農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)論文范文

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第1篇

關(guān)于農(nóng)村醫(yī)療保障論文參考文獻(xiàn)：

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第2篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)村合作醫(yī)療；保險(xiǎn)公司

合作醫(yī)療是由體現(xiàn)互助共濟(jì)的醫(yī)療保障制度，在保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務(wù)、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮重要的作用。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)和支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府等多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。保險(xiǎn)公司可根據(jù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)公司的社會(huì)管理功能。

一、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的作用

(一)有利于保險(xiǎn)公司發(fā)揮較為成熟的醫(yī)療保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)公司在費(fèi)率厘定和風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有優(yōu)勢(shì)，善于對(duì)征繳補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)算、擬訂合理的征繳補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和辦法，進(jìn)行賠償額度的設(shè)置。發(fā)揮理賠管控的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)成立專門的農(nóng)村醫(yī)保業(yè)務(wù)管理中心，選聘醫(yī)保專管員派駐各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)參保人員的政策咨詢、資格核準(zhǔn)、住院登記、轉(zhuǎn)院管理及現(xiàn)場(chǎng)現(xiàn)金結(jié)報(bào)支付等工作。利用保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和專業(yè)人員的優(yōu)勢(shì)，在業(yè)務(wù)管理中心和各定點(diǎn)醫(yī)院間建立遠(yuǎn)程審核結(jié)報(bào)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。業(yè)務(wù)管理中心建立數(shù)據(jù)庫(kù)．各定點(diǎn)醫(yī)院設(shè)立工作站，專管員對(duì)結(jié)報(bào)人的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行初審，然后將數(shù)據(jù)傳輸?shù)綐I(yè)務(wù)管理中心，業(yè)務(wù)管理中心即時(shí)核準(zhǔn)。農(nóng)村醫(yī)保專管員制度和遠(yuǎn)程審核結(jié)報(bào)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的建立，縮短了保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的距離。業(yè)務(wù)管理中心通過(guò)制定支付管理、專管員培訓(xùn)與管理、檔案管理及信息數(shù)據(jù)管理等辦法，規(guī)范業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)可積累農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，便于保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品及拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略目標(biāo)。

(二)有利于政府發(fā)揮指導(dǎo)和監(jiān)督職能，實(shí)現(xiàn)政府職能從辦農(nóng)醫(yī)保向管農(nóng)醫(yī)保的轉(zhuǎn)變。政府設(shè)立新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室，負(fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)管理中心的基金運(yùn)作情況和各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)參保病人的醫(yī)療行為。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)保基金的監(jiān)督，真正做到農(nóng)保基金取之于民、用之于民。衛(wèi)生行政部門不參與農(nóng)保基金的運(yùn)作和結(jié)報(bào)補(bǔ)償?shù)热粘Ｐ允聞?wù)工作，只負(fù)責(zé)監(jiān)督管理和政策的調(diào)研與完善，真正實(shí)現(xiàn)監(jiān)督管理與具體經(jīng)辦的分離。

(三)為群眾提供便捷專業(yè)的補(bǔ)償支付服務(wù)。保險(xiǎn)公司的參與可提高農(nóng)民健康保障水平，解決廣大農(nóng)民群眾因病致貧、因病返貧的問(wèn)題，使農(nóng)民體驗(yàn)到新型農(nóng)村合作醫(yī)療的好處，增強(qiáng)農(nóng)民群眾的參保意識(shí)，有利于提高農(nóng)民的參保率，有利于改善政府和群眾的關(guān)系。

二、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的方式

我國(guó)建立新型農(nóng)村醫(yī)療制度的困難在于資金的缺乏，農(nóng)村在進(jìn)行稅費(fèi)改革后，作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府重要財(cái)政收入來(lái)源的農(nóng)業(yè)稅被取消，財(cái)政資金大幅度減少，有限的資金在維護(hù)公共衛(wèi)生投入方面政府的力量就顯得非常有限。而對(duì)保險(xiǎn)公司而言，占據(jù)我國(guó)人口70％的農(nóng)民卻還是一個(gè)尚未打開(kāi)的潛在市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司向農(nóng)村市場(chǎng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)必然可讓保險(xiǎn)公司與農(nóng)民實(shí)現(xiàn)“雙贏”。保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的方式主要有三種。

