互聯網保險論文范文

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第1篇

1.1優勢分析

1.1.1擁有強大的渠道資源

作為中國最大的電商阿里巴巴，它擁有的大量客戶涵蓋了企業和個人，這些客戶不但能成為互聯網保險產品的消費者，而且阿里還掌握著大量客戶群的信用水平和交易記錄，這成為眾安保險研發新產品的重要資料庫。騰訊一直致力于擴充用戶基數，它擁有大量的個人用戶基礎的同時，還有豐富的媒體資源和營銷渠道。騰訊和阿里為眾安保險提供了強大的渠道資源，為未來眾安保險的發展和推廣鋪平了道路。

1.1.2擁有精算的保險產品

中國平安擅長于發掘保險產品市場需求、保險產品設計、保險費率厘定、保險產品定價、保險準備金提取，旗下龐大的開發、精算、銷售及理賠團隊，可為“眾安保險”產品供應提供強大保障。

1.1.3擁有可信的交易平臺

阿里集團旗下支付寶擁有龐大的用戶群，能夠為客戶提供即時消費、安全支付的保證，使得客戶在購買保險產品的同時，保證支付的安全性。

1.2問題分析及相關策略

1.2.1產品設計中可能存在的成本問題

互聯網保險營銷渠道可以降低成本，但是作為保險產品整體，成本分析不僅于此，還應當注意到隨著產品周期的更新和產品的創新所帶來的精算成本。作為最終策略，需要權衡各個部分節省的成本和新增的成本計算代數和，這樣才可以保證保險產品整體上是節約成本的。

1.2.2產品形式單調，創新不足

在公司成立后不久推出的眾樂寶是眾安保險的第一款保證金產品。2014年3月，以保代費的“參聚險”新鮮出爐，它是眾安保險為聚劃算商家定制的，幫助商家釋放占用的保證金，緩解互聯網商家資金壓力，與眾樂寶有異曲同工之妙。在眾安在線的產品中目前只有眾樂寶和參聚險是互聯網創新產品，可見其產品創新有限，針對此問題，需要公司不斷積累客戶信息，公司定期進行內部溝通交流，制定有市場需求的互聯網保險產品。

1.2.3互聯網保險產品條款及定價合理性問題

互聯網保險條款應通俗易懂，節省客戶理解時間，方便用戶快捷準確理解保險產品，并作出投保選擇。與此同時，互聯網保險應以小額險為主，力爭抓住中低端收入人群，把握并利用大眾客戶謹慎支出的心理，因此設計保險產品時，多考慮廣為需求且需支付保費低廉的險種，有必要的時候，甚至可以選擇性地提供免費保險。這種思路落腳點在于未來現金流滯后變現的問題。通過免費提供保險產品，同時也可以免費獲得客戶真實信息，從而為了解客戶需求，將來進一步設計出有競爭力的保險產品做鋪墊。另一方面，低廉的保險產品并不一定意味著低的保費收入，雖然單位支出保費低廉，但基于大數據的流量基數，累計保費收入相當可觀。這也體現了保險的大數定律的設計規則。

1.2.4流量導入過程中的有效性問題

阿里、騰訊、平安都擁有自身龐大的客戶群和在互聯網領域占有的流量更是毋庸置疑，但是如何才能最快、最省、最好地將流量導入互聯網保險市場值得深思。這一點可以充分利用年輕人善于應用互聯網購物，帶動并幫助年齡大的、不善于應用互聯網的客戶群進入互聯網保險市場，或者代替后者進行消費。這里的假設是中國平安設計的保險產品確實是社會所真實需求的產品。

1.2.5安全性問題

2014年3月22日，發生的攜程網信息漏洞問題，讓人們不得不注重互聯網的支付安全性問題。由于漏洞的存在，攜程網泄露了用戶的姓名、身份證號、銀行卡號、銀行卡CVV碼等相關信息。這些問題導致消費者對互聯網保險營銷信任感不足，導致互聯網保險營銷面臨威脅。目前，眾安保險還未出現過信息泄露的問題，但是也必須保證：操作系統安全性、信息系統安全性、信息傳輸安全性、交易各方的身份認證和信息的防違約性。傳統的紙面交易是通過郵寄封裝的信件來保守機密，而互聯網保險營銷是建立在一個相對開放的網絡環境上的，在開發這個的網絡上，維護商業機密就顯得尤為重要，是互聯網保險營銷的重要保障。因此，要特別注意信息在傳遞過程中的安全性問題。

