互聯網金融的前景分析范文
前言：我們精心挑選了數篇優質互聯網金融的前景分析文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。
第1篇
2012年號稱互聯網金融元年，這一年商界知名“三馬”聯合試水互聯網金融，開啟保險行業的新章節；這一年電商巨頭京東商城提供的供應鏈金融平臺浮出水面，解決了供應商資金短缺問題；這一年多家商業銀行涉足電子商務平臺，開始探索互聯網金融之路。2013年，余額寶概念股橫空出世，互聯網金融再次引起市場的廣泛關注。面對互聯網金融來勢兇猛的挑戰，本文運用SWOT戰略分析模型，對商業銀行的優勢、劣勢、機會、威脅進行了全面分析，并提出了四種發展戰略。
1 傳統商業銀行應對互聯網金融競爭的SWOT分析
1.1 內部優勢分析
①實力雄厚，誠信度高。據銀監會的最新數據，截止2013年6月末，我國銀行業金融機構資產總額高達144.25萬億元。從數據可知，我國銀行業總體資產規模宏大，實力雄厚，誠信度高，在金融業具有非常強的競爭實力。其次，國民對商業銀行有著廣泛的認識度和高度的忠誠度，具有了一種資金放進銀行就是安全的意識，這是任何一家互聯網金融企業都無法比擬的。
②基礎設施完善、服務網點分布廣泛。據銀行業協會《2012年度中國銀行業服務改進情況報告》顯示，截止2012年底，全國銀行服務網點達20.5萬家，其中新增網點4200家；全國自助設備達50.9萬臺，其中新增設備10.02萬臺。由此可知，商業銀行基礎設施基本完善，網點分布比較廣泛。
③風險管理與控制上的優勢。資金安全是客戶關注的永恒話題。近年來，面對復雜多端的國際化金融環境及日益激烈的同業競爭，商業銀行為了在競爭中處于優勢地位，不得不完善自身的風險管理與控制體系，這使得商業銀行在實踐中獲取了豐富的風險管理與控制經驗。而互聯網企業因成立時間較短，還并未形成完善的風險管理與控制制度。
④政策上的優勢。自商業銀行成立以來，就受到國家監管機構的嚴格監管，并設定了極高的行業進入門檻，使商業銀行面對互聯網企業競爭時具有了牌照優勢。其次，商業銀行金融機構的身份，使商業銀行在享受政府稅收方面具有了成本優勢。而互聯網企業一直游走在政策監管邊緣，能否獲取監管部門頒發的金融牌照，直接決定著它們今后的命運。
1.2 內部劣勢分析
①科技系統的技術力量和信息技術的運用能力不足。國內網銀系統大部分皆因資金投入量不夠、投入重前期開發輕后期維護更新等問題，導致銀行科技系統的技術力量不足、網上銀行認證系統兼容性差，不能滿足用戶方便快捷的體驗需求。其次，商業銀行在傳統的經營模式中，并沒有針對客戶的消費習慣及交易信息等進行深層次的數據挖掘與分析，更談不上針對性的對客戶進行金融產品創新與營銷，及建立合理的風險預測與控制機制、信用評估與信用決策機制，白白浪費了一大筆財富。
②金融產品缺乏特色。目前，商業銀行雖然開發了部分金融創新產品，但其開發的產品沒有針對客戶的需求進行創新，產品信息技術含量普遍較低、缺乏顯著特色，不能引起市場的關注。而互聯網企業自進入大眾的視線以來，一直是創新的“領頭羊”，引領時代的潮流。
③業務流程繁瑣，效率低。商業銀行為客戶辦理柜面業務時，因客戶等候時間過長，引起客戶投訴的事項已經屢見不鮮。究其原因主要是因為商業銀行在進行業務流程設計時，過于強調銀行內部制度的執行，以銀行或部門的利益為中心，造成銀行業務流程繁瑣、服務質量與效率大幅降低、內部資源嚴重浪費，不能滿足客戶的實際體驗。而互聯網金融模式下，以互聯網為平臺的借貸模式為中小企業客戶和個人客戶提供了新的實時到賬的融資渠道，其優勢顯而易見。
