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1)專業(yè)技術(shù)人員數(shù)量與實際工作量所需人員數(shù)量不匹配。2013年自貢市在建工程達600多個,安全監(jiān)督人員工作量是國家規(guī)定的10倍~15倍,工作責任大,導致安全管理人員嚴重超負荷工作。2)安全管理所需資金不足。由于人員配置數(shù)量不足,相應的資金數(shù)量也不足。改善資金保障,有利于提高安全管理效率,提供更好的后勤支持。3)安全管理所需設備不足。安全管理設備不能得到及時的更新,不能滿足日新月異的新材料新技術(shù),且車輛嚴重不足,加之人員較少更加大了全市建設工程安全管理的難度。及時更新各類設備,保證巡查出行車輛配備,是安全管理工作的基石。
自貢市建設工程安全事故從近年的統(tǒng)計來看,傷亡主要出現(xiàn)在施工現(xiàn)場的高空墜落事故,約占事故總量的70%以上,事故的原因主要是人的不安全行為和物的不安全因素。
2.1人的不安全行為
1)違章指揮、違章作業(yè)、違反勞動紀律的“三違”行為,主要表現(xiàn)為:a.現(xiàn)場管理人員未認真審查人員資格,致使未取得高處作業(yè)資格的工人擅自從事高處作業(yè);b.在砌體、門窗安裝等作業(yè)時,工人只圖操作方便而私自拆除安全防護設施;c.為圖方便快捷隨意攀爬外架、陽臺等地方上下進入操作層,而不按規(guī)定的通道通行;d.在拆除腳手架、模板支撐系統(tǒng)、施工起重機械等時,相關(guān)人員到位不齊或是未嚴格按照專項方案操作;e.工人進行高處作業(yè)時,未穿戴安全帽、安全帶等防護用品或是穿戴方式不標準。2)人的操作失誤,主要表現(xiàn)為:a.在臨邊、洞口施工時因踩空、踩滑而墜落;b.在高處操作時未系安全帶或是安全帶系掛方式不正確而墜落;c.在交叉作業(yè)時,因作業(yè)人員之間配合失誤而導致相關(guān)作業(yè)人員墜落。3)麻痹大意,注意力不集中,主要表現(xiàn)為操作時或行動前不注意觀察周圍的環(huán)境是否安全而輕率行動,比如未先探明腳下的腳手板是探頭板或已腐朽破損的板而輕易踩上去墜落造成傷害事故,或者未先觀察周邊環(huán)境而誤進入危險部位以致造成傷害事故。
2.2物的不安全因素
1)安全防護設施材料的強度不夠、銹蝕老化等,主要表現(xiàn)為:a.鋼管、扣件、頂托等材料由于壁厚或直徑不達標、銹蝕、扣件不合格而折斷、變形失去防護作用;b.腳手板由于厚度不足、強度不夠而變形、折斷等導致其上操作人員墜落;c.因其他設施設備(葫蘆、鋼絲繩等)破壞而導致工人墜落。2)安全防護設施不規(guī)范、裝置失靈而導致事故,主要表現(xiàn)為:a.洞口、臨邊以及操作平臺等周邊的防護設施不合格;b.腳手架、施工電梯等設施設備由于搭設不規(guī)范、安全裝置未檢測或過期失效而導致腳手架、施工電梯垮塌、墜落。3)勞動防護用品缺陷,主要表現(xiàn)為:工人的安全帽、安全帶等用品缺乏統(tǒng)一有效的管理,其質(zhì)量參差不齊,有的為工人自購,有的為單位購買,未進行進場檢測,以致有的防護用品已嚴重老化還在使用,根本起不到安全防護的作用。
3建筑行業(yè)施工安全管理應對措施
1)全面落實安全生產(chǎn)責任制。安全生產(chǎn)責任制是企業(yè)最基本的一項安全制度,同時也是企業(yè)安全生產(chǎn)和勞動保護管理制度的核心。企業(yè)應制定詳盡的安全生產(chǎn)責任制度,明確各級管理人員職責范圍,做到專人專職,嚴格執(zhí)行各級管理人員帶班上崗制度,提高管理人員的責任意識,通過管理人員的自覺行為帶動工人重視安全的自覺性,從而消滅違章作業(yè),鼓勵工人自覺抵制違章指揮,形成良性循環(huán),將各類事故的發(fā)生降到最低程度。同時,應建立應急救援預案,落實安全技術(shù)交底和三級安全教育,對危險性較大分部分項工程要編制專項施工方案,組織專家論證,并應嚴格按照專家組意見修改完善后的專項方案施工。
