行業(yè)安全管理論文范文
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第1篇
1)專業(yè)技術(shù)人員數(shù)量與實(shí)際工作量所需人員數(shù)量不匹配。2013年自貢市在建工程達(dá)600多個(gè)，安全監(jiān)督人員工作量是國(guó)家規(guī)定的10倍～15倍，工作責(zé)任大，導(dǎo)致安全管理人員嚴(yán)重超負(fù)荷工作。2)安全管理所需資金不足。由于人員配置數(shù)量不足，相應(yīng)的資金數(shù)量也不足。改善資金保障，有利于提高安全管理效率，提供更好的后勤支持。3)安全管理所需設(shè)備不足。安全管理設(shè)備不能得到及時(shí)的更新，不能滿足日新月異的新材料新技術(shù)，且車輛嚴(yán)重不足，加之人員較少更加大了全市建設(shè)工程安全管理的難度。及時(shí)更新各類設(shè)備，保證巡查出行車輛配備，是安全管理工作的基石。
自貢市建設(shè)工程安全事故從近年的統(tǒng)計(jì)來(lái)看，傷亡主要出現(xiàn)在施工現(xiàn)場(chǎng)的高空墜落事故，約占事故總量的70%以上，事故的原因主要是人的不安全行為和物的不安全因素。
2．1人的不安全行為
1)違章指揮、違章作業(yè)、違反勞動(dòng)紀(jì)律的“三違”行為，主要表現(xiàn)為:a．現(xiàn)場(chǎng)管理人員未認(rèn)真審查人員資格，致使未取得高處作業(yè)資格的工人擅自從事高處作業(yè);b．在砌體、門窗安裝等作業(yè)時(shí)，工人只圖操作方便而私自拆除安全防護(hù)設(shè)施;c．為圖方便快捷隨意攀爬外架、陽(yáng)臺(tái)等地方上下進(jìn)入操作層，而不按規(guī)定的通道通行;d．在拆除腳手架、模板支撐系統(tǒng)、施工起重機(jī)械等時(shí)，相關(guān)人員到位不齊或是未嚴(yán)格按照專項(xiàng)方案操作;e．工人進(jìn)行高處作業(yè)時(shí)，未穿戴安全帽、安全帶等防護(hù)用品或是穿戴方式不標(biāo)準(zhǔn)。2)人的操作失誤，主要表現(xiàn)為:a．在臨邊、洞口施工時(shí)因踩空、踩滑而墜落;b．在高處操作時(shí)未系安全帶或是安全帶系掛方式不正確而墜落;c．在交叉作業(yè)時(shí)，因作業(yè)人員之間配合失誤而導(dǎo)致相關(guān)作業(yè)人員墜落。3)麻痹大意，注意力不集中，主要表現(xiàn)為操作時(shí)或行動(dòng)前不注意觀察周圍的環(huán)境是否安全而輕率行動(dòng)，比如未先探明腳下的腳手板是探頭板或已腐朽破損的板而輕易踩上去墜落造成傷害事故，或者未先觀察周邊環(huán)境而誤進(jìn)入危險(xiǎn)部位以致造成傷害事故。
2．2物的不安全因素
1)安全防護(hù)設(shè)施材料的強(qiáng)度不夠、銹蝕老化等，主要表現(xiàn)為:a．鋼管、扣件、頂托等材料由于壁厚或直徑不達(dá)標(biāo)、銹蝕、扣件不合格而折斷、變形失去防護(hù)作用;b．腳手板由于厚度不足、強(qiáng)度不夠而變形、折斷等導(dǎo)致其上操作人員墜落;c．因其他設(shè)施設(shè)備(葫蘆、鋼絲繩等)破壞而導(dǎo)致工人墜落。2)安全防護(hù)設(shè)施不規(guī)范、裝置失靈而導(dǎo)致事故，主要表現(xiàn)為:a．洞口、臨邊以及操作平臺(tái)等周邊的防護(hù)設(shè)施不合格;b．腳手架、施工電梯等設(shè)施設(shè)備由于搭設(shè)不規(guī)范、安全裝置未檢測(cè)或過(guò)期失效而導(dǎo)致腳手架、施工電梯垮塌、墜落。3)勞動(dòng)防護(hù)用品缺陷，主要表現(xiàn)為:工人的安全帽、安全帶等用品缺乏統(tǒng)一有效的管理，其質(zhì)量參差不齊，有的為工人自購(gòu)，有的為單位購(gòu)買，未進(jìn)行進(jìn)場(chǎng)檢測(cè)，以致有的防護(hù)用品已嚴(yán)重老化還在使用，根本起不到安全防護(hù)的作用。
3建筑行業(yè)施工安全管理應(yīng)對(duì)措施
1)全面落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制。安全生產(chǎn)責(zé)任制是企業(yè)最基本的一項(xiàng)安全制度，同時(shí)也是企業(yè)安全生產(chǎn)和勞動(dòng)保護(hù)管理制度的核心。企業(yè)應(yīng)制定詳盡的安全生產(chǎn)責(zé)任制度，明確各級(jí)管理人員職責(zé)范圍，做到專人專職，嚴(yán)格執(zhí)行各級(jí)管理人員帶班上崗制度，提高管理人員的責(zé)任意識(shí)，通過(guò)管理人員的自覺(jué)行為帶動(dòng)工人重視安全的自覺(jué)性，從而消滅違章作業(yè)，鼓勵(lì)工人自覺(jué)抵制違章指揮，形成良性循環(huán)，將各類事故的發(fā)生降到最低程度。同時(shí)，應(yīng)建立應(yīng)急救援預(yù)案，落實(shí)安全技術(shù)交底和三級(jí)安全教育，對(duì)危險(xiǎn)性較大分部分項(xiàng)工程要編制專項(xiàng)施工方案，組織專家論證，并應(yīng)嚴(yán)格按照專家組意見(jiàn)修改完善后的專項(xiàng)方案施工。