1.2.6不可忽視的潛在信用風險

保險公司應積極配合保監會制定和出臺的相關政策，并遵守行業內行為道德準則規范，提升員工素質，避免潛在的信用風險。基于以上幾點，才可以真正做到充分利用互聯網保險從產品設計、流量導入，最后到流量變現的實現“，三馬”各自優勢才可以真正充分發揮，眾安在線才可能最大化保費收入，從而進行投資，產生有限條件下最高的收益率。

2我國互聯網保險營銷的發展建議

互聯網保險營銷作為傳統保險營銷的補充，有其發展的必要性和必然性。互聯網營銷的環境已基本存在，應該運用互聯網保險營銷策略，兼顧其間可能存在的問題和隱患，積極拓展互聯網保險領域。

2.1建設互聯網保險交易安全環境

2.1.1網絡攻擊問題

要保證互聯網保險交易的安全進行，首先要保證網絡自己能正常運行，無論在什么情況下都應該保證網絡的正常運行，所以要預防網絡攻擊問題，要保證在遭受攻擊后還能正常工作和運行，將網絡攻擊后的損失控制到最小。

2.1.2網絡安全漏洞問題

網絡信息系統是一個龐大而又復雜的系統，難免會存在安全隱患和安全漏洞，應該加強系統管理，經常進行系統檢測，及時發現并修補漏洞。致力于研究更加嚴密高效的系統，做好系統維護和管理。

2.1.3網絡中信息安全問題

網絡信息安全是保證互聯網保險營銷的關鍵，信息安全才能不給那些不法分子可乘之機，通常采用有限的訪問權、加密、用戶身份認證等辦法。可以通過加密與解密算法、身份認證和數字簽名等方法來保障信息傳遞和存儲中的安全。

2.1.4支付安全問題

當今的電子支付無論是銀行支付還是支付寶一類的第三方支付，安全工作已經做得越來越完善。但是保險公司需要在支付安全問題上增加風險控制流程，還是需要完善在支付方面的管理。另外，保險公司如何才能保障客戶支付信息和隱私的安全也是需要完善的方面。

2.2加強信息基礎建設和新產品的開發研究

互聯網保險營銷依賴于一國完備的信息基礎設施，技術問題是各國發展互聯網保險營銷的共同問題。為了確保網上交易的安全，人們需要加強信息基礎建設。可以發展秘鑰加密技術，采用數字簽名，建立專門的認證中心和檢測技術及記錄，以此來提高其安全性。大力開發新產品特別是適合互聯網營銷的保險產品的研發，徹底改變目前我國互聯網保險市場產品單一和缺乏專門為網上銷售而設計的產品的狀況。要保持對保險產品創新的持續投入，并且提高風險管理意識，時刻跟蹤市場需求變化，及時調整保險產品的創新方向。在創新的過程中要注重經常與客戶交流，得到更多的反饋信息，并以此及時對保險產品進行改進。

2.3互聯網上保險條款的通俗化處理

在互聯網銷售的保險產品應該簡單易懂，應簡化復雜的保險條款和免除責任，而且保險產品的期限較短，一般最好都在一年之內，繳費方式也以一次性繳費比較好。保險條款的通俗化主要可以通過兩個方面實現，一是直接通俗化，二是間接通俗化。直接通俗化就是通過修改和修訂保險條款使其便于一般客戶了解，但由于專業的嚴密性，實施起來有一定難度，保險公司可以通過化繁為簡的方式拆分復雜的保險產品為多個簡單產品來出售，比如拆分住院保險、定期壽險、門診保險、家庭財產保險等。間接通俗化的方法就是通過客戶服務、在線咨詢來解決保險條款的解釋問題，保險客服應該及時解答顧客的疑問，并且為了解釋比較權威可以將專家資源共享，同時還要提高回答顧客疑問的效