2)明確總承包單位和分包單位之間的責任。施工總承包企業(yè)依法將建設工程分包給其他單位的,應在分包合同中明確各自在安全生產(chǎn)方面的權(quán)利和義務。施工總承包企業(yè)對分包工程的安全生產(chǎn)承擔連帶責任。目前,多數(shù)防水工程、裝飾工程等都由專業(yè)公司分包,分包單位不服從總包單位管理而導致事故發(fā)生的,應由分包單位承擔主要的責任。
3)加強現(xiàn)場材料質(zhì)量檢驗和管理工作。施工企業(yè)租賃、采購的安全防護設施和用具,須具備生產(chǎn)許可證和產(chǎn)品合格證,并應在進入施工現(xiàn)場前進行相關(guān)檢驗,合格后方可進入現(xiàn)場。同時,要建立臺賬,專人管理,定期進行檢查、維修和保養(yǎng),并記錄在冊。
4)嚴格落實建筑施工安全管理工作。現(xiàn)在多數(shù)企業(yè)為求效益,一味地搶工期、趕進度,只注重如何快速完工,而忽視了安全生產(chǎn)和管理,致使安全事故時有發(fā)生,得不償失。為了保障工程質(zhì)量安全,各方責任主體必須堅持“先安全,后生產(chǎn),不安全,不生產(chǎn)”的原則,進一步加強施工現(xiàn)場的安全管理。
5)充分發(fā)揮監(jiān)理作用。建設單位要充分發(fā)揮監(jiān)理在安全生產(chǎn)方面的監(jiān)管作用,賦予監(jiān)理單位一定的權(quán)限,鼓勵和支持監(jiān)理單位加強安全生產(chǎn)監(jiān)管。監(jiān)理單位要健全質(zhì)量管理體系,切實落實人員定崗、持證上崗和總監(jiān)負責制,加強現(xiàn)場項目部人員的配置和管理,選派具備相應資格的總監(jiān)理工程師和監(jiān)理工程師進駐施工現(xiàn)場,結(jié)合項目實際,嚴格審查施工單位和人員的從業(yè)資質(zhì),檢查進場原材料,加大各專項方案的審查特別是危險性較大的分部分項工程專項施工方案,加強施工過程中的旁站、巡視、平行檢驗工作。
6)加強建設行政主管部門監(jiān)督力度。建設行政主管部門要加強監(jiān)管人員業(yè)務知識培訓,大力提高監(jiān)管人員的業(yè)務能力和依法行政水平。同時,要加強對各方責任主體的監(jiān)管力度,規(guī)范各方責任主體的行為,督促其大力開展隱患排查,確保安全施工。
4結(jié)語
1.有利于加強化工企業(yè)安全生產(chǎn)在我國科學發(fā)展觀的指導下,科學管理已經(jīng)成為我國化工企業(yè)的重要管理模式,而安全管理是科學管理的重要組成部分。化工行業(yè)加強安全管理,能夠使化工行業(yè)的科學管理體系更加完善,能夠培養(yǎng)和提升化工企業(yè)員工的安全意識和安全生產(chǎn)技能,特別是通過健全和完善安全生產(chǎn)管理模式、管理制度和管理方法,能夠使安全管理步入更加科學化、規(guī)范化、制度化軌道,對于促進化工企業(yè)安全生產(chǎn)具有十分重要的作用。
2.有利于提升化工企業(yè)競爭能力管理出效益,管理出生產(chǎn)力。對于化工行業(yè)來說,安全管理更是防控風險、降低成本、提升效益的重要戰(zhàn)略性舉措。由于化工行業(yè)的特殊性,一旦企業(yè)出現(xiàn)安全生產(chǎn)事故,就會給企業(yè)造成重大的經(jīng)濟損失,同時也會影響企業(yè)的社會形象,嚴重的會使企業(yè)瀕臨破產(chǎn)邊緣。化工行業(yè)只有加強安全管理,才能確保企業(yè)始終在安全的環(huán)境下運行,才能保證企業(yè)始終控制好風險成本,這在很大程度上能夠提升化工企業(yè)的市場競爭能力,確保企業(yè)經(jīng)濟效益。
