互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展論文范文
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第1篇
當(dāng)前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的商業(yè)模式主要有幾下幾種：1．電商小貸公司。電商小貸是指電商企業(yè)或銀行等金融機構(gòu)利用自身平臺所積累的商務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)和其他第三方數(shù)據(jù)審核企業(yè)的財務(wù)經(jīng)營狀況和還款能力進而在網(wǎng)上進行借貸的融資模式。我國電商信貸主要分為電商系和銀行系，其中電商系在這種信貸融資中占據(jù)絕對優(yōu)勢。電商系的融資模式又可細(xì)分為以下幾類：第一，自建小貸公司。將信貸資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化向外融資，加上自有資金通過小貸公司或者擔(dān)保公司對外提供貸款。第二種是與銀行合作完成信貸。電商利用網(wǎng)絡(luò)平臺對企業(yè)進行審核，后提交給銀行，由銀行進行放貸。銀行系的放貸模式主要有以下三種：第一種是自建電商平臺，這種模式主要是國有銀行，如交行的“交博匯”、建行的“善融商務(wù)”等。但是這種模式的不足在于由于銀行系電商的流量不足，基于大數(shù)據(jù)分析的模式很難做大做強。第二種模式是銀行與電商企業(yè)合作，利用電商企業(yè)掌握的大數(shù)據(jù)作為網(wǎng)上貸款風(fēng)險審核的信息。但是它過于依賴電商而使得業(yè)務(wù)獨立性大大下降，而且電商有自己的打算，它不可能將核心數(shù)據(jù)拱手相讓從而失去在這一領(lǐng)域的獨占性優(yōu)勢。第三種模式是與第三方數(shù)據(jù)提供機構(gòu)合作，利用第三方機構(gòu)掌握的電商運營的數(shù)據(jù)包括電商ERP、資金支付、物流、交易平臺數(shù)據(jù)等鏈條環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)，不但能較好的掌握客戶終端的需求信息，還能較好的了解電商的運營規(guī)則，而這種模式也是未來主力開拓的方向。2．在線供應(yīng)鏈金融供應(yīng)鏈金融是在基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)的基礎(chǔ)上，在貿(mào)易融資和支付結(jié)算領(lǐng)域通過虛擬的互聯(lián)網(wǎng)金融助推實體經(jīng)濟的融資模式，它的本質(zhì)是對信息流、物流、資金流、服務(wù)流的有效整合。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)使得銀行利用大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)分析打破現(xiàn)有信貸評估系統(tǒng)信息不對稱的有效工具，通過模型構(gòu)建和大數(shù)據(jù)分析了解企業(yè)和個人信用、財務(wù)狀況以及經(jīng)營情況，這樣的模式往往比傳統(tǒng)的抵質(zhì)押物的風(fēng)險控制力更強。3．互聯(lián)網(wǎng)投資。互聯(lián)網(wǎng)投資理財產(chǎn)品是指金融機構(gòu)或者電商利用網(wǎng)絡(luò)面向網(wǎng)絡(luò)大眾銷售金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)投資產(chǎn)品豐富，準(zhǔn)入門檻低，手續(xù)靈活方便，而且能夠突破區(qū)域限制，收益率較傳統(tǒng)金融機構(gòu)高，主要投資者為長尾分布人群。參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資人群的理財資金少，往往被傳統(tǒng)金融機構(gòu)拒之門外，殊不知這一長尾人群數(shù)量大，市場前景廣闊。余額寶一經(jīng)推出便受到了市場的青睞，短短的幾個月，余額寶作為一款實質(zhì)性的貨幣市場基金其投資人數(shù)就已經(jīng)位居世界第一位，資產(chǎn)管理規(guī)模位居全球基金前五。4．大數(shù)據(jù)金融模式。代表性的企業(yè)有淘寶、京東商城、蘇寧云商。這些公司利用其構(gòu)建的電子商務(wù)平臺的海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)分析布局營銷，實現(xiàn)精準(zhǔn)銷售。5．第三方支付模式。這一模式的典型企業(yè)主要有拉卡拉、支付寶、易寶支付、財付通、銀聯(lián)在線等。6．P2P模式。P2P雖然發(fā)端于美國，但是自從傳到中國以后，發(fā)展勢頭迅猛，在規(guī)模上已然超越了美國，并形成了具有中國特色的P2P模式———實質(zhì)上的中國民間融資。P2P的出現(xiàn)讓小貸公司突破了不能融資、擔(dān)保公司不能放金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究貸的政策限制。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)還包括眾籌融資、虛擬貨幣等。
二、金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)