2.4加強內部控制制度

保險公司應該清楚地認識到互聯網保險營銷存在一定的風險，應該對這些風險加以分析，最后達到規避的目的。可以提高公司的網絡系統和技術保障，提高風險防范能力。對于公司內部的風險可以通過對員工進行培訓、幫助員工改變落后的思維方式和服務理念。同時也要關注外部風險，做好外部風險防范，制定系統的外部風險防范措施，這些都是很有必要的。

2.5完善監管體系

第2篇

（一）移動互聯網保險營銷渠道迅猛發展

2010年7月，中國平安人壽率先在全國推出MIT，2011年7月升級后的二代MIT平臺上線。迄今，該平臺用戶規模已超過40萬，保費收入占整個新單保費的90%以上。2011年5月，中國太保推出了集平板電腦、POS支付、3G網絡、保險智能引擎等新技術于一體的“神行太保”移動展業平臺，到2012年底，該展業平臺已覆蓋38家分公司，用戶超過21萬。同年6月，中國人壽推出“國壽e家”移動展業平臺，將出單時間由原來的10多天減至10分鐘左右。此后，移動展業平臺呈井噴式發展，如陽光人壽的“快易保”、民生保險的“民E天下”等等。隨著智能手機和3G網絡的普及，移動營銷的運用如火如荼。2012年，泰康人壽首次在壽險業推出“泰康口袋保險”官網手機客戶端，提供手機投保、報價、理賠查詢、生活服務等。隨后，中國人壽推出“國壽掌上保險”，天安人壽推出“天保盈”等。迄今為止，已有多家保險企業擁有官方APP，且功能日漸強大。

（二）移動互聯網保險營銷渠道日漸多樣化

隨著移動互聯網的快速發展及客戶需求的日益擴大，我國保險業為搶占先機，積極探索移動互聯網保險營銷新渠道。2010年起，保險業逐漸推出移動展業平臺。2012年，各大險企又逐漸推出客戶自愿投保移動平臺，目前主要有移動WEB服務和移動終端應用兩大類，移動互聯網保險營銷渠道逐漸實現多樣化。

二、中國移動互聯網保險營銷渠道發展環境分析

近年來，我國移動互聯網保險營銷渠道迅猛發展，得益于互聯網營銷大環境的改善，同時也受到一些不利因素的限制。

（一）促進移動互聯網保險營銷渠道發展的有利因素

1.智能手機保有量劇增、移動通訊發達，用戶體驗最大化

2010年我國智能手機保有量僅為0.8億臺，到2013年底已超過5.8億臺，預計到2017年將達到11.3億臺，幾乎人均一部。2009年底發放3G運營執照以來，3G網絡逐漸覆蓋全國，到2013年底，3G移動電話用戶已超過3.8億。隨后，我國移動通訊逐漸進入4G時代，網速得到大幅度提升。加之無線WI-FY的覆蓋區域迅速擴展，幾乎覆蓋了所有公共場所，極大地增強了用戶體驗。

2.手機網民數量急劇增大，促進了移動互聯網保險營銷

2007年底，我國手機網民僅為5040萬人，經過兩年的快速增長，2009年底達到2億人，占比超過整體網民的60%。2013年底手機網民規模突破5億，手機網民占總網民的比例高達81%。據工信部統計，我國智能手機的出貨量飛速增長，僅2013年前10個月就出售了3.4億部。2013年通過手機上網的新網民超過整體新增網民的70%，再加上手機應用服務逐漸深入，手機上網將會滲透到日常生活的各個方面。

3.手機網購及支付用戶劇增，移動互聯網市場規模迅速擴大

2010年底，手機網購用戶數為1483萬人，僅占整體手機網民的4.9%。但隨著手機功能的豐富和電商企業對手機應用的推廣，截至2013年底，手機網購用戶突破1.4億人，占整體手機網民的28.9%，3年增長了870%。同時，移動電子商務的迅猛發展促進了手機支付的快速增長，其用戶規模從2010年底的2543萬人增長到2013年底的1.25億人，超過整體手機網民的25%。