1.3 外部機會
①互聯網企業帶來的“鯰魚效應”。盡管互聯網企業目前涉及的金融業務并未動搖商業銀行的主導地位，但其開放的平臺、交互式的營銷方法、別具特色的產品、方便快捷的流程得到了廣大“草根階層”的青睞，攪渾了銀行業的一灘死水，為商業銀行的長期發展帶來了“鯰魚效應”?；ヂ摼W企業是金融行業中突然出現的一條“鯰魚”，將極大的促使商業銀行更加注重發展中小企業客戶業務和個人客戶業務，另辟蹊徑增加非利息差收入，并為健康發展網上銀行、手機銀行帶來動力。
②社會化媒體平臺下的機會。近年，社會化媒體的迅速發展對我們的生活造成了極大的影響，使我們進入了一個社交網絡時代。在這樣一個時代，人們可以在社會化媒體平臺上自由撰寫、分享、評價、討論、溝通信息與資訊，企業可以利用社會化媒體平臺更好的搜集客戶信息，更精準的定向目標客戶，更有效的了解客戶反饋，這就為商業銀行了解客戶的消費習慣、開展網絡營銷帶來了機會。商業銀行應抓住這個機會，充分利用社會化媒體平臺挖掘客戶資訊、開展網絡營銷，實現與客戶的零距離開放交流，使客戶的訴求得到及時高效的滿足。
③網上銀行、手機銀行發展提供鑒賞。近年來，雖然網上銀行和手機銀行呈現一片大好的發展趨勢，但仍存在信息技術水平落后、產品缺乏特色、業務流程復雜等方面的問題。然，互聯網企業強大的科技技術、各具特色的金融產品、方便快捷的業務流程，為網上銀行和手機銀行今后的發展提供了一個很好的鑒賞。例如，互聯網企業非常注重大數據的運用，并利用“云計算、分布式存儲、大數據挖掘”等技術對信息數據進行深度加工分析，建立了識別中小企業信用情況的信用評價體系和信用數據庫。
④合作共贏的發展機會?；ヂ摼W企業通過第三方支付平臺，掌握了客戶大量的消費習慣和交易情況；而商業銀行在日常經營中，與大型企業客戶形成了長期、穩定和互信的關系。其次，互聯網企業擁有科技優勢，科技系統的技術力量和信息技術的運用能力都非常強大；而商業銀行擁有金融背景優勢，風險管理與風險控制方面具有扎實的功底。雙方不同的優劣勢特點，為雙方提供了一個合作共贏的發展機會。如，雙方可以運用信息技術對海量信息進行深度挖掘，并結合嚴格的風險管理和風險控制，聯合打造在線融資平臺。
1.4 外部挑威脅
①商業銀行面臨金融中介角色弱化的風險。Facebook類社交網絡憑借其海量數據，對數據進行深度加工為資金供需雙方提供了豐富的信息資源；而LendingClub類P2P交易平臺，使資金供需雙方的資金信息能夠進行直接匹配，無需經過第三方機構。兩者的協作有效解決了信息不對稱和交易成本高的問題，迫使商業銀行面臨融資中介角色弱化的風險。其次，據易觀智庫的數據顯示，2012年中國第三方支付市場全年交易額規模達3.8萬億元人民幣，較2011年增長75.84%。盡管互聯網第三方支付仍然無法與網上銀行全年900萬億元的總支付額相提并論，但互聯網支付爆炸式的增長方式，正在加速金融脫媒，促使商業銀行的支付中介角色弱化。
②商業銀行的傳統戰略結構受到沖擊?！?0%的優質客戶為企業創造80%的利潤，80%的普通客戶為企業創造20%的利潤”。幾十年來，商業銀行嚴格遵循帕累托定律，把企業的主要目標客戶定位為大中型企業、政府機構等優質客戶，通過向優質客戶提供安全、穩定、低成本和低風險的金融服務，來獲得巨額利潤。然，互聯網企業卻把中小企業客戶和個人客戶視為主要服務目標，利用方便、快捷和客戶體驗的個性化服務，吸引了越來越多的客戶資源。互聯網企業對商業銀行的傳統戰略結構造成了巨大的沖擊，銀行業一片恐慌，多位金融業大佬呼吁銀行戰略轉型。