2)明確總承包單位和分包單位之間的責(zé)任。施工總承包企業(yè)依法將建設(shè)工程分包給其他單位的，應(yīng)在分包合同中明確各自在安全生產(chǎn)方面的權(quán)利和義務(wù)。施工總承包企業(yè)對(duì)分包工程的安全生產(chǎn)承擔(dān)連帶責(zé)任。目前，多數(shù)防水工程、裝飾工程等都由專業(yè)公司分包，分包單位不服從總包單位管理而導(dǎo)致事故發(fā)生的，應(yīng)由分包單位承擔(dān)主要的責(zé)任。
3)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)材料質(zhì)量檢驗(yàn)和管理工作。施工企業(yè)租賃、采購(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施和用具，須具備生產(chǎn)許可證和產(chǎn)品合格證，并應(yīng)在進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)前進(jìn)行相關(guān)檢驗(yàn)，合格后方可進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)。同時(shí)，要建立臺(tái)賬，專人管理，定期進(jìn)行檢查、維修和保養(yǎng)，并記錄在冊(cè)。
4)嚴(yán)格落實(shí)建筑施工安全管理工作。現(xiàn)在多數(shù)企業(yè)為求效益，一味地?fù)尮て凇②s進(jìn)度，只注重如何快速完工，而忽視了安全生產(chǎn)和管理，致使安全事故時(shí)有發(fā)生，得不償失。為了保障工程質(zhì)量安全，各方責(zé)任主體必須堅(jiān)持“先安全，后生產(chǎn)，不安全，不生產(chǎn)”的原則，進(jìn)一步加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)的安全管理。
5)充分發(fā)揮監(jiān)理作用。建設(shè)單位要充分發(fā)揮監(jiān)理在安全生產(chǎn)方面的監(jiān)管作用，賦予監(jiān)理單位一定的權(quán)限，鼓勵(lì)和支持監(jiān)理單位加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)管。監(jiān)理單位要健全質(zhì)量管理體系，切實(shí)落實(shí)人員定崗、持證上崗和總監(jiān)負(fù)責(zé)制，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)項(xiàng)目部人員的配置和管理，選派具備相應(yīng)資格的總監(jiān)理工程師和監(jiān)理工程師進(jìn)駐施工現(xiàn)場(chǎng)，結(jié)合項(xiàng)目實(shí)際，嚴(yán)格審查施工單位和人員的從業(yè)資質(zhì)，檢查進(jìn)場(chǎng)原材料，加大各專項(xiàng)方案的審查特別是危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程專項(xiàng)施工方案，加強(qiáng)施工過(guò)程中的旁站、巡視、平行檢驗(yàn)工作。
6)加強(qiáng)建設(shè)行政主管部門監(jiān)督力度。建設(shè)行政主管部門要加強(qiáng)監(jiān)管人員業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，大力提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)能力和依法行政水平。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)各方責(zé)任主體的監(jiān)管力度，規(guī)范各方責(zé)任主體的行為，督促其大力開(kāi)展隱患排查，確保安全施工。
4結(jié)語(yǔ)
第2篇
1.有利于加強(qiáng)化工企業(yè)安全生產(chǎn)在我國(guó)科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，科學(xué)管理已經(jīng)成為我國(guó)化工企業(yè)的重要管理模式，而安全管理是科學(xué)管理的重要組成部分。化工行業(yè)加強(qiáng)安全管理，能夠使化工行業(yè)的科學(xué)管理體系更加完善，能夠培養(yǎng)和提升化工企業(yè)員工的安全意識(shí)和安全生產(chǎn)技能，特別是通過(guò)健全和完善安全生產(chǎn)管理模式、管理制度和管理方法，能夠使安全管理步入更加科學(xué)化、規(guī)范化、制度化軌道，對(duì)于促進(jìn)化工企業(yè)安全生產(chǎn)具有十分重要的作用。
2.有利于提升化工企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力管理出效益，管理出生產(chǎn)力。對(duì)于化工行業(yè)來(lái)說(shuō)，安全管理更是防控風(fēng)險(xiǎn)、降低成本、提升效益的重要戰(zhàn)略性舉措。由于化工行業(yè)的特殊性，一旦企業(yè)出現(xiàn)安全生產(chǎn)事故，就會(huì)給企業(yè)造成重大的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)也會(huì)影響企業(yè)的社會(huì)形象，嚴(yán)重的會(huì)使企業(yè)瀕臨破產(chǎn)邊緣。化工行業(yè)只有加強(qiáng)安全管理，才能確保企業(yè)始終在安全的環(huán)境下運(yùn)行，才能保證企業(yè)始終控制好風(fēng)險(xiǎn)成本，這在很大程度上能夠提升化工企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，確保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。