4.保險為手機安全應用保駕護航，緩解了消費者顧慮

隨著手機網購和支付規模的增長，手機支付安全形勢日趨嚴峻。眾安保險與百度手機衛士聯合推出的“安全支付億元保險保障計劃”———“百付安”保險產品，為手機支付保駕護航。如果用戶申請開啟百度手機衛士安全支付功能中的“支付保賠”，無論是賬戶密碼遭竊，還是手機病毒惡意破壞造成的扣費，或者發生欺騙式交易，都將由保險公司進行賠償。此舉既為消費者在線交易提供了支付保障，開啟了商業保險保障手機安全支付的先河，也為我國移動互聯網營銷提供了安全支付環境，有效緩解消費者的顧慮。

（二）限制移動互聯網營銷渠道發展的不利因素

1.法律、法規滯后，監管力度不足

近年來，我國移動互聯網保險營銷迅速崛起，但目前僅有少量互聯網保險相關的規范性文件，如《保險、經紀公司網絡保險業務監管辦法（試行）》、《關于開展對車險網上銷售業務自查的通知》等，移動互聯網保險相關法規仍處于“真空”狀態，交易中容易出現各種法律糾紛，不利于其健康有序發展。此外，我國移動互聯網保險的監管相對落后、力度不足，如缺乏產品宣傳指引機制，內部控制機制不健全等。

2.移動支付安全性不足，影響消費信心

移動互聯網保險的發展離不開第三方支付，而依托于移動互聯網的第三方支付系統不健全，是網民進行移動投保的障礙。主要表現在四方面：一是移動互聯網信息技術風險，如病毒、木馬對移動終端的攻擊；缺乏機密技術和安全密匙管理等。二是操作系統風險，移動終端操作系統和軟件平臺的開放，很難對其安全加固；非法刷新移動終端操作系統；WI-FI、USB、藍牙等外部接口便利了病毒傳播等。三是應用軟件風險，不信任終端應用軟件的植入；多種應用終端之間很難隔離等。四是手機丟失風險。

3.移動服務項目及內容有限

移動互聯網保險營銷應充分尊重客戶的自主選擇權，以顧客需求為中心，提供優質高效的服務。我國移動互聯網保險營銷仍處于發展初期，服務項目及內容非常有限。一是目前移動互聯網營銷主要提供公司和產品相關信息，而保險產品數量極其有限，大多為短期意外險和車險，健康險、壽險、家財險則很少。二是售后理賠服務有限。理賠報案往往僅限于車險，缺乏防災防損指導等。

4.消費者自助投保意愿不強

我國互聯網保險保費規模近年來快速增長，但迄今仍不到總保費收入的3%；97%以上的保費收入來自于傳統營銷渠道，其流程雖較為復雜，保險消費者卻更容易接受，尤其是長期壽險等較為復雜的產品。而通過移動互聯網投保，保險消費者無法真實感受到保單信息，沒有營銷員的鼓勵和肯定，許多潛在消費者顧慮重重。加上保險產品條款專業性很強、晦澀難懂，沒有營銷員的講解，消費者大都一知半解。

三、完善中國移動互聯網保險營銷渠道的建議

綜上分析，為完善、規范我國移動互聯網保險營銷的發展，茲提出以下建議。

（一）完善相關法律法規，加強移動互聯網保險營銷監管

我國移動互聯網保險相關法律法規及監管滯后，不利于其規范發展，應從以下三方面盡快完善，為移動互聯網保險營銷渠道創造良好的發展環境。一是由監管部門召集保險公司高管及專家學者進行研討交流，共同討論移動互聯網保險營銷現存的問題，積極推動相關立法建設步伐，努力減少網絡保險監管的“真空”地帶，降低由于法制建設不到位而給移動互聯網保險營銷渠道的發展帶來危害。二是建立健全移動互聯網保險產品宣傳指引機制，杜絕惡性競爭給移動互聯網保險市場發展帶來不穩定。三是建立嚴格的內部控制機制，給私自泄露客戶信息的員工以嚴厲懲罰，確保客戶信息安全和生活的安定。