（一）金融機構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的緊迫性互聯(lián)網(wǎng)金融從2012年興起，經(jīng)過急速的擴張和發(fā)展，通過市場機制的優(yōu)勝劣汰和行業(yè)的洗牌，已從完全競爭市場向寡頭市場發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融資源越來越向少數(shù)幾家優(yōu)勢電商集聚，而主要行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)電商為了追求市場份額特別是行業(yè)壟斷權(quán)、定價話語權(quán)和壟斷利潤，通過商業(yè)戰(zhàn)略和技術(shù)手段為行業(yè)進入者設(shè)置了諸多的有形或者無形的壁壘。按照行業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律，資源要素和產(chǎn)品集中度會進一步提高，后繼者想要進入行業(yè)分取利潤一杯羹的難度將會越來越大，替代現(xiàn)有行業(yè)主導(dǎo)者成為行業(yè)新的霸主的難度可想而知。我國國有五大行以及主要的股份制銀行都意識到了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性，不約而同地采取了應(yīng)對策略，制定了發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略布局。銀行紛紛試水互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，不是一時沖動，而是有深藏于現(xiàn)象背后的深刻原因。客觀上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融、科技發(fā)展的大勢不可逆轉(zhuǎn)；主觀上，銀行也已經(jīng)意識到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，能否有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)系到銀行發(fā)展，因此紛紛采取主動出擊的策略和主動應(yīng)付的姿態(tài)，希望在互聯(lián)網(wǎng)金融這一趨勢潮中占據(jù)制高點，形成新一輪發(fā)展的動力。銀行的有效出擊和搶占制高點策略為其他金融機構(gòu)有效發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融提供了有益的借鑒和參考，也使得我們意識到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊力，能否在合適的時機應(yīng)對關(guān)系業(yè)務(wù)的拓展，關(guān)系盈利的增長和盈利空間，關(guān)系能否突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式、規(guī)模的束縛，關(guān)系公司整體的發(fā)展。因此，金融機構(gòu)應(yīng)該將積極有效的利用互聯(lián)網(wǎng)金融上升為公司發(fā)展戰(zhàn)略層面的高度上，為公司沖破束縛、實現(xiàn)跨越式發(fā)展打下基礎(chǔ)。
（二）戰(zhàn)略鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融的時代特征以及金融業(yè)的發(fā)展方向，為了實現(xiàn)公司的長期可持續(xù)發(fā)展，公司應(yīng)把大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)金融和信息化列為公司的重大發(fā)展戰(zhàn)略。公司應(yīng)注重線上線下業(yè)務(wù)的整合、協(xié)調(diào)、統(tǒng)一，實現(xiàn)線上線下業(yè)務(wù)的交錯、互補，實現(xiàn)線上線下的相互促進，實現(xiàn)線上線下的兩條腿協(xié)調(diào)行走。長期來看，公司要將線上業(yè)務(wù)作為公司長期可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力，力爭將線上業(yè)務(wù)做大做強，做出具有高度信譽度、強大社會影響力、覆蓋面廣、技術(shù)先進、管理有效、商業(yè)模式新穎、客戶認(rèn)可度高的互聯(lián)網(wǎng)金融市場少數(shù)主導(dǎo)企業(yè)之一。短期來看，金融機構(gòu)尤其是中小型金融機構(gòu)在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中需秉承避實就虛的策略，盡量避免與優(yōu)勢電商的正面交鋒，通過制定差異化的移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，利用公司在金融產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢，循序漸進、有步驟、有條件、有針對性的發(fā)展。在穩(wěn)步發(fā)展B2C的基礎(chǔ)上，主抓B2B的發(fā)展，特別是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。以資產(chǎn)管理公司為例，在資產(chǎn)處置和資產(chǎn)收購的過程中，積累了大量資產(chǎn)總量高、規(guī)模大、影響力強的大型優(yōu)質(zhì)客戶。在公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的初期，要緊緊抓住這些客戶資源，以他們?yōu)楹诵臉?gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，實現(xiàn)短期內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展。這種發(fā)展戰(zhàn)略同樣適用于其他類型的金融企業(yè)。