③商業銀行的收入來源將受到威脅。目前，雖然P2P貸款、網絡借貸等業務主要針對的是電商平臺上的中小企業客戶及個人客戶，并未真正觸動銀行的利息差收入。但，隨著互聯網技術的不斷進步，針對大中型企業、政府機關等優質客戶的網絡借貸業務也將產生，這將直接爭搶銀行的利息差收入，嚴重影響銀行的主要收入來源。其次，隨著第三方支付業務范圍的不斷延伸，商業銀行經營的部分中間業務被逐步替代，這將直接影響銀行的中間業務收入，威脅銀行的收入來源。目前，以匯付天下為首的支付平臺領取了監管部門頒布的基金第三方支付牌照，對銀行基金代銷手續費收入產生了影響。
2 商業銀行應對互聯網金融企業競爭的SWOT矩陣分析
基于以上對商業銀行面對互聯網企業競爭的優勢、劣勢、機會、威脅分析，我們可以得出了一個SWOT分析矩陣，并以此找到了增長型、進攻型、扭轉型、防御型等四種發展戰略。因這四種發展戰略分別適用于不同的發展階段，商業銀行可根據具體情況進行靈活選擇。
2.1 增長型戰略
增長型戰略主要強調發揮內部優勢，同時抓住外部機遇。增長型戰略主要有：利用政策上的優勢，抓住合作共贏的發展機會，提高銀行的核心競爭力，穩居金融業主導地位。在嚴格的風險管理與控制基礎上，全力打造網上銀行、手機銀行，力爭為客戶提供安全、可靠、方便、快捷的金融產品與服務，與網點所在地的政府、醫療、特色產業等合作，使客戶的線上線下生活高效鏈接。
2.2 進攻型戰略
進攻型戰略主要強調發揮內部優勢，同時回避外部威脅。進攻型戰略主要有：加大網上銀行和手機銀行金融產品與服務的種類，強化商業銀行金融中介角色。通過為優質客戶提供一攬子金融產品與服務，改善商業銀行的戰略結構。降低中小企業客戶貸款門檻，提升中間業務的競爭能力，加大金融衍生工具投入，增加商業銀行的收入來源。
2.3 扭轉型戰略
扭轉型戰略主要強調抓住外部機遇的同時，轉化內部劣勢。扭轉型戰略主要有：積極迎接互聯網時代，加強與互聯網企業的合作，在大力發展網上銀行、手機銀行等金融新形態的過程中，提高科技系統的技術力量和信息技術的運用能力。學習互聯網企業以客戶體驗為中心的價值主張，注重社交網絡的運用，增強金融產品與服務的創新性。抓住互聯網企業帶來的“鯰魚效應”，對銀行業務流程進行簡化，提高銀行的工作效率與服務質量。
2.4 防御型戰略
防御型戰略主要強調減少內部劣勢的同時，回避外部威脅。防御型戰略主要有：保持原有的優質客戶優勢，鼓勵金融產品的創新，緩解客戶資源的流失。簡化金融業務流程，改善銀行工作效率與服務質量，從客戶的體驗上做好“防御”。促進互聯網技術的建設和完善，用技術拉動收入水平的增長。
3 總結
本文對商業銀行應對互聯網金融企業競爭進行了SWOT分析后，得到了未來發展的四個發展戰略。從當前的形勢來看，互聯網平臺取得了良好的進展，消費者對互聯網金融具有較大的需求，這種條件下有利于互聯網金融的迅速發展，商業銀行應充分發揮自身的優勢采取SO增長型戰略。這種戰略能促進商業銀行自身的資源優勢得到有效配置，同時促使外部機會得到有效的運用，有利于提高商業銀行的綜合競爭力，使商業銀行金融業的主導地位得到穩定。
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第2篇
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