（二）強化移動支付安全性，確保消費者權益

移動支付的安全性不足是我國移動互聯網保險發展的巨大障礙。要解除消費者的“后顧之憂”，首先應健全移動第三方支付系統，獲取合法的支付牌照，采取如證書認證、專用交易碼的措施保護消費者的支付安全。其次是防范信息技術風險，定期檢查、修復移動終端系統，避免因系統漏洞而遭到病毒、木馬的攻擊；建立健全機密技術和安全密匙管理體系。再次是防范操作系統和應用軟件風險，避免非法刷新移動終端操作系統；選擇安全可靠的外部連接方式；加密個人隱私信息；甄別應用軟件等。最后，應逐漸完善移動終端防盜體系，高效地實現遠程精準定位清空數據；嚴厲打擊移動互聯網絡釣魚犯罪，要做到早發現、早打擊，切實把風險消除在萌芽狀態，以確保移動互聯網保險消費者的合法權益。

（三）創新服務模式，加快移動互聯網保險營銷發展

保險業本身屬于服務行業，移動互聯網保險消費者更注重保險服務，尤其是售后服務，優質服務有助于自助消費的移動保險網銷發展。因此，移動互聯網保險營銷必須創新服務模式，以客戶需求為中心，提供多種增值服務。一是豐富移動終端保險產品類型，不僅包括移動網銷流行的意外險、車險等，還要拓展到壽險、保障型保險，以吸引更多的潛在消費者。二是開發多種交流模式，提高成交效率。努力開發新技術，使產品信息和客服交流可以在同一界面進行；綜合運用語音、視頻等多種交流模式。三是拓展理賠服務，將理賠報案功能拓展至車險外的其他險種；提供防災防損指導，供移動網銷保險消費者隨時隨地學習，最大化保障消費者的利益。

（四）加大移動互聯網保險宣傳力度，注重二次品牌營銷

為提高廣大消費者在移動互聯網保險銷售平臺的自助投保意愿，可以從以下三方面著手：一是加大對移動網銷平臺的宣傳力度。詳細介紹其功能，制作專門的運用視頻，高效地指導消費者的具體操作；產品應分類簡介，給消費者以初步了解。二是簡化移動網銷保險條款，盡量采用通俗化語言，避免晦澀難懂的語句，對較難理解的術語添加標注或以實例解釋。三是繼續通過多種形式如廣告、大型演講會，加大保險宣傳，將保險觀念深入人心。四是注重二次品牌營銷，通過移動互聯網，保險消費者在各種社交平臺分享購買心得與體會，將潛在消費者潛移默化地轉化為現實消費者，再將現實消費者轉變成種子消費者，進而影響更多的潛在客戶群體，逐漸形成良性發展。

（五）注重移動互聯網保險產品創新，力求獲得突破性發展

第3篇

盡管互聯網保險發展迅猛，增速喜人，但不可否認，現階段的互聯網保險存在諸多問題。

1.互聯網保險產品不能滿足多樣性需求互聯網保險市場孕育著巨大的商機，用戶對保險的需求層次是立體、豐富的，而目前，互聯網保險主要以易于銷售、低附加值的產品為主，同質化嚴重。對壽險產品而言，大多是個人意外險、醫療健康險以及部分簡單的長期壽險產品，各家公司的產品大同小異，責任單調，尚且不能適應互聯網用戶的多樣性需求。產品的附加服務也未能有效挖掘。附加服務是一種差異化服務，是保險公司為客戶提供的除基本保險責任外的額外服務，能夠體現保險公司的服務特色和水平，其目標是滿足客戶的個性化需求。保險公司可以利用自身的電商平臺建立客戶信息庫，通過深度數據挖掘，制定出適合客戶的個性化服務。

2.服務體系無法滿足客戶的差異化需求從客戶服務來看，現有互聯網保險主要集中在投保流程和相關服務，后續的部分保全、理賠還需要通過保險公司柜臺來完成。保險公司也未對服務對象進行細分，尚未實現精準化，不能按單一客戶需求來推送服務，也未能實現和客戶的完全互動。保險公司把自己能提供的服務發送給客戶，而客戶卻無法直接按自己的想法通過互聯網銷售平臺向保險公司定制服務。

