利率市場化的銀行發展論文范文

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一、利率市場化給中小商業銀行帶來的機遇

1.提高了中小銀行的服務意識。在我國金融行業發展的早期，銀行缺乏一定市場營銷意識，在推出一些金融產品時忽略了客戶的需求。在利率市場化之后，許多銀行認識到不能再坐等客戶上門，而是應該掌握主動權，在推出金融產品的同時，更加充分了解了不同層次的客戶的不同需求，開發出不同類型的金融產品，更加符合市場的要求。在市場營銷方面也做出了重大改變，把客戶作為服務中心，從各個方面全面提高了服務質量。

2.推動了中小商業銀行的創新。推行利率市場化之后，銀行獲得了定價自主權，一定程度上促使銀行的金融產品進一步創新。加上利率市場化之后各個銀行之間的競爭比較激烈，這又促使了銀行在金融產品方面的創新，這種壓力狀態下，賦予了中小商業銀行的創新動力，保住了中小商業銀行的市場份額。

3.推動了中小商業銀行優化配置。在利率市場化之后，中小商業銀行迫于行業競爭壓力，工作對象逐漸變得具有針對性。在對信貸資金的投入上逐漸向一些中小型企業轉變，部分發展較好的中小型企業需求的資金量比大型企業要少，也符合了中小商業銀行的要求。這種投資的轉型將信貸資金的配置變得更加合理化，發展良好、資金缺乏的中小企業有了貸款資金的支持，變得更加具有市場活力，也能給中小商業銀行帶來持續穩定的收入，實現雙贏。

二、我國中小商業銀行應對利率市場化的具體措施

1.準確定位，了解不同客戶需求。在推行市場利率化之后，中小商業應該及時明確自身的市場地位，確定中心，抓住中心理念不動搖。目前激烈的金融市場競爭，歸根結底是價格的競爭、服務的競爭、風險和成本控制能力的競爭上。從價格、風險和成本控制能力的競爭兩方面，中小商業企業弱于大型商業銀行，所以中小商業銀行應該清楚認識當下局勢，了解并確定自身定位。中小商業銀行的地域限制也給銀行帶來一定契機，在了解客戶需求上不需要花費太多的人力和資金，還能夠制定出具有當地特色的金融業務，更加符合客戶需求。在加強銀行工作人員的質素方面，也是在服務競爭中獲取優勢的途徑之一，將服務作為中小商業銀行競爭的優勢之一，為客戶提高不同的金融方案，滿足客戶的不同需求。

2.開發更多的金融產品降低利率市場化帶來的風險。隨著利率市場化改革不斷深入，利率波動的風險也十分不穩定。許多中小商業銀行的客戶主要是一些中小型企業，這些企業的情況不同，需要的信貸產品也不相同。抓住這個契機，中小商業銀行可以根據不同企業的不同需求，具有針對性的推出適合于各個企業的不同金融產品，并為這些企業提供咨詢、評估等服務。

3.把握時機，結合實際擴大銀行規模。制約中小商業銀行發展的另一個缺陷就是網點少，規模小，不僅影響中小商業銀行的業務的推廣，還增加了客戶的流失率。所以在擴大銀行規模上，主要重點方向應該放在網點的建設上。在推行網點的建設時，不能盲目擴張，需要做好充分的準備，從人員的準備到異地分行風險處理的預警措施等等方面，只有做好了十足的準備工作才能順利推行網點工作的建設。還需要對想要建設網點的當地進行考察，如果當地的金融市場已經飽和，就需要換地點建設網點。

4.拓寬業務范圍，抓住重點優質客戶。中小商業銀行可以在獲取客戶資源的方面拓寬渠道。例如通過對一個客戶服務，爭取將客戶周邊的一些潛在客戶進行重點跟蹤，了解其潛在的需求。在客戶的選擇方面，優質的客戶不僅具有良好信譽，還能夠持續穩定的為銀行帶來利潤。許多中小商業銀行的客戶群主要集中在一些中小型企業、個體工商戶，抓住其中的優質客戶，具有針對性的制定信貸方案。

三、結語

綜上所述，推行利率市場化既給我國的中小商業銀行帶來了挑戰，也同時帶來了機遇。中小商業銀行如何針對當下形勢及時作出調整，優化配置，根據不同需求開發不同金融產品，這是中小商業銀行想要在激烈的市場競爭中站穩腳跟亟需思考與解決的問題。

作者：吳翔宇單位：中國石油天然氣股份有限公司浙江油田分公司