(一)“委托管理”模式。保險(xiǎn)公司采取基金管理方式，向政府收取一定額度的管理費(fèi)用，按照政府確定的補(bǔ)償方案為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償服務(wù)，不承擔(dān)新農(nóng)合基金的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。在具體操作中，根據(jù)是否使用保險(xiǎn)公司指定條款，又可包含“基金條款”和“委托協(xié)議”兩種不同做法。這種模式下，保險(xiǎn)公司為政府提供新農(nóng)合補(bǔ)償費(fèi)用支付服務(wù)，實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合“管與辦”的有效分離，有利于基金安全；而保險(xiǎn)公司自身不承擔(dān)基金管理與運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，有利于規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)，是目前保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合試點(diǎn)工作的主流模式。

(二)“風(fēng)險(xiǎn)管理”模式。完全按照商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)律運(yùn)作，根據(jù)雙方協(xié)商確定保費(fèi)和補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償(報(bào)銷)服務(wù)，承擔(dān)新農(nóng)合基金的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。這種模式有利于發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的保障功能，調(diào)動(dòng)經(jīng)辦公司在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的主動(dòng)性和積極性，促使新農(nóng)合向公平與效率的方向發(fā)展，但鑒于國(guó)家有關(guān)政策限制，目前僅限在個(gè)別地區(qū)進(jìn)行初期探索。

(三)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”模式。為提高公司經(jīng)辦管理效率，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在“基金條款”委托管理模式的基礎(chǔ)上，雙方約定按一定比例，分享新農(nóng)合基金盈余，共擔(dān)基金虧損風(fēng)險(xiǎn)。這種模式具有平衡機(jī)制，結(jié)合了前兩種模式的優(yōu)勢(shì)，有利于調(diào)動(dòng)雙方共同參與管理的積極性，但難以確定雙方的法律、經(jīng)濟(jì)關(guān)系，具體操作相對(duì)復(fù)雜，保險(xiǎn)公司面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療存在的問(wèn)題

(一)缺少積極的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)參與主體。雖然在新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)中農(nóng)民的應(yīng)繳費(fèi)用降低了，減輕農(nóng)民的義務(wù)，但農(nóng)民做為此項(xiàng)制度的核心地位并沒(méi)有發(fā)生任何改變。上世紀(jì)90年代由衛(wèi)生醫(yī)療部門主導(dǎo)重建農(nóng)村合作醫(yī)療時(shí)，由于制度設(shè)計(jì)的問(wèn)題，導(dǎo)致資金缺乏并造成沒(méi)有給參保農(nóng)民報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的現(xiàn)象。因此，農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度的積極性不高。

(二)政府和監(jiān)管機(jī)關(guān)尚未完善制度保障。目前保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)。還缺少政府有關(guān)的法律、稅收等方面政策法規(guī)的基礎(chǔ)支持。政府沒(méi)有出臺(tái)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)，也沒(méi)有明確的鼓勵(lì)性稅收優(yōu)惠制度安排。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、精算技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、基金運(yùn)營(yíng)管理、盈虧核算方法等缺少相應(yīng)的保險(xiǎn)法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)范與支持。

(三)保險(xiǎn)公司缺乏經(jīng)驗(yàn)和動(dòng)力。首先，目前保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)，缺少針對(duì)農(nóng)村地區(qū)整體人群的衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累和儲(chǔ)備。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村基層衛(wèi)生服務(wù)情況的統(tǒng)計(jì)工作一直未能全面建立，沒(méi)有詳實(shí)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定缺乏科學(xué)數(shù)據(jù)支持，無(wú)法確定合理的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。其次，新農(nóng)合建設(shè)遵循的不贏利原則，迫使保險(xiǎn)公司對(duì)于服務(wù)“三農(nóng)”，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略缺乏長(zhǎng)期的動(dòng)力支持。保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)往往只能寄托于參與新農(nóng)合建設(shè)所帶來(lái)的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的潛在附加效益。再次，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在醫(yī)療費(fèi)用使用上的管控，保險(xiǎn)公司無(wú)法真正做到對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)督，往往只能依托政府的監(jiān)督。最后，保險(xiǎn)公司普遍缺乏長(zhǎng)期開(kāi)拓和服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)往往缺乏針對(duì)新農(nóng)合業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、服務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，沒(méi)有針對(duì)這個(gè)特殊市場(chǎng)的配套人才、制度、流程和技術(shù)支持。

四、對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的建議

(一)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。充分利用村務(wù)公開(kāi)欄、黑板報(bào)及發(fā)放宣傳資料等，搭建新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的宣傳平臺(tái)。發(fā)揮新聞媒體的作用，選擇參保受益農(nóng)民的典型事例進(jìn)行報(bào)道，努力提升新型農(nóng)村合作醫(yī)療在農(nóng)民心中的地位。加大宣傳教育力度，使廣大農(nóng)民真正認(rèn)識(shí)建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意義和好處，自覺(jué)參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。