3.技術水平跟不上信息時代的發展步伐科技的進步改變了人們的日常生活，人際交往、消費行為越來越多的通過互聯網實現。人們可以隨時隨地處理自己的工作和生活需求，而保險公司的技術水平尚難以與之匹配。無論是網銷平臺功能、準客戶數據獲取、客戶數據深度挖掘、精準分析，還是客戶服務體驗等方面均不夠理想。

4.商業模式未能與互聯網保險需求相匹配目前，主流的互聯網保險銷售途徑有兩種：一是保險公司自建電商平臺，二是保險公司“借力”第三方平臺。自建平臺推廣范圍窄，宣傳渠道有限。第三方平臺雖能夠較快捷地獲取目標客戶群，但會損失一定的銷售控制權且存在監管缺失的問題。通過自建銷售網站，保險公司可以對營銷方式、產品定價、費用收取等有完全控制權，有利于維護企業形象、貼近消費者，但網站建設、維護、產品推廣、客戶培育等都需要企業付出較多資金和精力。完整意義上的互聯網保險意味著將保險產品真正搬到互聯網的大環境中，細分保險標的和風險因素，實現產品責任及定價的差異化，滿足客戶的個性化需求，使線上線下無縫融合，達到全流程覆蓋，并能切實解決各類風險問題。

5.尚未能有效應對來自互聯網自身及保險的雙重風險互聯網保險井噴式發展的同時也蘊含著風險。互聯網保險的風險主要來自互聯網自身和保險兩方面，集中體現在信息安全風險、法律風險、操作風險、信用風險等。在保險公司追求速度，依賴技術的同時，對數據的精準性的要求更高，需要用金融知識和數據分析技術來對描述客戶的數據進行精細摸索、嚴謹驗證。隨著數據越來越多，產生的速度越來越快，算法越來越復雜時，風險也越來越大，人們容易相信算法而忽略算法的缺陷，特別是風險控制、成本估算等算法出現疏漏時，就會產生嚴重問題。

二、移動互聯網保險營銷模式創新

目前傳統保險營銷模式依然占據主流，但卻不能與變化的市場相適應，更不能與移動互聯網應用的技術水平相匹配。為有效順應市場，必須創新保險營銷模式，引領消費者，不僅要將保險做成綜合金融服務與生活保障服務的必需品，更要將其做成每個家庭的首要選擇。

1.創新理念秉持“以人為本、用戶至上”的經營理念，借助動互聯網應用，利用大數據優勢，以多元化、差異化營銷模式，實現移動互聯網時代保險業務的飛速發展。像眾安在線這種新型保險公司的建立，標志著我國保險業正在向多元化發展。行業中加入了新鮮血液更能激發各大保險公司的熱情，有助于保險業整體向上發展。眾安保險的優勢在于“三馬”三家不同業務公司的強大背景，有效融合了電子商務、社交媒體和搜索門戶三巨頭的優勢，利用先進的互聯網技術、龐大的用戶數據、廣泛的用戶基礎和專業管理，來實現互聯網保險公司的創新發展。如今的市場格局已重新劃分，傳統保險企業面臨著嚴峻的挑戰，迫切需要進行營銷模式創新，提升自身的精準營銷技術和應用水平，突破現有僵局。