3.有利于促進(jìn)我國(guó)和諧社會(huì)建設(shè)防范和控制安全事故、保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，是社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容。由于化工行業(yè)具有自身的特殊性，如果不能抓好安全生產(chǎn)，就極有可能對(duì)人民群眾的生產(chǎn)財(cái)產(chǎn)造成威脅，進(jìn)而影響社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，化工行業(yè)加強(qiáng)安全管理工作，不僅是順應(yīng)現(xiàn)代生產(chǎn)的需要，更是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的需要。
二、化工行業(yè)安全管理的有效措施
1.強(qiáng)化安全管理理念理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，化工行業(yè)要想更好的加強(qiáng)安全管理工作，首先必須進(jìn)一步強(qiáng)化安全管理理念。化工企業(yè)決策層、領(lǐng)導(dǎo)層和管理層必須正確處理好安全管理與經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，從思想上、作風(fēng)上、行動(dòng)上重視安全管理工作；化工企業(yè)要進(jìn)一步加大對(duì)安全管理人力、物力、財(cái)力的投入力度，提升安全管理部門的地位，配強(qiáng)配齊管理人員和工作人員，最大限度的提升化工企業(yè)安全管理組織基礎(chǔ)和人力資源基礎(chǔ)，同時(shí)還要積極引導(dǎo)廣大員工牢固樹(shù)立安全意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和大局意識(shí)，時(shí)刻繃緊安全生產(chǎn)這根弦，提升安全生產(chǎn)的執(zhí)行力。
2.完善安全管理制度制度具有根本性、長(zhǎng)期性和穩(wěn)定性的重要作用。化工行業(yè)在加強(qiáng)安全管理過(guò)程中，必須進(jìn)一步健全和完善安全管理制度，將企業(yè)安全事故關(guān)進(jìn)制度的“籠子”。要從化工企業(yè)實(shí)際情況出發(fā)，修改和完善安全管理制度、安全生產(chǎn)規(guī)范、安全操作流程等一系列制度體系，為廣大員工開(kāi)展安全生產(chǎn)創(chuàng)造有利條件；進(jìn)一步健全和完善安全生產(chǎn)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)與各級(jí)各類院校的合作，共同建立安全生產(chǎn)培訓(xùn)基地，有條件的企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立自己的安全生產(chǎn)培訓(xùn)基地，通過(guò)對(duì)員工安全生產(chǎn)知識(shí)、安全生產(chǎn)操作、職業(yè)道建設(shè)等多方面的教育培訓(xùn)，確保安全管理成效。
3.加強(qiáng)安全管理監(jiān)督化工行業(yè)要把安全管理監(jiān)督納入安全管理的重要內(nèi)容，通過(guò)行之有效的監(jiān)督機(jī)制，確保安全管理落到實(shí)處。要建立安全管理績(jī)效考核制度，對(duì)于安全生產(chǎn)管理人員、安全生產(chǎn)責(zé)任人員以及不同崗位的生產(chǎn)工人，都要建立安全管理目標(biāo)責(zé)任制，使安全管理有人抓、有人負(fù)責(zé)、有人落實(shí)；要建立安全生產(chǎn)責(zé)任追究制度，對(duì)于因管理不到位、執(zhí)行不到位、操作不到位造成的安全生產(chǎn)事故，哪怕是很小的事故，都必須對(duì)責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)教育，嚴(yán)重的要給予經(jīng)濟(jì)、行政甚至法律制裁。
三、結(jié)束語(yǔ)
第3篇
摘要:隨著金融危機(jī)在全球的蔓延,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理日益成為一個(gè)重要的內(nèi)容,銀行、金融的穩(wěn)定關(guān)系著民生、關(guān)系著中國(guó)的發(fā)展。在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)即將接軌巴賽爾新資本協(xié)議的背景下,我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作目前是一個(gè)什么樣的狀況、存在什么樣的問(wèn)題,在新階段下如何更為高效的開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作,是本文分析闡述的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
