規范理財產品營銷制度研究范文
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為規范商業銀行理財產品銷售活動，促進商業銀行理財業務健康發展。
今天，銀監會對外了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，從銷售管理、風險分級等方面嚴格規范了理財產品銷售。
《辦法》自年1月1日起施行。農村合作銀行、城市信用社、農村信用社等其他銀行業金融機構開展理財產品銷售業務，參照該辦法執行。
《辦法》規定，商業銀行理財產品銷售文件應當制作專頁風險揭示書和專頁客戶權益須知，使用通俗易懂的語言，對各類理財產品的具體風險作出說明。
“理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，‘測算收益不等于實際收益，投資須謹慎’。
如不能提供科學、合理的測算依據和測算方式，則理財產品宣傳銷售文件中不得出現產品收益率或收益區間等類似表述。
向客戶表述的收益率測算依據和測算方式應當簡明、清晰，不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間，誤導客戶”。
《辦法》同時規定，商業銀行應當采用科學、合理的方法對理財產品自主進行風險評級和客戶風險承受能力評估，分別至少包括五個等級，并建立對應關系，據此銷售產品。
業內專家表示，不同的理財產品風險可能各有差異，所以除了將收益率這個信息提供給投資者外，銷售人員還要把理財產品的不同風險信息也要提供給投資者。
這樣投資者就可以在收益率和風險中間進行選擇。
而客戶風險承受能力評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，這些要求進一步保障了投資者購買到與其風險承受能力相當的產品。