（三）產(chǎn)品創(chuàng)新金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上的創(chuàng)新，應(yīng)該把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，在符合監(jiān)管要求以及自身企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的前提下，按照資源最有效配置的原則，以現(xiàn)有業(yè)務(wù)和平臺為核心和立足點，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透互補作用，有重點、有步驟地向現(xiàn)有業(yè)務(wù)的上下游延生擴展，培育新的利潤增長點，通過線上線下的優(yōu)勢互補，弱勢互抵，逐步增強企業(yè)的核心競爭力，擴大企業(yè)規(guī)模，提升盈利能力和盈利空間。金融機構(gòu)尤其是金融資產(chǎn)管理公司可以利用現(xiàn)有的金融資源服務(wù)優(yōu)勢選取在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最為可行、符合公司發(fā)展戰(zhàn)略、與現(xiàn)有業(yè)務(wù)優(yōu)勢互補的業(yè)務(wù)類型，包括B2C、B2B業(yè)務(wù)特別是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
1．B2C業(yè)務(wù)B2C業(yè)務(wù)是現(xiàn)有的電子商務(wù)主導(dǎo)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)，發(fā)展較為成熟，已經(jīng)形成了幾家大的電商企業(yè)壟斷電子商務(wù)市場的局面。作為后繼者，要想成為后起之秀，按照常規(guī)的發(fā)展模式借鑒電子商務(wù)主導(dǎo)企業(yè)的經(jīng)營模式顯然很難成功。如果金融資產(chǎn)管理公司可以利用自身的金融服務(wù)優(yōu)勢，將電子商務(wù)平臺作為載體，將金融資產(chǎn)管理公司的優(yōu)勢金融產(chǎn)品與服務(wù)融入交易當(dāng)中，這樣的商業(yè)模式可以避實就虛，在強化自身優(yōu)勢的同時，避免與大的電商正面交鋒，采取迂回戰(zhàn)略，實現(xiàn)快速發(fā)展。（1）搭建平臺搭建一個服務(wù)質(zhì)量高、客戶體驗好、匯聚人氣大的電子商務(wù)平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要一環(huán)，也是評判一個企業(yè)或者是金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融市場份額、市場地位的重要標(biāo)志。要想發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，就要做實電商平臺。搭建平臺的途徑有自身研發(fā)、與現(xiàn)有的主導(dǎo)電商合作、或者是通過兼并收購等。綜合考慮發(fā)展的可行性和主動性兩大因素，收購現(xiàn)有電商企業(yè)成為金融資產(chǎn)管理公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的理想之選。尤其是可以選取彼此重復(fù)度低的平盟商，建立資源互補型的大電商平臺。（2）發(fā)展平臺在成功兼并或者收購一家或者幾家電商之后，要整合被收購企業(yè)的業(yè)務(wù)資源和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，結(jié)合金融資產(chǎn)管理公司的特色，制定進一步的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展戰(zhàn)略。B2C商城可以采用網(wǎng)盟和自營的雙重模式，發(fā)展的初期推出限時搶購、限時搶批、降價競購的策略促成交易量的攀升。同時，采取網(wǎng)絡(luò)、平面廣告等營銷策略積極培育電商平臺的社會知名度和影響力，在價廉質(zhì)優(yōu)的大眾受益下，實現(xiàn)流量的幾何級增長，培育以社交網(wǎng)絡(luò)為載體的外部性，在短期內(nèi)實現(xiàn)對電商平臺的感知－認(rèn)知－吸引－依賴的過程，迅速提高電商平臺交易流量，為公司的下一步發(fā)展———融入優(yōu)勢服務(wù)和產(chǎn)品、進行大數(shù)據(jù)分析打下基礎(chǔ)，因為電商交易流量和交易金額的速度對互聯(lián)網(wǎng)金融的成敗起著基礎(chǔ)性和決定性的作用。電商平臺的功能界面要時刻體現(xiàn)民主化和方便快捷的操作理念，早期可以通過自營、加盟甚至與其他電商合作的方式，通過吸引企業(yè)、分銷商免費入駐的方式，免除傳統(tǒng)電商企業(yè)的進場費和交易費，快速做大市場。B2C的經(jīng)營理念是貼近大眾、貼近市場。因此，在功能的設(shè)置上將人民群眾的日常生活需要有機結(jié)合，照顧到人民生活的方方面面，要讓消費者意識到這樣的電子商務(wù)平臺是方便、快捷的。