房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析范文

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一、我國當(dāng)前的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)

前文提到：我國當(dāng)前的房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展離不開資本和金融的大量集中。但同時(shí)，面對(duì)我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)周期變化現(xiàn)象，以及我國的金融體制還存在著一定的不健全因素，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理水平還不夠完善等種種因素，使那些信譽(yù)度低同時(shí)又極具冒險(xiǎn)精神的貸款人，借助我國金融系統(tǒng)在管理體制上存在的漏洞，從而獲取相應(yīng)數(shù)額較大的貸款資金，首先導(dǎo)致我國的商業(yè)銀行在信用貸款方面存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。其次，受之房地產(chǎn)行業(yè)高成本高收益的利潤誘惑，更多的相關(guān)人士紛紛投入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的開發(fā)中，致使不少房地產(chǎn)開發(fā)商絞盡腦汁、用盡手段增加資金注入，更助長了房地產(chǎn)開發(fā)商們對(duì)我國商業(yè)銀行的信用貸款投機(jī)取巧的不純動(dòng)機(jī)。并且仍有部分的開發(fā)商以個(gè)人購買房產(chǎn)者的名義向銀行提出信貸申請(qǐng)，獲取周轉(zhuǎn)資金，致使整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)的市場(chǎng)出現(xiàn)一片混亂的經(jīng)營現(xiàn)象，長此以往，必然會(huì)造成房地產(chǎn)信貸危機(jī)，面臨著強(qiáng)大的融資風(fēng)險(xiǎn)。最重要的是，在房地產(chǎn)行業(yè)日益興盛的今天，我國商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的信用貸款越來越得到了其較高的經(jīng)濟(jì)效益回報(bào)，在此基礎(chǔ)上，自然就放松了對(duì)房地產(chǎn)信用貸款的警惕性，以及低估了房地產(chǎn)信用貸款的一定風(fēng)險(xiǎn)性，導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)信用貸款出現(xiàn)肆無忌憚、過程簡單、甚至對(duì)其出現(xiàn)了過度放款的情況，尤其在我國當(dāng)今的房地產(chǎn)行業(yè)資本集中方式單一的情況下，風(fēng)險(xiǎn)無疑集中于我國的商業(yè)銀行金融體系。

二、我國的經(jīng)濟(jì)周期變化對(duì)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響

改革開放以后，我國的經(jīng)濟(jì)增長有了顯著的效果，房地產(chǎn)行業(yè)順勢(shì)得到了蓬勃的發(fā)展時(shí)期。在經(jīng)濟(jì)周期變化的大前提下，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展繼上一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期變化過后，直接達(dá)到高峰的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，然而，在經(jīng)濟(jì)周期變化持續(xù)的一段時(shí)間里，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)下滑的現(xiàn)象。我國的房地產(chǎn)行業(yè)其資本的集中方式多依賴于商業(yè)銀行的信貸支持，受我國商業(yè)銀行自身的管理機(jī)制不健全和貸款者的道德底線、信用度不一，以及受我國整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展方向影響，致使越來越多的房地產(chǎn)開發(fā)商以及貸款購房的個(gè)人，不能如約對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行按期還款，給我國的商業(yè)銀行無論是在整體資產(chǎn)還是利息收入方面，都帶來了一定的經(jīng)濟(jì)損失，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)成本收入經(jīng)營的不確定性，在經(jīng)濟(jì)周期變化的背景下，大大增加了我國商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語：

隨著我國改革開放進(jìn)程的加快，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也得到了一定的提升，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，我們片面的認(rèn)為人們的生活水平、社會(huì)的整體經(jīng)濟(jì)效益都將得到不同程度的長遠(yuǎn)發(fā)展，實(shí)則在經(jīng)濟(jì)周期變化的背景下，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展是經(jīng)濟(jì)周期變化的一個(gè)必然趨勢(shì)。在我國當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)周期變化中，其持續(xù)的時(shí)間過長以及對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展缺乏一定的過渡性，將對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性產(chǎn)生不利的影響。房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展多依賴于我國商業(yè)銀行的信貸支持，在我國當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)周期變化下，我國商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，必須值得我們的廣泛關(guān)注。

作者：馬麗敏單位：包頭市住房公積金管理中心