以同城銀行票據快遞業務為例，大家稍微細心觀察一下的話，就會發現，在很多城市的銀行，都會有一些背著帶鎖背包的快遞摸樣的工人往返于各個銀行和結算中心，這些就是同城銀行票據快遞業務的業務人員。他們負責將各個銀行網點的有價票據收集后集中到結算中心進行審核與結算。根據王東雪等人[8]的研究，由于票據種類繁多，數量較大，安全性、時限性要求較高，而且不同票據的傳遞流程不同，所以對承擔其票據遞送工作的單位有著較高要求。但在我國，該業務仍然處于體系不成熟、遞送網絡分布不合理的狀態，無法滿足金融行業票據遞送業務日益增長的需求，而這基本上就可以代表我國金融行業物流服務的大致現狀。

至于檔案及信息管理服務，目前國內只有個別供應商在天津、武漢、深圳等地提供部分服務，其他區域則尚未涉及。其中，天津地區有一家中信銀行與新加坡企業合資的供應商可以提供較為現代的檔案及信息管理服務，且在規模上已經形成一定的優勢。但是，由于我國幅員遼闊，各地經濟發展情況差異較大，加之銀行運作體系復雜、客戶接受程度低等原因，相關企業形成跨區域、全國聯網運作面臨的障礙較多，使得該業務一直無法進入快速發展的軌道。

4 結論

綜上，目前，我國金融行業物流的整體市場接受程度、技術水平、服務內容、管理及營銷能力等方面與發達國家及地區存在著巨大的差距，處于方興未艾的狀態。同時，正是由于存在巨大的差距和尚未開發的市場，金融行業物流在我國也具備快速發展的機會和巨大的需求市場。

2006年11月9日，央行支付結算司副司長謝眾透露，央行正考慮逐步開放支付清算服務市場，允許非金融機構從事該服務，并制定頒布《支付清算組織管理辦法》。央行將根據電子支付市場的創新和發展情況，出臺有關電子支付的規范性文件。另外，國家將進一步完善基礎設施建設，提高現代化支付系統的覆蓋范圍和運行效率，加快支票影像交換系統的建設，支持支票全國通用。盡管隨著金融危機的到來，時至今日，該辦法的征求意見稿還在討論中，尚未正式出臺，但是國家提倡并鼓勵產業升級、加快金融行業物流發展的原則是不會改變的。可以預見，一旦在政策上有所突破，在硬件技術、物流運作理念方面已經有非常成熟經驗可以直接采用的情況下，未來我國金融行業物流市場的發展，將如雨后春筍般，蓬勃發展。

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