根據(jù)金融企業(yè)做電商平臺的發(fā)展來看，電商平臺的容量邊際成本很低，但隨著交易量的逐步上升，物流、倉儲等問題就會顯現(xiàn)出來。與專業(yè)化的電商平臺相比，線下的物流效率、倉儲空間成為制約金融類企業(yè)創(chuàng)辦電商平臺的最大瓶頸。其實，這一困擾多數(shù)金融類企業(yè)電商平臺的難題并不是難以解決。一方面，金融資產(chǎn)管理公司可以與幾家大型物流公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，保證物流的時間和效率。另一方面，金融資產(chǎn)管理公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程當(dāng)中積累了物流基地的客戶公司可以以這樣的物流基地客戶為突破口，建立基于誠信、合作基礎(chǔ)之上的再度合作，租用物流基地客戶的基地，通過此類客戶尋找其他物理網(wǎng)點的基地信息，在短時間內(nèi)建立覆蓋全國重要城市的倉儲物理網(wǎng)點，突破物流、倉儲的短板限制。（3）融入產(chǎn)品和服務(wù)金融企業(yè)做電商平臺不只是做電商平臺，更大的目標(biāo)在于利用這樣一個載體積極銷售有特色、占優(yōu)勢的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這樣的載體可以將金融企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)融入到交易過程當(dāng)中，從而提高社會認(rèn)知度、擴大銷售渠道，拓展客戶來源，解決線下金融產(chǎn)品和服務(wù)的約束，提高利潤增長點。
2．B2B業(yè)務(wù)相比于B2C業(yè)務(wù)做流量，搭售金融產(chǎn)品和服務(wù)的策略，B2B的發(fā)展方向和模式應(yīng)定位于重點突破、主次分明、采取連橫合縱的策略。所謂連橫就是將當(dāng)前盈利能力大、發(fā)展?jié)摿谩⒗麧櫬矢叩男袠I(yè)龍頭企業(yè)和專業(yè)市場或者是在行業(yè)內(nèi)影響力大、社會知名度高、財務(wù)經(jīng)營好的企業(yè)整合成為優(yōu)質(zhì)客戶和核心客戶。所謂合縱就是優(yōu)質(zhì)客戶的上中下游關(guān)聯(lián)企業(yè)連為一體。綜合金融企業(yè)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，發(fā)展B2B的商業(yè)模式重點應(yīng)該放在供應(yīng)鏈金融的模式上，而供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的成敗關(guān)鍵在于是否有忠誠度高的龍頭核心企業(yè)群。在核心企業(yè)的路徑選擇上，有重點分步驟展開。首先，與現(xiàn)有的公司大客戶洽商，將金融服務(wù)逐步引領(lǐng)到線上，實行企業(yè)進駐免費，同時簡化金融產(chǎn)品和服務(wù)的流程設(shè)計，增加金融產(chǎn)品的多樣性，開辟企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的個性化定制通道，讓企業(yè)親身感受良好的線上金融服務(wù)質(zhì)量，從而培養(yǎng)平臺的認(rèn)知度和認(rèn)可度。第二，在做足現(xiàn)有客戶線上金融服務(wù)的同時，應(yīng)該開拓其他大型、重點客戶來源通道，引進國內(nèi)外知名產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)和零售商、分銷商以旗艦店的形式入駐商城，同時與國內(nèi)知名大型電商簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，豐富商城的吸引力。核心企業(yè)的進入是產(chǎn)業(yè)鏈金融的基礎(chǔ)，在獲得核心企業(yè)的認(rèn)可后，通過核心企業(yè)的影響力推進產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)的集體進駐，打造上下游一體化、企業(yè)間緊密相連的高度外部性電商平臺。
第2篇
互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別并不是改變的金融資金融通的本質(zhì)，而是改變了金融的形式，這種形式的改變使得信息的傳播更快，信息不對稱的問題有部分解決，參與金融的主體更加多元化，這些都對金融人才的市場需求和要求產(chǎn)生了巨大的變化。
1.互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求數(shù)量增加，為高職金融學(xué)生就業(yè)開拓了渠道互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，給高職金融專業(yè)學(xué)生拓寬了求職的渠道，打開了一個新的大門，傳統(tǒng)金融機構(gòu)如銀行對于學(xué)歷的要求較高，高職院校的學(xué)生已經(jīng)很難進入這個領(lǐng)域，而互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，對于各種金融人才的需求不斷增加，這就會使得未來有更多的高職金融人才能夠進入到這個行業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展會在客戶服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)營銷，后臺服務(wù)等方面帶來大量人才需求。