關(guān)鍵詞:銀行風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理巴塞爾新資本協(xié)議金融安全
一、金融資產(chǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響
2009年6月,財(cái)政部金融司管理的中國(guó)金融資產(chǎn)近70萬(wàn)億,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量中日益占據(jù)重要位置。如何保障巨額金融資產(chǎn)的安全和穩(wěn)定,已經(jīng)是維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要內(nèi)容。
二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理保障金融安全
近年來(lái)美國(guó)次貸危機(jī)的發(fā)生與國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩,使得世界各國(guó)尤其是發(fā)展中國(guó)家愈來(lái)愈關(guān)注金融安全的問(wèn)題。金融安全是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的核心,關(guān)系到國(guó)家政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾的切身利益。
金融的安全和穩(wěn)定離不開(kāi)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。金融業(yè)應(yīng)正確處理防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)與支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系,才能保持資金正常運(yùn)轉(zhuǎn),為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持和服務(wù),實(shí)現(xiàn)自身的持續(xù)發(fā)展。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理分兩個(gè)層面,一是提高金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理;二是加強(qiáng)監(jiān)管部門的監(jiān)管體系建設(shè)。二者相輔相成,缺一不可。相比而言,金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重于架構(gòu)的設(shè)計(jì)和方法的確定;而監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系建設(shè)側(cè)重于模式的選擇和政策的制定。
巴塞爾新資本協(xié)議(簡(jiǎn)稱“BaselⅡ”)的推廣和實(shí)施,兼顧了金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求,使金融風(fēng)險(xiǎn)管理更規(guī)范化,也更有效率。
三、BaselⅡ框架下的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
BaselⅡ較之Basel,更強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量,而風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量最突出的表現(xiàn)是以內(nèi)部評(píng)級(jí)法(簡(jiǎn)稱“內(nèi)評(píng)法”)為核心。內(nèi)評(píng)法信用風(fēng)險(xiǎn)下的高級(jí)法涉及對(duì)貸款違約概率(簡(jiǎn)稱“PD”)、違約損失率(簡(jiǎn)稱“LGD”)和風(fēng)險(xiǎn)暴露(簡(jiǎn)稱“EAD”)的確定,其中LGD的估值一直是高級(jí)法實(shí)施中的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
BaselⅡ的三大支柱中均涉及到風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的計(jì)量,其中第一支柱中的高級(jí)法鼓勵(lì)商業(yè)銀行自行估算PD、LGD和EAD,第二支柱要求商業(yè)銀行對(duì)外披露風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的確定方法,第三支柱要求監(jiān)管部門能夠?qū)ι虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的確定進(jìn)行評(píng)估和校驗(yàn),因此可以說(shuō)BaselⅡ是圍繞著風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理為核心的。