3.有利于促進我國和諧社會建設防范和控制安全事故、保障人民群眾生命財產(chǎn)安全,是社會主義和諧社會的重要內(nèi)容。由于化工行業(yè)具有自身的特殊性,如果不能抓好安全生產(chǎn),就極有可能對人民群眾的生產(chǎn)財產(chǎn)造成威脅,進而影響社會主義和諧社會建設。從這個意義上來說,化工行業(yè)加強安全管理工作,不僅是順應現(xiàn)代生產(chǎn)的需要,更是構(gòu)建社會主義和諧社會的需要。
二、化工行業(yè)安全管理的有效措施
1.強化安全管理理念理念是行動的先導,化工行業(yè)要想更好的加強安全管理工作,首先必須進一步強化安全管理理念。化工企業(yè)決策層、領導層和管理層必須正確處理好安全管理與經(jīng)濟效益、社會效益和風險控制的關(guān)系,從思想上、作風上、行動上重視安全管理工作;化工企業(yè)要進一步加大對安全管理人力、物力、財力的投入力度,提升安全管理部門的地位,配強配齊管理人員和工作人員,最大限度的提升化工企業(yè)安全管理組織基礎和人力資源基礎,同時還要積極引導廣大員工牢固樹立安全意識、責任意識和大局意識,時刻繃緊安全生產(chǎn)這根弦,提升安全生產(chǎn)的執(zhí)行力。
2.完善安全管理制度制度具有根本性、長期性和穩(wěn)定性的重要作用。化工行業(yè)在加強安全管理過程中,必須進一步健全和完善安全管理制度,將企業(yè)安全事故關(guān)進制度的“籠子”。要從化工企業(yè)實際情況出發(fā),修改和完善安全管理制度、安全生產(chǎn)規(guī)范、安全操作流程等一系列制度體系,為廣大員工開展安全生產(chǎn)創(chuàng)造有利條件;進一步健全和完善安全生產(chǎn)培訓制度,加強與各級各類院校的合作,共同建立安全生產(chǎn)培訓基地,有條件的企業(yè)應當建立自己的安全生產(chǎn)培訓基地,通過對員工安全生產(chǎn)知識、安全生產(chǎn)操作、職業(yè)道建設等多方面的教育培訓,確保安全管理成效。
3.加強安全管理監(jiān)督化工行業(yè)要把安全管理監(jiān)督納入安全管理的重要內(nèi)容,通過行之有效的監(jiān)督機制,確保安全管理落到實處。要建立安全管理績效考核制度,對于安全生產(chǎn)管理人員、安全生產(chǎn)責任人員以及不同崗位的生產(chǎn)工人,都要建立安全管理目標責任制,使安全管理有人抓、有人負責、有人落實;要建立安全生產(chǎn)責任追究制度,對于因管理不到位、執(zhí)行不到位、操作不到位造成的安全生產(chǎn)事故,哪怕是很小的事故,都必須對責任人進行批評教育,嚴重的要給予經(jīng)濟、行政甚至法律制裁。
三、結(jié)束語
摘要:隨著金融危機在全球的蔓延,商業(yè)銀行風險管理日益成為一個重要的內(nèi)容,銀行、金融的穩(wěn)定關(guān)系著民生、關(guān)系著中國的發(fā)展。在國內(nèi)金融機構(gòu)即將接軌巴賽爾新資本協(xié)議的背景下,我國商業(yè)銀行風險管理工作目前是一個什么樣的狀況、存在什么樣的問題,在新階段下如何更為高效的開展風險管理工作,是本文分析闡述的出發(fā)點和落腳點。
關(guān)鍵詞:銀行風險風險管理巴塞爾新資本協(xié)議金融安全
一、金融資產(chǎn)對經(jīng)濟的影響
2009年6月,財政部金融司管理的中國金融資產(chǎn)近70萬億,在國民經(jīng)濟總量中日益占據(jù)重要位置。如何保障巨額金融資產(chǎn)的安全和穩(wěn)定,已經(jīng)是維護國家經(jīng)濟安全的重要內(nèi)容。
二、金融風險管理保障金融安全
近年來美國次貸危機的發(fā)生與國際金融市場的動蕩,使得世界各國尤其是發(fā)展中國家愈來愈關(guān)注金融安全的問題。金融安全是國家經(jīng)濟安全的核心,關(guān)系到國家政治穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展和人民群眾的切身利益。