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融人才招聘信息的調(diào)研，高職院校金融專業(yè)的學(xué)生在未來金融互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的機會主要是客戶服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)營銷，后臺服務(wù)方面。例如眾安在線保險公司的招聘要求中專科學(xué)歷要求主要在客服主管和客服專員，余額寶的招聘要求中專科學(xué)歷主要針對的也是客服專員崗位，因為在互聯(lián)網(wǎng)金融中更多是通過在網(wǎng)絡(luò)和電話進行溝通和交流。互聯(lián)網(wǎng)金融還有一個重要方向就是互聯(lián)網(wǎng)金融下的信貸業(yè)務(wù)，這種服務(wù)更是需要大量的客戶服務(wù)，流程管理和風(fēng)險管理人員。同時要注意到互聯(lián)網(wǎng)金融最終是為實體經(jīng)濟服務(wù)，除了需要大量的線上人員之外，還必須配套有足夠的線下服務(wù)人員，這些都是未來高職金融專業(yè)學(xué)生的就業(yè)方向。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是發(fā)展金融職業(yè)教育的重要契機中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展在全球都是比較迅速的，處于世界領(lǐng)先水平，目前互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)了線上線下融合的趨勢，例如京東、阿里，順豐等公司都在嘗試線下實體店的體驗，而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，也需要不斷增加社區(qū)銀行，24小時自助銀行的網(wǎng)店，這些不斷增加的線下服務(wù)機構(gòu)，需要大量的金融人才為之配套服務(wù)，金融產(chǎn)品作為一種特殊的產(chǎn)品，需要將產(chǎn)品的收益、風(fēng)險等關(guān)鍵因素給客戶進行說明，金融專業(yè)人才的素質(zhì)就是為了金融企業(yè)競爭的關(guān)鍵，而社區(qū)銀行等業(yè)務(wù)屬于相對普通的業(yè)務(wù)，高職金融畢業(yè)生是完全能夠勝任的，并且高職學(xué)生更加靈活，對于這種業(yè)務(wù)的開展也是有很多的幫助。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對高職金融人才培養(yǎng)的挑戰(zhàn)分析
國務(wù)院關(guān)于發(fā)展職業(yè)教育的文件也指出，互聯(lián)網(wǎng)金融金融的發(fā)展是一次巨大的歷史革新，對于高職金融人才培養(yǎng)的各個方面也形成了巨大的挑戰(zhàn)。
1.教學(xué)內(nèi)容和方法的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展首要的挑戰(zhàn)就是針對教師的能力挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展要求互聯(lián)網(wǎng)金融人才應(yīng)當(dāng)是復(fù)合型人才，既懂技術(shù)又懂金融的多面手，同時還應(yīng)當(dāng)具備“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神。同時互聯(lián)網(wǎng)金融人才還需要具備在互聯(lián)網(wǎng)條件下，開展各種客戶營銷活動，具備發(fā)現(xiàn)客戶，培育客戶，留住客戶能力的人才。同時互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也使得學(xué)生更加了解金融，對于各種金融產(chǎn)品的熟悉程度也大大增強，可以很快的獲得金融信息，如果教師不能及時更新自己的知識，將很難完成相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容。同時互聯(lián)網(wǎng)時代對教師的信息化能力要求不斷提高，用互聯(lián)網(wǎng)的方式來進行教學(xué)，將是未來的一種發(fā)展趨勢，也能夠?qū)崿F(xiàn)工學(xué)結(jié)合，產(chǎn)教融合。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不斷在更新著金融的各種元素，這就需要不斷根據(jù)時代的發(fā)展來更新金融教學(xué)內(nèi)容，在教學(xué)過程中增加互聯(lián)網(wǎng)金融的知識，例如在金融基礎(chǔ)中增加微信銀行，手機銀行的知識，保險課程中增加互聯(lián)網(wǎng)保險知識，讓學(xué)生下載APP程序，進行了解各種保險知識。