農(nóng)發(fā)行合同管理論文范文

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一、當(dāng)前農(nóng)發(fā)行合同管理存在的問(wèn)題

（一）總行新業(yè)務(wù)合同文本使用問(wèn)題。總行新業(yè)務(wù)合同文本下發(fā)使用后，由于各分支機(jī)構(gòu)接觸時(shí)間較短、各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人自身法律知識(shí)水平不一等原因，部分員工對(duì)新業(yè)務(wù)合同條款增加的有關(guān)要求、規(guī)定需注意的相關(guān)事項(xiàng)理解還不夠到位，操作上仍出現(xiàn)適用不當(dāng)、合同要素填制不統(tǒng)一等情況。在本次合同管理調(diào)研中，各行在新業(yè)務(wù)合同文本使用時(shí)反映較多的問(wèn)題主要有：1．業(yè)務(wù)合同與CM2006系統(tǒng)銜接問(wèn)題。一是按照《業(yè)務(wù)合同使用說(shuō)明》中有關(guān)《借款展期申請(qǐng)書》的規(guī)定：“原借款期限按照借款合同填寫，展期期限的起始日為原借款期限或上次展期期限的到期日的次日。”但在CM2006系統(tǒng)中，辦理展期需在貸款到期日的前一日的發(fā)送電子準(zhǔn)貸證及填寫借據(jù)，從而導(dǎo)致準(zhǔn)貸證、借據(jù)與借款展期協(xié)議不銜接，出現(xiàn)內(nèi)部控制與對(duì)外合同沖突。二是新業(yè)務(wù)合同文本啟用后，所有的擔(dān)保合同編號(hào)均要求按照CM2006系統(tǒng)生成編號(hào)填寫。經(jīng)營(yíng)行在辦理某客戶貸款簽訂《自然人保證合同》時(shí)，由于該自然人已被農(nóng)發(fā)行其他機(jī)構(gòu)建立并下載了個(gè)人客戶信息，在通過(guò)CM2006下載該客戶信息時(shí)，提示“操作失敗，該客戶已存在！”導(dǎo)致無(wú)法通過(guò)系統(tǒng)生成該客戶《自然人保證合同》編號(hào)。三是在辦理貸款業(yè)務(wù)中，比如一筆貸款中存在機(jī)器設(shè)備、在建工程抵押擔(dān)保、浮動(dòng)抵押、自然人保證、保證金質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，為了取得CM2006系統(tǒng)生成的擔(dān)保合同編號(hào)，客戶經(jīng)理必須把所有的擔(dān)保方式全部納入系統(tǒng)，系統(tǒng)錄入工作量非常大且繁瑣，降低了辦貸時(shí)效。2．最高債權(quán)余額確定問(wèn)題。依據(jù)《業(yè)務(wù)合同使用說(shuō)明》，“最高債權(quán)余額”應(yīng)填寫具體金額，最高債權(quán)額應(yīng)不少于各筆本金余額、利息、罰息、復(fù)利、補(bǔ)償金、違約金、損害賠償金以及其他費(fèi)用之和，并使用中文大寫數(shù)字填寫，擔(dān)保的所有主合同債權(quán)余額不得超過(guò)最高額擔(dān)保合同約定的最高余額。實(shí)際上，農(nóng)發(fā)行僅能測(cè)算貸款利息，對(duì)補(bǔ)償金、復(fù)利、罰息、損害賠償金、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用在合同簽訂時(shí)無(wú)法確定。3．自然人保證合同簽訂遇到的問(wèn)題。《自然人保證合同》特別提示：民營(yíng)企業(yè)的法定代表人和主要股東與實(shí)際控制人不一致的，民營(yíng)企業(yè)的法定代表人、主要股東、實(shí)際控制人均應(yīng)簽訂《自然人保證合同》。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，企業(yè)法定代表人、主要股東、實(shí)際控制人不一致的情況時(shí)有發(fā)生。但是若上述三方不一致時(shí)，企業(yè)法定代表人僅作為企業(yè)高級(jí)管理人員，要求其簽訂《自然人保證合同》加重企業(yè)高級(jí)管理人員責(zé)任，其不一定會(huì)配合簽訂合同。

