中小企業融資問題與建議2篇范文

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第一篇

一、我國中小企業融資難的原因

(一)中小企業自身的原因1、市場競爭力薄弱我國中小企業人員數量比較少，人員整體素質不高，財務制度不規范，財務核算制度不健全，產品銷售渠道拓展面狹窄，銷售收入以及回款不理想，在向金融機構報送資料時難免會弄虛作假，對于金融機構而言，當然更傾向于選擇具有市場競爭力的優質客戶。2、貸款抵押品缺失我國中小企業一般規模較小，多為租賃用地，而中小企業的信用等級一般較低，金融機構對中小企業的放款條件比較嚴格，抵押品大多是放款的必要條件。對于小部分中小企而言，有一部分自有房產和土地以及抵押物，但是在抵押評估過程中，金融機構給的折扣率比較低，能貸出來的金額也大大折扣，遠不能滿足企業實際需求。

(二)金融機構傾向性明顯我國中小企業自有資金不足，大多采取間接融資。而間接融資方式中又以銀行貸款為首選。但是由于商業銀行的信用等級評定標準中部分條款對中小企業貸款的歧視導致中小企業融資困難。一些金融機構的這種歧視非常明顯，他們對上市公司以及大型企業的審批效率和服務態度跟對中小企業簡直是天差地別。

(三)整體市場環境不樂觀自金融危機以來，全球經濟低迷，融資環境糟糕。但是我國股票與債券市場多針對國企與大型民企，中小企業往往因為無法越過門檻而被拒之門外。雖然在深圳開設了創業板，但因其風險程度高，成功上市的企業也少之又少。

二、改善我國中小企業融資難的對策

(一)提升企業自身綜合能力1、提升企業信用水平從細節做起，在原材料采購過程，材料驗收合格，對供應商要按合同及時付款；在銷售過程中，要對客戶保證產品質量以及做好售后工作；在財務工作中，要按照企業會計制度以及相關的法律法規來進行會計核算，要定期聘請會計師事務所對企業的財務報表進行審計，做到真實合法，公開透明。2、選擇合適的融資方式可供中小企業選擇的融資方式很多，比如內源融資，間接貸款融資，發行股票，發行債券，股權融資等等，每一種融資方式都有自身的特點，中小企業應該從自身的實際情況出發，選擇適合自己的融資方式，在緩解企業資金困境的情況下，使企業的財務成本降到最低。

(二)鼓勵金融機構積極配合1、轉變營銷策略金融機構不應該一開始就區分大企業，小企業，只要符合“盈利性、流動性和安全性”的經營原則，應該用給予中小企業和大型企業同等的融資機會。2、推行金融創新中小企業數目眾多，行業特點各異，發展經營程度也不盡相同，各金融機構應該對這些中小企業投入專門的服務團隊，進行更深層次的了解，指定適合中小企業的融資方案。3、完善多元化金融體系除了鼓勵現有金融機構加大對中小企業的信貸扶持力度，還能大力發展小型的金融機構，民間非官方的金融機構，逐步建立多元化的金融服務體系，為中小企業在尋求金融機構合作這個層面上有更廣闊的空間和平臺。

(三)加強政府機構扶持力度在解決中小企業融資難這個過程中，政府應該扮演積極的角色，對科技型，環保型等對國家發展有積極導向的中小企業要加大扶持力度，出臺相應的扶持政策，比如稅收優惠，稅后減免，貸款貼息等方式來支持中小企業的發展。

作者：孫利民 單位：精功集團有限公司

第二篇

1遼寧省中小企業融資存在的問題

1.1電子化建設和信息化手段相對落后供應鏈金融業務發展的必然前提是要建立一個暢通的信息平臺。在當今競爭激烈的市場環境下，以最直接、最有效的方式來獲得客戶最好的、真正的交易和融資需求的關鍵是銀行獲得市場優勢，這是為客戶提供便捷、個性化的服務保障有利的條件。電子信息平臺的推出，構建企業ERP管理系統，管理系統和網上銀行平臺的電子商務交易平臺有效對接的質押監管單位，通過相關業務單據，電子加工業務，與制造商、供應商，銷售公司所有供應鏈上的供應商和物流企業實現信息共享和利用，實現了信息流和實時監控物流是供應鏈融資的一大特色。金融服務和信息技術引入網絡的形式，首先保證銀行的服務效率，其次是在客戶的現金流、物流過程的實時監控信息流，提高供應鏈信用風險控制的整體水平。目前，遼寧中國銀行供應鏈金融業務并沒有得到改善系統的支持，就無法收到供銷網絡核心業務的信息渠道，以驗證中小供應商和銷售商，物流企業的實際操作，不能進行真實貨物的交易確認，但仍有一定程度的手工記賬操作，業務流程和效率低下，這些問題是較為不利于數據整理整體風險分析和供應鏈系統的控制權。