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融對教育理念的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)金融的最大挑戰(zhàn)在于理念的影響，使得銀行等金融機構(gòu)開始重視互聯(lián)網(wǎng)的力量，不在高高在上，而是彎下腰來踏實的來完成金融業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于高職金融教育的挑戰(zhàn)也體現(xiàn)在教育的理念上，過去的金融職業(yè)教育主要的面向還是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，但是傳統(tǒng)金融機構(gòu)是不太歡迎高職畢業(yè)生的，學(xué)生的就業(yè)存在很多問題，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要大量的金融從業(yè)人員，同時金融主體的多元化，也為我們培養(yǎng)學(xué)生的發(fā)展提供了更多的選擇，這就要求我們改變傳統(tǒng)的教育理念，不能只是針對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)知識進行學(xué)習(xí)，要開闊眼界，增加互聯(lián)網(wǎng)金融職業(yè)技能，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)。
三、轉(zhuǎn)變觀念，積極行動，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展
第3篇
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融時代;商業(yè)銀行;創(chuàng)新發(fā)展
近年來，隨著全球網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的迅速發(fā)展，電子商務(wù)蓬勃發(fā)展帶動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域產(chǎn)生了深層次的影響。對此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)深刻意識到互聯(lián)網(wǎng)金融對自身發(fā)展乃至金融行業(yè)的影響，為應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的沖擊，商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展是非常必要的。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述
互聯(lián)網(wǎng)金融主要依托于網(wǎng)絡(luò)、支付、云計算等互聯(lián)網(wǎng)工具為手段或渠道平臺，在業(yè)務(wù)形態(tài)和運作模式等方面區(qū)別于現(xiàn)實環(huán)境中的銀行、信托、保險、證券等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的新金融模式和現(xiàn)象。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要有P2P小額信貸模式、第三方支付平臺、基于大數(shù)據(jù)分析的金融服務(wù)平臺模式、金融理財產(chǎn)品網(wǎng)站等。從互聯(lián)網(wǎng)金融性質(zhì)來看，它并不是互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的簡單融合，而是互聯(lián)網(wǎng)精神與傳統(tǒng)金融行業(yè)結(jié)合所創(chuàng)造的新興領(lǐng)域，其不同與傳統(tǒng)金融之處，在與互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)運行、交易方式等都是基于互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的。總的來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是新興領(lǐng)域，有多種運作模式，是在互聯(lián)網(wǎng)渠道上實現(xiàn)貨幣流通與資金融通，使傳統(tǒng)商業(yè)銀行與現(xiàn)代金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上得以實現(xiàn)。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響
(一)商業(yè)銀行的金融中介角色被弱化
互聯(lián)網(wǎng)金融具有多種功能與作用，在其迅速發(fā)展的過程中，逐漸替代了商業(yè)銀行的一些功能，使得商業(yè)銀行的金融中介角色大大弱化。例如，第三方支付平臺支付寶、余額寶等在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，可以快速的實現(xiàn)貨幣支付，使人們無需到商業(yè)銀行排隊辦理。此種便捷、快速的支付方式受到了廣大客戶的青睞。P2P網(wǎng)貸平臺的運作，使資金供需雙方在了解彼此信息的情況下，快速借貸、多種方式還貸，使得企業(yè)或個人融資更加便利、安全。
(二)商業(yè)銀行經(jīng)營服務(wù)模式面臨有力挑戰(zhàn)
從互聯(lián)網(wǎng)金融角度出發(fā)來分析商業(yè)銀行經(jīng)營服務(wù)模式逐漸顯示出弊端。因為傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營服務(wù)模式主要采用柜臺服務(wù)的方式，客戶來到商業(yè)銀行是開展經(jīng)營服務(wù)模式的首要條件。而互聯(lián)網(wǎng)金融的運行可以在任何時間、任何地點完成，這給客戶帶來很大便利。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的替代作用逐漸凸顯，使商業(yè)銀行經(jīng)營服務(wù)模式面臨有力挑戰(zhàn)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展