四、國(guó)內(nèi)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)現(xiàn)狀及問(wèn)題
(一)建設(shè)現(xiàn)狀
目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)基于BaselⅡ的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè),從框架到模塊都借助于Moody’sKMV、S&P、Fitch、OliverWyman等外資咨詢機(jī)構(gòu)。外資咨詢機(jī)構(gòu)為國(guó)內(nèi)銀行提供的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),大多是協(xié)助銀行實(shí)施涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理各方面的全局性改革。
不可否認(rèn),外資咨詢機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域,其所擁有的品牌效應(yīng)和國(guó)際經(jīng)驗(yàn),使得欠缺獨(dú)立完成整體規(guī)劃專業(yè)能力的國(guó)內(nèi)銀行紛紛拋出“橄欖枝”,投入不菲的費(fèi)用,全權(quán)委托外資機(jī)構(gòu)進(jìn)行本行新資本協(xié)議實(shí)施項(xiàng)目的總服務(wù)商。然而,在BaselⅡ領(lǐng)域,外來(lái)的“和尚”真的能念好“經(jīng)”嗎?
(二)存在問(wèn)題
BaselⅡ?qū)嵤┑年P(guān)鍵:一是數(shù)據(jù),二是模型,但國(guó)內(nèi)目前在這兩個(gè)方面的準(zhǔn)備依舊存在很大的問(wèn)題。
1.數(shù)據(jù)基礎(chǔ)方面
銀行BaselⅡ的推行,離不開(kāi)對(duì)其信用數(shù)據(jù)有效的歸集和整理。新資本協(xié)議對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量、完整性和歷史觀察期有明確要求。但目前,進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)從事銀行風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的各家國(guó)際知名咨詢機(jī)構(gòu),自身所積累的信用數(shù)據(jù)均不包含中國(guó)的數(shù)據(jù),因此無(wú)法進(jìn)行借鑒和引用;而國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行歷史數(shù)據(jù)的收集清理工作,在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)定義、數(shù)據(jù)邏輯等方面,才剛剛起步,離實(shí)施新資本協(xié)議還存在一定差距。
2.模型建立方面
關(guān)于內(nèi)評(píng)法中所涉及的核心參數(shù)PD、LGD和EAD的確定,目前國(guó)外業(yè)界在PD建模經(jīng)驗(yàn)方面較為成熟,但是對(duì)于LGD和EAD的計(jì)量,因普遍缺乏分析數(shù)據(jù),故基本都處于起步階段,還在進(jìn)行理論方面的探索。
從歐美國(guó)家以及亞洲發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)可知,單純地依賴國(guó)際知名風(fēng)險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行BaselⅡ的框架建立和推行實(shí)施,對(duì)于現(xiàn)階段的中國(guó)銀行業(yè)而言,并非成熟的模式。探索有中國(guó)特色的金融風(fēng)險(xiǎn)管理之路,應(yīng)立足自身選擇風(fēng)險(xiǎn)管理模式和方法。
五、探索中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式
實(shí)施新資本協(xié)議不存在最先進(jìn)的模式,只有最適合的模式。建立適合自身特點(diǎn)的實(shí)施模式是新資本協(xié)議項(xiàng)目成功的關(guān)鍵。銀行必須首先理解自己——包括理解自己的國(guó)情環(huán)境、歷史未來(lái)、組織架構(gòu)、管理流程,理解自己的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù),才能選擇最適合自己的模式。因此,商業(yè)銀行應(yīng)避免從形式上套用新資本協(xié)議,應(yīng)首先評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀,評(píng)估IT和數(shù)據(jù)基礎(chǔ),適當(dāng)借助而不是完全依賴外資咨詢機(jī)構(gòu)力量,更多的立足本國(guó)資源,將所借鑒的國(guó)外經(jīng)驗(yàn)逐步轉(zhuǎn)化為內(nèi)部能力。
(一)掌握核心的數(shù)據(jù)