1.2專業隊伍業務水平低專業的人才，崇高的敬業精神，這是構建包括市場營銷、產品開發、信貸審批和貸后監控人員在內的供應鏈融資服務的工作人員的基本要求。這對供應鏈融資的健康、快速發展有著至關重要的作用。需要一支高素質、高技能的專業團隊來開發員工信用證項下的供應鏈融資產品，不僅要有傳統的信貸業務知識，還要有創新和業務開發能力，要熟悉各種財務公司、個人理財、銀行產品，以及客戶的設計公司的業務，以全方位的個性化的個人經營性貸款計劃的能力，使信貸需求分析，產品設計組合，專業服務產品開發，業務運營得以實現，從而提高企業的市場營銷能力和產品競爭力。目前，遼寧省提供供應鏈融資業務的專業銀行很少，有員工培訓不足，后面的績效考核機制，無法吸引年輕工人和其他人加入，導致客戶營銷、產品開發、信用評估和貸后管理人員這些業務無法得到豐富。提高供應鏈融資，加快產品的推廣，必須需要客戶經理、產品經理、風險管理及其他相關人員的專業知識和專業素質的人才，提高中行的市場競爭力。

2遼寧中小企業融資困難的原因分析

2.1中小企業自身的原因中小企業自身的原因具體包括：(1)人才缺乏，管理體制落后。中小企業大多為民營家族企業，負責人或管理者仍舊采用家族管理模式，不能適應新時代的步伐，以及參與現代市場經濟競爭；同時，缺乏專門的技術和管理人才，中小企業的業務經營能力差，不具備如大企業那樣的長期發展規劃和先進的生產技術和設備，在市場競爭中處于明顯的劣勢地位。(2)信用觀念薄弱、缺乏信譽。我國中小企業的信用觀念淡薄，財務制度不規范，信息披露制度不健全，信用水平較低。拖欠賬款、逃避債務、偷稅、漏稅等不良信用問題在中小企業中普遍存在，使得投資者更傾向于將資金提供給資信較好的大型企業。(3)缺乏充足有效的抵押和擔保。中小企業由于受到規模約束，固定資產只占企業資產總值的極小部分，原材料、產品庫存等流動資產是其主要資產的存在形式。然而流動資產的特性：價值波動大、物理形態不穩定、監督成本高等，在實際操作中，金融機構通常都喜好固定資產形式的質押品，不愿意接受流動資產形式的質押品；而中小企業所擁有的固定資產比例非常低，這就代表著中小企業真正能依靠資產抵押獲得的貸款數額相當有限。

2.2商業銀行和金融機構方面的原因商業銀行和金融機構方面的原因具體包括：(1)中小企業金融支持服務模式缺失。解決中小企業融資困境，必須構建與其相適應的金融體系，增強金融服務功能和支持力度，同時適當提高對中小企業的貸款額度。目前，國有商業銀行在融資體制上是與中小企業不相匹配的，無法給予中小企業更多的金融支持，金融體制改革中出現的體制轉換裂縫硬化了對中小企業的正常歧視，不利于中小企業融資支持措施的實施。供應鏈金融理論可以用來解決中小企業融資困境，它不僅能夠緩解信息不對稱問題，同時還能為中小企業注入了全新的理念和先進的經營管理，構建全新的中小企業融資模式。供應鏈融資對解決中小企業融資難，拓展銀行的客戶群體和金融業務范圍具有現實意義和理論價值。(2)不完善不健全的資本市場。資本市場在我國還不完善，多層次的資本市場體系還未成形，無法有效地為中小企業提供資本融資，專為中小企業服務的融資板塊有待完善，對微小企業的融資更是缺乏，同時債券市場和票據貼現市場也都不發達，難以為中小企業提供融資服務。

2.3政府政策方面原因政府政策方面原因具體包括：(1)缺乏健全的法律法規體系。盡管近年來政府加強了對中小企業融資的扶持力度，但缺乏健全的法律、法規體系。我國相繼出臺的一些幫助企業發展的優惠政策和措施，向來都是以大企業為服務對象的，雖然也制定了《中小企業促進法》，但欠缺一些保護中小企業融資渠道和融資市場有效性的法律和法規。(2)我國中小企業的信用擔保制度落后。目前我國沒有完善的抵押擔保制度，雖然各地存在著一些為數不多的擔保機構，但發展速度緩慢，無法真正根據中小企業的實際困境為其提供擔保責任，企業需求與擔保供給之間仍舊存在著嚴重缺口。