（二）合同審查環(huán)節(jié)滯后問(wèn)題。農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)辦理的基本程序是“用信條件落實(shí)—簽約—辦理?yè)?dān)保手續(xù)—法律事項(xiàng)審核—辦理用信手續(xù)—會(huì)計(jì)審核和放款”，即對(duì)于擔(dān)保貸款，需辦妥登記手續(xù)后才移交法律審查部門進(jìn)行出賬前法律審查。此時(shí)合同已經(jīng)簽約，合同已經(jīng)發(fā)生法律效力，審查中對(duì)于在合同簽訂過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，如修改需要和借款方磋商，容易引起爭(zhēng)議。

二、加強(qiáng)合同管理的建議

（一）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)。一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)合同使用培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)總行最新文件的學(xué)習(xí)，規(guī)范業(yè)務(wù)合同操作。二是開(kāi)展法條解讀講座，對(duì)新合同文本的運(yùn)用及辦理信貸擔(dān)保過(guò)程中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)做專題培訓(xùn)。

（二）規(guī)范管理流程，落實(shí)責(zé)任。一是明確合同簽訂責(zé)任。客戶或相關(guān)部門簽訂合同時(shí)，必須認(rèn)真按照雙方商議并認(rèn)可的內(nèi)容簽訂合同，理解并使用總行格式合同文本，保證合同填寫規(guī)范有效。二是明確合同審查流程。在操作說(shuō)明中用流程圖直觀體現(xiàn)，并在今后投入使用的合同管理軟件中設(shè)計(jì)好流程環(huán)節(jié)。三是規(guī)范報(bào)審材料，列明材料清單，便于操作執(zhí)行。四是規(guī)范合同交接。制定統(tǒng)一的合同交接表，及時(shí)將合同和借據(jù)交與借款人，并要求借款人簽收，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)責(zé)任。五是在辦貸流程中增加合同文本制作環(huán)節(jié)，合同條款要在經(jīng)過(guò)法律審查后才進(jìn)行簽約和辦理抵押擔(dān)保手續(xù)，減少爭(zhēng)議，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。六是加強(qiáng)監(jiān)督審查環(huán)節(jié)。要認(rèn)真落實(shí)總行合同管理要求，進(jìn)一步明確不經(jīng)法律審查的合同，不允許對(duì)外簽訂；要充分發(fā)揮各行法律審查崗的主導(dǎo)作用和外聘法律顧問(wèn)的輔助作用，切實(shí)把好關(guān)、負(fù)好責(zé)；要定期開(kāi)展業(yè)務(wù)合同資料管理情況專項(xiàng)檢查活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。

（三）規(guī)范合同檔案管理。通過(guò)對(duì)信貸檔案管理辦法的學(xué)習(xí)，督促客戶經(jīng)理對(duì)借款合同、擔(dān)保合同、借款憑證、他項(xiàng)權(quán)利證書、催收憑證、權(quán)屬證書等基礎(chǔ)檔案資料進(jìn)行整理歸檔，防范因合同檔案丟失、銷毀帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)非業(yè)務(wù)合同管理，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。非業(yè)務(wù)合同在日常經(jīng)營(yíng)管理中，尤其是在財(cái)務(wù)管理和后勤行政管理中大量使用，對(duì)非業(yè)務(wù)合同文本的簽訂和審查，要納入合同日常管理。一是做好合同制作、審查、授權(quán)、簽訂流程操作，明確部門職責(zé)，分工協(xié)作、登記簽收、限時(shí)辦結(jié)；二是加強(qiáng)對(duì)非業(yè)務(wù)合同審查，法律合規(guī)人員要對(duì)合同文本的選用是否正確、填寫是否符合規(guī)范，主從合同之間是否銜接等事項(xiàng)嚴(yán)格把關(guān)，并征求行聘律師意見(jiàn)。

作者：鐘小平付曉楠張焱涂婷李彥宗單位：農(nóng)發(fā)行廣西壯族自治區(qū)分行