2.內外環境在互聯網保險業務快速增長，傳統銷售體系遭遇高成本低利潤瓶頸；互聯網催生消費者的新需求，保險產品和服務創新迫在眉睫；保險公司尋找新的增長點，需要市場突破；以個人人為主的銷售模式需要移動技術支持；互聯網已得到成熟發展的內外環境作用下，移動互聯網正在重構互聯網服務模式與生態環境，并成為影響保險業發展的重要宏觀環境。（1）移動互聯網發展已經成熟工信部《移動互聯網白皮書》認為，移動互聯網是以移動網絡作為接入網絡的互聯網及服務，包括三個要素：移動終端、移動網絡和應用服務。移動互聯網可同時提供語音、數字、圖像、多媒體等高品質電信服務，能讓用戶通過移動設備隨時隨地訪問互聯網，獲取各種服務。經過十幾年的發展，我國目前的移動互聯網應用已經成熟。目前，手機使用率已超越傳統個人電腦使用率，作為第一大上網終端設備的地位牢不可撼。移動用戶規模也已遠超傳統互聯網用戶。而移動應用已滲透各行各業。目前，移動互聯網應用已滲透至社交、搜索、定位服務、電子商務、金融理財、支付、閱讀、音樂、電視、多媒體互動等諸多領域，網民在手機電子商務類、休閑娛樂類、信息獲取類、溝通交流類應用的使用率都在快速增長，帶動了整體互聯網應用的迅猛發展。移動互聯網已催生更多產業和新的商業模式，有效促進了傳統產業的轉型、升級。（2）移動互聯網優勢明顯移動互聯網近年來的快速發展與其自身優勢密不可分。①入口便捷，用戶可隨時隨地訪問互聯網。②聚合資源，實現了社會資源更自由、更廣泛的調配和更快速、更便捷的流通。移動互聯網市場經過多年發展，產業鏈不斷豐富，已融合了包括運營商、系統集成商、移動終端廠商、平臺供應商、應用開發商、內容提供商、廣告商、支付提供方、用戶等多層次的節點資源。這些資源經過融合聚合，影響和改變著信息社會中人們數字化生活的方方面面，并會產生蝴蝶效應。③大數據為風險控制和個性化定價提供了可能。隨著對大數據分析、應用的逐漸成熟，精準控制每個投保標的風險成為可能。豐富、多維度、低成本的數據被系統的提供給保險行業，讓保險公司對保險標的有了更清晰地認識，可以把保險標的顆粒化，分散成可單獨定價、單獨核保、單獨理賠的最小粒度，以便快速調整產品策略和費率，從而掌握市場競爭優勢。