(二)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的指導(dǎo)和監(jiān)督。衛(wèi)生行政部門是實(shí)施新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的主管單位，衛(wèi)生部門和保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，規(guī)范工作流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。共同總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷提高保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的工作能力和服務(wù)水平，使保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運(yùn)作模式得以持續(xù)健康發(fā)展。

第3篇

1.1國(guó)內(nèi)外對(duì)重大疾病的界定災(zāi)難性衛(wèi)生支出

在國(guó)際上一般有3種定義：一是在臨床診斷和治療上屬于重癥疾病；二是在特定時(shí)期內(nèi)，家庭衛(wèi)生支出超過(guò)原來(lái)所界定閾值；三是家庭用于醫(yī)療衛(wèi)生的個(gè)人現(xiàn)金支出超過(guò)其可支配收入一定比例。世界衛(wèi)生組織（WHO）在《2000年世界衛(wèi)生報(bào)告》中提出，當(dāng)一個(gè)家庭的衛(wèi)生總支出占其穩(wěn)定收入（扣除生存必需品支出）的比例達(dá)到或超過(guò)40%，可認(rèn)為該家庭發(fā)生了災(zāi)難性衛(wèi)生支出。

1.2國(guó)內(nèi)外大病保險(xiǎn)的病種范圍

在大病保險(xiǎn)覆蓋的病種范圍上，各國(guó)雖然各不相同，但均是按照其經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展水平和財(cái)政收入狀況研究確定覆蓋范圍。最初開(kāi)展重大疾病保險(xiǎn)的南非，將心臟病發(fā)作、惡性腫瘤、腦中風(fēng)和冠狀動(dòng)脈搭橋作為四大核心疾病，約占申報(bào)案例的70%~90%。英國(guó)、加拿大、澳大利亞、美國(guó)、新加坡和馬來(lái)西亞等國(guó)的重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍雖各不相同，但前六位主要的重大疾病多為：急性心肌梗死、惡性腫瘤、中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈搭橋、腎功能衰竭和主要器官移植。對(duì)于新農(nóng)合框架內(nèi)的大病醫(yī)療保障制度，不少研究均認(rèn)為發(fā)展新農(nóng)合大病保險(xiǎn)應(yīng)科學(xué)選擇覆蓋的病種。孫梅等通過(guò)實(shí)際數(shù)據(jù)測(cè)算，認(rèn)為國(guó)家衛(wèi)生部提出的20類大病并不適合作為試點(diǎn)，建議優(yōu)先選擇疾病診斷明確、效果可控的常見(jiàn)病和多發(fā)病，如白內(nèi)障、子宮肌瘤和闌尾炎等。孫紐云等通過(guò)測(cè)算提出開(kāi)展大病保險(xiǎn)可以優(yōu)先選擇的60種疾病。王海立通過(guò)總結(jié)山東省實(shí)施大病醫(yī)保試點(diǎn)工作的經(jīng)驗(yàn)，提出應(yīng)逐步擴(kuò)大保障的病種范圍，將耐多藥肺結(jié)核、艾滋病機(jī)會(huì)性感染、腎病綜合征等納入保障范圍。本研究在分析病種情況的基礎(chǔ)上，對(duì)按費(fèi)用補(bǔ)償?shù)那闆r進(jìn)行了分析

2研究結(jié)果

本研究對(duì)浙江省某市開(kāi)展大病保險(xiǎn)的情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研。該市在2014年正式開(kāi)展了大病保險(xiǎn)按費(fèi)用補(bǔ)償。2014年該市參合農(nóng)民43.6萬(wàn)人，2012年農(nóng)村人均純收入16106元（2014年大病保險(xiǎn)起付線），新農(nóng)合籌資800元/人，其中，30元作為大病保險(xiǎn)的籌資額。2010年開(kāi)始，根據(jù)國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委統(tǒng)一要求，開(kāi)始推行尿毒癥、重性精神病的大病保障工作，2014年擴(kuò)展到22種大病，報(bào)銷比例為70%。2014年開(kāi)始，該市大病保險(xiǎn)從按病種實(shí)施進(jìn)入到按病種與費(fèi)用同時(shí)實(shí)施。管理模式為委托第三方承辦，即委托保險(xiǎn)公司管理，管理費(fèi)用為基金總額的6%。通過(guò)對(duì)樣本地區(qū)住院數(shù)據(jù)的收集和分析，對(duì)樣本地區(qū)重大疾病保障工作的實(shí)施效果進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析。2014年起，該市實(shí)行大病保險(xiǎn)按費(fèi)用補(bǔ)償，由于該地區(qū)大病報(bào)銷實(shí)施時(shí)間尚短，因此，采用2013年數(shù)據(jù)進(jìn)行比較。2013年22種大病的實(shí)際報(bào)銷人數(shù)3299人。2013年達(dá)到按費(fèi)用補(bǔ)償?shù)拇蟛”ｋU(xiǎn)設(shè)定的起付錢標(biāo)準(zhǔn)的患者1543人，其患者及大病保險(xiǎn)補(bǔ)償前平均個(gè)人自付費(fèi)用的主要分布情況。