互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，使傳統(tǒng)商業(yè)銀行倍感壓力，唯有創(chuàng)新可使商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代突圍，那么，如何在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下創(chuàng)新商業(yè)銀行呢？筆者建議是：
(一)開拓網(wǎng)絡(luò)運營渠道
互聯(lián)網(wǎng)金融時代背景下，商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展，首先要做的就是開拓網(wǎng)絡(luò)運營渠道。通過此種方式的創(chuàng)新，商業(yè)銀行在從事線下金融活動的同時，進行線上金融活動。基于此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中開辟網(wǎng)上商城、融資平臺、金融服務(wù)平臺等，打開網(wǎng)絡(luò)運營渠道，進行網(wǎng)絡(luò)金融活動。
(二)創(chuàng)新大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合
互聯(lián)網(wǎng)金融時代中，商業(yè)銀行必然要在充分認(rèn)識大數(shù)據(jù)的顛覆性影響的基礎(chǔ)上與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生聯(lián)系，而創(chuàng)新大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合就是實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系的有效措施。當(dāng)然，商業(yè)銀行要想創(chuàng)造大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合，應(yīng)當(dāng)注意加強以下幾方面：其一、商業(yè)銀行應(yīng)未雨綢繆，早做布局，從管理體系建設(shè)、具體運用模式方面不斷探索，抓緊解決內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘分析，加快人才隊伍建設(shè)和技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，通過大數(shù)據(jù)高效應(yīng)用，加速推進轉(zhuǎn)型升級和可持續(xù)發(fā)展。其二、商業(yè)銀行應(yīng)加強與外部資源的合作，如與電商核心企業(yè)合作，掌握供應(yīng)商在支付物流等環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，整合外部數(shù)據(jù)，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游進行融資。也可基于重構(gòu)信息和數(shù)據(jù)傳遞機制，創(chuàng)新適合客戶需要的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合，如訂單+應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化融資。
(三)加大個人財務(wù)管理力度
互聯(lián)網(wǎng)金融時代中創(chuàng)新發(fā)展商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)注意加大個人財務(wù)管理力度。在線上支付寶、理財通、網(wǎng)易現(xiàn)金寶等互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)大放異彩的情況下，商業(yè)銀行作為線下金融服務(wù)主力，應(yīng)當(dāng)注意做好與線上互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的合作，同時優(yōu)化現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù)，使商業(yè)銀行線上、線下業(yè)務(wù)發(fā)展良好。而要想達(dá)到這一目的，就需要商業(yè)銀行結(jié)合線上、線下業(yè)務(wù)運行特點，合理設(shè)置個人財務(wù)管理，使其可以有效監(jiān)督、控制業(yè)務(wù)運用，為促進商業(yè)銀行良好發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
四、結(jié)束語
基于以上內(nèi)容分析，互聯(lián)網(wǎng)金融的日益興起，給傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)帶來深層次影響。對此，商業(yè)銀行可采用開拓網(wǎng)絡(luò)運營渠道、創(chuàng)新大數(shù)據(jù)產(chǎn)品組合、加大個人財務(wù)管理力度等措施，提升可持續(xù)發(fā)展能力。
作者:武國榮 劉超 單位:內(nèi)蒙古銀行包頭分行 中國銀行包頭分行
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