3遼寧省中小企業融資問題的解決建議

3.1從企業資本內部提升運營效率展開中小企業的供應鏈融資業務，不僅是需要銀行等機構設計出更全面的供應鏈融資解決方案和融資技術，為客戶提供更有效的供應鏈管理服務，同時還需要企業的積極參與和配合，銀行和企業共同建立有規范有制度的供應鏈管理體系。企業之間改善和繼續推進科學管理體系，用來減少供應鏈融資的系統性風險最好的辦法是有效提升資本在內部的運作效率。企業之間的競爭本質上是一個供應鏈網絡的競爭，而不是產品的競爭力和表面的整體實力的競爭。供應商供應能力和經銷商的銷售能力在很大程度上影響著市場反應能力。所以，在產業集群中，核心企業必須帶頭建立和加強集群的管理理念，帶動整個產業鏈的重組和價值重構，優化供應鏈的財務方面。同時出臺激勵供應鏈融資的策略體系，以加強和提高屬于成員盡快相互依賴的形成，隨著“信譽鏈”、“共同的利益體”的良好合作，這是供應鏈的進一步發展融資的基本前提和保障。商業銀行建立了全面戰略伙伴關系的核心業務。規范核心業務的一般操作有明確的供應商，并且有著進入和退出制度，完善獎勵制度，供應鏈成員不僅可以享受核心業務的經銷商提供的特殊優惠政策，也將提高供應鏈成員抗風險的能力。有利于銀行利用核心企業的商洽地位，加大信任的客戶違約成本的能力。了解客戶間關系的核心業務，從穩定的戰略合作關系，到在產品和人才儲備不足方面建立全面、實時共享的行業和產品，并及時把握銀行業市場中的市場動態信息系統補充，以減少未來發行動產融資不必要的風險，可以在客戶訪問階段，選擇優質的客戶。

3.2建設數據信息共享的供應鏈融資服務平臺強大的商業、物流、金融跨多個互連節點的數據，貿易及融資業務相結合的流程和網上技術需求是供應鏈融資的特點。信息技術管理通過信息共享，及時做出正確的決定或調整生產經營策略，以達到企業現有資源鏈的高效整合，優化配置，以達到最大限度地發揮其價值，進而決定了企業供應鏈的效率。而國內供應鏈上的企業很多都是自研發，信息化水平的標準化是非常低的。企業、銀行，物流和克服現有的供應鏈融資，構建共享平臺，為解決供應鏈融資服務數據信息的技術瓶頸需要的其他各種努力。商業銀行和供應鏈上的企業不僅可以從供應鏈融資服務平臺獲得通信和信息共享，也可以得到相關的信用評級、業務運營、搜索等信息。

3.3建立中小企業完善的信用評價體系市場經濟的基礎是基于信用經濟完善的信用體系和信用關系。雖然供應鏈融資可以有效避免個別公司的風險，但仍不能消除個別的信用風險，以保護供應鏈融資是建立在一個完整的信用體系上。建立這樣一個信用體系不僅可以確保市場交易的安全性，而且能增強銀行的風險控制能力。憑借良好的信用擔保，金融機構就能夠放心使用為中小企業而設計合理的融資方案，以確保順利實施融資計劃；企業可以快速、方便地利用很短的時間來解決自己的資金融資業務。現在國內商業銀行對所有企業的信用評級是統一的標準，這使得受到規模實力等因素影響的中小企業有很多，成功符合貸款標準的概率非常低。因此商業銀行必須進行適當的調整信貸標準為中小型企業服務，研究開發了一套針對中小企業信用評級體系的特點的方法；同時，重新設計中小企業信貸業務的流程，建立符合現有的中小企業情況的信用評級制度和貸款管理模式。

3.4擴大供應鏈融資領域現在推出的各種供應鏈融資解決方案是以基于商業銀行的間接融資機構為主要方式，供應鏈直接融資尚未開始，在中國有很大的發展空間，供應鏈融資發展的必然趨勢是從間接融資到直接融資的轉變。要徹底解決影響我國多年的中小企業融資困難的問題，必須在資本市場下大力發展供應鏈直接融資，只有這樣，供應鏈融資才能有真正的進步。金融市場的作用在直接融資領域中是非常重要的，股市需要幫助拆借市場、期貨市場和抵押貸款市場，以更好的融資證券化，以促進我們的供應鏈融資向縱深發展，各級金融市場必須是有機地連接起來。同時，吸取國外的教訓，在后危機時代，探索供應鏈直接融資，供應鏈融資的創新，使我們的路走得更堅實、更穩定。

作者：李文國 李祉儀 單位：沈陽工學院