3討論與建議

3.1新農(nóng)合大病醫(yī)療保障

制度規(guī)定的22種大病的患病率普遍較低研究結(jié)果顯示，22種大病的住院人數(shù)占住院總?cè)藬?shù)的比例為7.9%，費(fèi)用占總住院費(fèi)用的11.7%，其中最高的是肺癌，占2.3%。其他疾病的患病率均不足1%，有些疾病甚至沒(méi)有住院病例。訪談中新農(nóng)合管理者提出，在新農(nóng)合大額費(fèi)用患者中，外傷、呼吸道感染、器官移植等疾病的費(fèi)用要普遍高于22種疾病。

3.2具體報(bào)銷范圍沒(méi)有準(zhǔn)確界定

報(bào)銷范圍較寬泛和隨意在按病種補(bǔ)償?shù)木唧w實(shí)踐中，疾病診斷目前在醫(yī)院的HIS系統(tǒng)中多以ICD-10作為標(biāo)準(zhǔn)。建議對(duì)大病病種所涉及的報(bào)銷范圍使用ICD-10編碼進(jìn)行界定，并且將范圍界定到ICD-10編碼下的三級(jí)編碼。如腦梗死在ICD-10編碼中應(yīng)屬于I63范圍內(nèi)，但不應(yīng)包含I63中的所有項(xiàng)目，例如I63.908頸動(dòng)脈梗死，I63.909椎靜脈梗死在部分地區(qū)不被納入報(bào)銷范圍內(nèi)。

3.3現(xiàn)有22種重大疾病的病種組合

在實(shí)際操作過(guò)程中存在一定的不合理性具體表現(xiàn)在：一是從政策運(yùn)行以來(lái)的驗(yàn)證來(lái)看，納入保障范圍的大病發(fā)病率和人均費(fèi)用均不高，與政策預(yù)期效果不符。二是目前病種的納入缺乏以實(shí)證基礎(chǔ)進(jìn)行的動(dòng)態(tài)測(cè)算和論證，沒(méi)有退出和納入的變動(dòng)機(jī)制。三是各地在新農(nóng)合籌資和大病的疾病譜上存在較大的差異，統(tǒng)一采用22種大病作為保障病種不利于各地有針對(duì)性的解決“因病致貧、因病返貧”的問(wèn)題，也不利于充分發(fā)揮新農(nóng)合基金的效用。為此，應(yīng)先明確大病病種篩選原則，并根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算和篩選。通過(guò)對(duì)相關(guān)政策文件和文獻(xiàn)的研究發(fā)現(xiàn)目前較被認(rèn)可的篩選原則包括醫(yī)療費(fèi)用高、對(duì)健康危害大、發(fā)生頻率高、預(yù)后效果好及社會(huì)影響大等。利用這些原則，可設(shè)計(jì)相應(yīng)的評(píng)價(jià)指標(biāo)對(duì)疾病進(jìn)行篩選，測(cè)算最優(yōu)化的病種組合，對(duì)大病病種進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

3.4大病醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用補(bǔ)償制度

銜接效應(yīng)沒(méi)有得到充分發(fā)揮目前，大病保險(xiǎn)按費(fèi)用補(bǔ)償各地普遍采用了二次補(bǔ)償或補(bǔ)充保險(xiǎn)的形式來(lái)開(kāi)展，也就是說(shuō)，在新農(nóng)合基本保險(xiǎn)中對(duì)22種大病進(jìn)行保險(xiǎn)后，再對(duì)超出費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。該方式適用于目前大病保險(xiǎn)開(kāi)展的試點(diǎn)階段，可避免對(duì)基金造成過(guò)大壓力。但就未來(lái)可持續(xù)發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，新農(nóng)合的大病保障模式應(yīng)以按費(fèi)用補(bǔ)償為主。因此，應(yīng)做好按病種補(bǔ)償與按費(fèi)用補(bǔ)償?shù)倪^(guò)渡，以保障參合農(nóng)民的基本利益。

3.5避免重復(fù)報(bào)銷，提高資金使用效率