在實(shí)施BaselⅡ過(guò)程中,對(duì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的建設(shè),應(yīng)該以自力開(kāi)發(fā)為主。
首先,將中國(guó)銀行業(yè)的數(shù)據(jù)和系統(tǒng)向國(guó)外咨詢機(jī)構(gòu)開(kāi)放,會(huì)涉及較為敏感的金融安全問(wèn)題;其次,對(duì)中國(guó)數(shù)據(jù)的理解和應(yīng)用,國(guó)內(nèi)的銀行和機(jī)構(gòu)更有話語(yǔ)權(quán);第三,核心數(shù)據(jù)的建設(shè),并不是一朝一夕的短期行為,而是貫穿實(shí)施新資本協(xié)議的始終,所以外資咨詢機(jī)構(gòu)的階段性輔助并不能支持該項(xiàng)工作長(zhǎng)期有效的實(shí)施。
(二)突破關(guān)鍵的技術(shù)
BaselⅡ的制定,代表了國(guó)際金融市場(chǎng)規(guī)則的發(fā)展方向,同時(shí)也是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家在控制金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的最佳做法;但從發(fā)展中國(guó)家的角度看,尚不完善的基礎(chǔ)條件制約協(xié)議作用的發(fā)揮。這些制約包括公司和銀行破產(chǎn)制度和程序、法律和訴訟體系、資本市場(chǎng)、信用評(píng)級(jí)體系、會(huì)計(jì)體系、科技支持、數(shù)據(jù)庫(kù)、公司治理結(jié)構(gòu),甚至包括人們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本態(tài)度等等。
(三)探索中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理之路
筆者認(rèn)為,中國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以選擇如下的發(fā)展途徑:
1.建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)聯(lián)盟
數(shù)據(jù)不足是困擾各家銀行風(fēng)險(xiǎn)建模工作、推進(jìn)新資本協(xié)議工作普遍存在的問(wèn)題。2004年12月,由于缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)研究的歷史數(shù)據(jù),歐洲幾家大銀行建立了泛歐洲信用數(shù)據(jù)聯(lián)盟PECDC(Pan-EuropeanCreditDataConsortium)。截止2008年底,已經(jīng)擁有37家成員國(guó)銀行。各成員按照PECDC的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范提交自己擁有的信貸數(shù)據(jù)、違約損失數(shù)據(jù)樣本點(diǎn),PECDC按照各成員的樣本貢獻(xiàn)率來(lái)分配數(shù)據(jù)共享量,在很大程度上緩解了各成員銀行數(shù)據(jù)不足的困境。
這一數(shù)據(jù)聯(lián)盟為各成員銀行提供了創(chuàng)造和分析不同信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的統(tǒng)計(jì)樣本基礎(chǔ),也可以用來(lái)度量各成員銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)組合,有利于計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本和新資本協(xié)議所要求的資本充足率,也為各國(guó)、各家銀行解決風(fēng)險(xiǎn)建模工作數(shù)據(jù)不足提供了思路。
2.建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息平臺(tái),加強(qiáng)商業(yè)銀行IT系統(tǒng)建設(shè)
在推進(jìn)實(shí)施新資本協(xié)議過(guò)程中,銀行的首要工作是有效地整合銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門系統(tǒng)的數(shù)據(jù)資源,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中存儲(chǔ)和展現(xiàn),為數(shù)據(jù)清洗、標(biāo)準(zhǔn)化整合工作提供統(tǒng)一的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理建模工作要與銀行實(shí)際業(yè)務(wù)緊密結(jié)合,加強(qiáng)業(yè)界多方交流
風(fēng)險(xiǎn)管理部門研發(fā)模型最終要運(yùn)用于銀行日常風(fēng)險(xiǎn)跟蹤及管理中,因此建模工作一定要與實(shí)際應(yīng)用緊密結(jié)合,不斷與信貸部門、監(jiān)控部門進(jìn)行溝通,使模型接近于實(shí)際業(yè)務(wù)需要,具有實(shí)踐上的可操作性。
