利率市場化的銀行發(fā)展論文范文
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1.提高了中小銀行的服務(wù)意識。在我國金融行業(yè)發(fā)展的早期，銀行缺乏一定市場營銷意識，在推出一些金融產(chǎn)品時(shí)忽略了客戶的需求。在利率市場化之后，許多銀行認(rèn)識到不能再坐等客戶上門，而是應(yīng)該掌握主動權(quán)，在推出金融產(chǎn)品的同時(shí)，更加充分了解了不同層次的客戶的不同需求，開發(fā)出不同類型的金融產(chǎn)品，更加符合市場的要求。在市場營銷方面也做出了重大改變，把客戶作為服務(wù)中心，從各個(gè)方面全面提高了服務(wù)質(zhì)量。
2.推動了中小商業(yè)銀行的創(chuàng)新。推行利率市場化之后，銀行獲得了定價(jià)自主權(quán)，一定程度上促使銀行的金融產(chǎn)品進(jìn)一步創(chuàng)新。加上利率市場化之后各個(gè)銀行之間的競爭比較激烈，這又促使了銀行在金融產(chǎn)品方面的創(chuàng)新，這種壓力狀態(tài)下，賦予了中小商業(yè)銀行的創(chuàng)新動力，保住了中小商業(yè)銀行的市場份額。
3.推動了中小商業(yè)銀行優(yōu)化配置。在利率市場化之后，中小商業(yè)銀行迫于行業(yè)競爭壓力，工作對象逐漸變得具有針對性。在對信貸資金的投入上逐漸向一些中小型企業(yè)轉(zhuǎn)變，部分發(fā)展較好的中小型企業(yè)需求的資金量比大型企業(yè)要少，也符合了中小商業(yè)銀行的要求。這種投資的轉(zhuǎn)型將信貸資金的配置變得更加合理化，發(fā)展良好、資金缺乏的中小企業(yè)有了貸款資金的支持，變得更加具有市場活力，也能給中小商業(yè)銀行帶來持續(xù)穩(wěn)定的收入，實(shí)現(xiàn)雙贏。
二、我國中小商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的具體措施
1.準(zhǔn)確定位，了解不同客戶需求。在推行市場利率化之后，中小商業(yè)應(yīng)該及時(shí)明確自身的市場地位，確定中心，抓住中心理念不動搖。目前激烈的金融市場競爭，歸根結(jié)底是價(jià)格的競爭、服務(wù)的競爭、風(fēng)險(xiǎn)和成本控制能力的競爭上。從價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)和成本控制能力的競爭兩方面，中小商業(yè)企業(yè)弱于大型商業(yè)銀行，所以中小商業(yè)銀行應(yīng)該清楚認(rèn)識當(dāng)下局勢，了解并確定自身定位。中小商業(yè)銀行的地域限制也給銀行帶來一定契機(jī)，在了解客戶需求上不需要花費(fèi)太多的人力和資金，還能夠制定出具有當(dāng)?shù)靥厣慕鹑跇I(yè)務(wù)，更加符合客戶需求。在加強(qiáng)銀行工作人員的質(zhì)素方面，也是在服務(wù)競爭中獲取優(yōu)勢的途徑之一，將服務(wù)作為中小商業(yè)銀行競爭的優(yōu)勢之一，為客戶提高不同的金融方案，滿足客戶的不同需求。
2.開發(fā)更多的金融產(chǎn)品降低利率市場化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。隨著利率市場化改革不斷深入，利率波動的風(fēng)險(xiǎn)也十分不穩(wěn)定。許多中小商業(yè)銀行的客戶主要是一些中小型企業(yè)，這些企業(yè)的情況不同，需要的信貸產(chǎn)品也不相同。抓住這個(gè)契機(jī)，中小商業(yè)銀行可以根據(jù)不同企業(yè)的不同需求，具有針對性的推出適合于各個(gè)企業(yè)的不同金融產(chǎn)品，并為這些企業(yè)提供咨詢、評估等服務(wù)。
3.把握時(shí)機(jī)，結(jié)合實(shí)際擴(kuò)大銀行規(guī)模。制約中小商業(yè)銀行發(fā)展的另一個(gè)缺陷就是網(wǎng)點(diǎn)少，規(guī)模小，不僅影響中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的推廣，還增加了客戶的流失率。所以在擴(kuò)大銀行規(guī)模上，主要重點(diǎn)方向應(yīng)該放在網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)上。在推行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)時(shí)，不能盲目擴(kuò)張，需要做好充分的準(zhǔn)備，從人員的準(zhǔn)備到異地分行風(fēng)險(xiǎn)處理的預(yù)警措施等等方面，只有做好了十足的準(zhǔn)備工作才能順利推行網(wǎng)點(diǎn)工作的建設(shè)。還需要對想要建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的當(dāng)?shù)剡M(jìn)行考察，如果當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌鲆呀?jīng)飽和，就需要換地點(diǎn)建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。
4.拓寬業(yè)務(wù)范圍，抓住重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。中小商業(yè)銀行可以在獲取客戶資源的方面拓寬渠道。例如通過對一個(gè)客戶服務(wù)，爭取將客戶周邊的一些潛在客戶進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤，了解其潛在的需求。在客戶的選擇方面，優(yōu)質(zhì)的客戶不僅具有良好信譽(yù)，還能夠持續(xù)穩(wěn)定的為銀行帶來利潤。許多中小商業(yè)銀行的客戶群主要集中在一些中小型企業(yè)、個(gè)體工商戶，抓住其中的優(yōu)質(zhì)客戶，具有針對性的制定信貸方案。
三、結(jié)語
綜上所述，推行利率市場化既給我國的中小商業(yè)銀行帶來了挑戰(zhàn)，也同時(shí)帶來了機(jī)遇。中小商業(yè)銀行如何針對當(dāng)下形勢及時(shí)作出調(diào)整，優(yōu)化配置，根據(jù)不同需求開發(fā)不同金融產(chǎn)品，這是中小商業(yè)銀行想要在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟亟需思考與解決的問題。
作者：吳翔宇單位：中國石油天然氣股份有限公司浙江油田分公司