3.移動營銷構建全流程的“移動營銷”，實現真正意義上的互聯網保險營銷。移動互聯網時代，營銷講求實現裂變的鏈式反應傳播。移動互聯網時代的保險營銷需要重點考慮好以下幾方面內容：（1）確定業務模式。包括渠道策略、合作模式、產品設計、盈利模式、服務模式、運營模式、支付模式、財務預算等一系列關鍵點。傳統企業尚不具備互聯網公司的優勢，無法以互聯網的視角來從事保險業，而要打造具前瞻性的移動營銷模式則是一項系統工程，涉及方方面面，需要做好頂層設計。（2）重新搭建架構。移動互聯網銷售和傳統銷售渠道差異較大，因此重新搭建架構尤為必要，成立專門的電子商務公司是一個較好的選擇。既可以避開原有龐大架構的阻力，克服了重視不夠、投入不足的弊端，又能夠以全新的視角、優秀的團隊和專業的技術來做到最好。新搭建的架構還能夠幫助傳統渠道加快完成技術的升級改造，培養移動銷售專業人才，使電子商務公司與傳統銷售公司實現“雙贏”。（3）完成流程再造。移動互聯網平臺顛覆了傳統渠道的客戶選擇方式，是由平臺帶來客戶數據，據此開發產品并衍生出銷售隊伍，再配置管理人員和服務人員。這就需要突破傳統流程限制，打造適合互聯網銷售的新流程。（4）選定合作伙伴。要想在移動互聯網吸引眾多客戶眼球，獲取豐富的客戶資源，僅靠保險公司自身的力量顯然是不夠的，勢必要選擇擁有廣大客戶群體的成熟的社交類、購物類或信息服務類公司作為合作伙伴，建立穩定、可持續的合作關系。例如BAT，百度擁有強大的用戶搜索數據，阿里巴巴的買家數據及其瀏覽軌跡、購物偏好頗具價值，騰訊的QQ、微信用戶則是一個巨大的誘惑。通過合作伙伴，有效利用LBS和SNS，可快速廣大目標客戶范圍。（5）擴大宣傳渠道。將企業形象、產品、促銷活動、銷售網點、銷售專員、售后服務等信息以更加有效的方式在互聯網移動應用上展現。渠道應包括除保險公司自身之外的第三方合作伙伴，形式與內容則應根據合作伙伴的特點做針對性設計。例如，和攜程等旅行網站合作時，可重點推出短期意外險、責任險產品。（6）甄選銷售人員。至于銷售人員可來自兩方面：一是在傳統渠道內挑選合適的銷售隊伍，授權經營；二是根據需要招募新的符合條件的銷售人員。對于銷售人員的素質、能力，專業性、可靠性，商家都應有較高要求。在以客戶為中心的驅動下，可以將銷售人員分類分級，供消費者進行菜單式選擇。還可將歷史客戶評價作為選擇參考，使客戶掌握主動權。（7）創新產品設計。大數據時代，用戶行為、個體特征以及由此產生的數據均能被有效記錄、分析，這就使得基于大數據進行保險產品定制化設計成為可能，從而根據一類人群的特征，推出與之相適應的產品。互聯網保險產品應有別于傳統保險產品，可實現產品責任的定制化，產品定價的差異化，產品組合菜單化。此外，保險產品在營銷設計上，要充分使用易于吸引用戶眼球的設計，抓住消費者的心理。（8）實現個性定制。提供菜單式下單服務，滿足客戶的個性化服務需求，包括服務網點、銷售人員、服務要求、售后等相關配套服務內容。移動互聯網的特點在于便捷性，和傳統壽險營銷的區別在于能夠滿足客戶的個性化需求。傳統保險營銷主要靠保險人上門服務或保險產品推介會來實現主動銷售，但由于信任度問題，相對于廣闊的市場空間，保險展業還存在著較大阻力。而互聯網移動營銷則能在線定制服務，將主動權完全移交給客戶，實現客戶的自主選擇，對保險公司和消費者是一個雙贏的局面。（9）實現精準營銷。“精”，即科學細分，包括市場、客戶和服務的細分都要精；“準”，即準確把握，包括信息采集分析、品牌培育劃分以及服務投放量都要準。移動營銷能把最準確的營銷信息以相對準確的時間投放到準許的、愿意接收的移動用戶的手機上，用戶可隨時查閱，故基于手機的精準營銷最有可能實現真正的精準。為實現精準，就需要借助先進的數據庫技術，對獲取的用戶數據進行深度分析，找出有價值的數據內容，建立目標客戶群體，細分市場，進行精確定位。在精確定位的基礎上，依托信息技術手段建立個性化顧客溝通服務體系，實現企業和客戶的密切溝通，不斷滿足客戶的個性需求，建立穩定的企業忠實客戶群，實現客戶鏈式反應，從而達到企業長期穩定高速發展的目的。（10）完善客戶體驗。移動互聯網時代，保險產品更注重用戶體驗。移動終端的發展使客戶和保險公司的互動變得簡單高效，再配合視頻采集、語音呼叫等技術平臺，可很方便地收集到客戶需求，完善客戶體驗。此外，銷售人員也能夠參與到客戶的社交網絡，以朋友身份，關注客戶的日常生活，淡化銷售色彩，捕捉客戶變化，提高客戶滿意度，形成良好的口碑效應。（11）完善運營支持。互聯網移動營銷需要完善的在線服務與之相適應，保險公司應從客戶角度出發，針對移動營銷建立、完善承保、退保、收付費、保全、理賠服務的電子服務流程，使得客戶通過移動終端購買保險產品獲得良好的購物體驗和服務體驗。（12）提供金融服務。和合作伙伴實現跨界融合，納入健康、理財、游戲、社交等元素，并為客戶提供綜合性金融服務，從而構建保險生態圈，促進保險業的持續健康發展，切實為客戶管理和關注各類風險。（13）評估銷售成果。包括流量分析、訪問點擊、用戶黏性、用戶來源、搜索關鍵詞、訪問與下單比、下單與支付比、服務滿意評價、客戶推薦率、銷售人員動態與收入、合作伙伴收入及盈利等內容，詳細、全面的評估有助于逐步改進、提升和鞏固銷售成果。（14）加強信息安全。保險公司應提高信息安全能力，有效應對安全風險。包括提高對海量數據的處理能力和抗壓能力；構建強大的IT架構，提高硬件可用性及數據災備能力；提高鑒別客戶身份的識別能力，解決客戶認證與法律保護問題；提高客戶信息和業務數據的保護能力；搭建全面的互聯網防護策略、嚴格的網絡隔離與監控策略。