金融的安全和穩(wěn)定離不開有效的金融風險管理。金融業(yè)應正確處理防范和化解金融風險與支持經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系,才能保持資金正常運轉(zhuǎn),為經(jīng)濟發(fā)展提供支持和服務,實現(xiàn)自身的持續(xù)發(fā)展。
金融風險管理分兩個層面,一是提高金融機構(gòu)的內(nèi)部風險管理;二是加強監(jiān)管部門的監(jiān)管體系建設。二者相輔相成,缺一不可。相比而言,金融機構(gòu)的內(nèi)部風險管理側(cè)重于架構(gòu)的設計和方法的確定;而監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管體系建設側(cè)重于模式的選擇和政策的制定。
巴塞爾新資本協(xié)議(簡稱“BaselⅡ”)的推廣和實施,兼顧了金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)的風險管理要求,使金融風險管理更規(guī)范化,也更有效率。
三、BaselⅡ框架下的風險計量
BaselⅡ較之Basel,更強調(diào)風險的計量,而風險計量最突出的表現(xiàn)是以內(nèi)部評級法(簡稱“內(nèi)評法”)為核心。內(nèi)評法信用風險下的高級法涉及對貸款違約概率(簡稱“PD”)、違約損失率(簡稱“LGD”)和風險暴露(簡稱“EAD”)的確定,其中LGD的估值一直是高級法實施中的重點和難點。
BaselⅡ的三大支柱中均涉及到風險參數(shù)的計量,其中第一支柱中的高級法鼓勵商業(yè)銀行自行估算PD、LGD和EAD,第二支柱要求商業(yè)銀行對外披露風險參數(shù)的確定方法,第三支柱要求監(jiān)管部門能夠?qū)ι虡I(yè)銀行風險參數(shù)的確定進行評估和校驗,因此可以說BaselⅡ是圍繞著風險計量管理為核心的。
四、國內(nèi)銀行風險管理建設現(xiàn)狀及問題
(一)建設現(xiàn)狀
目前國內(nèi)銀行業(yè)基于BaselⅡ的銀行風險管理建設,從框架到模塊都借助于Moody’sKMV、S&P、Fitch、OliverWyman等外資咨詢機構(gòu)。外資咨詢機構(gòu)為國內(nèi)銀行提供的風險管理服務,大多是協(xié)助銀行實施涵蓋風險管理各方面的全局性改革。
不可否認,外資咨詢機構(gòu)在金融風險管理領域,其所擁有的品牌效應和國際經(jīng)驗,使得欠缺獨立完成整體規(guī)劃專業(yè)能力的國內(nèi)銀行紛紛拋出“橄欖枝”,投入不菲的費用,全權(quán)委托外資機構(gòu)進行本行新資本協(xié)議實施項目的總服務商。然而,在BaselⅡ領域,外來的“和尚”真的能念好“經(jīng)”嗎?
(二)存在問題
BaselⅡ?qū)嵤┑年P(guān)鍵:一是數(shù)據(jù),二是模型,但國內(nèi)目前在這兩個方面的準備依舊存在很大的問題。
1.數(shù)據(jù)基礎方面
銀行BaselⅡ的推行,離不開對其信用數(shù)據(jù)有效的歸集和整理。新資本協(xié)議對數(shù)據(jù)質(zhì)量、完整性和歷史觀察期有明確要求。但目前,進入中國市場從事銀行風險管理建設的各家國際知名咨詢機構(gòu),自身所積累的信用數(shù)據(jù)均不包含中國的數(shù)據(jù),因此無法進行借鑒和引用;而國內(nèi)金融機構(gòu)正在進行歷史數(shù)據(jù)的收集清理工作,在數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)定義、數(shù)據(jù)邏輯等方面,才剛剛起步,離實施新資本協(xié)議還存在一定差距。
2.模型建立方面
關(guān)于內(nèi)評法中所涉及的核心參數(shù)PD、LGD和EAD的確定,目前國外業(yè)界在PD建模經(jīng)驗方面較為成熟,但是對于LGD和EAD的計量,因普遍缺乏分析數(shù)據(jù),故基本都處于起步階段,還在進行理論方面的探索。
從歐美國家以及亞洲發(fā)達國家的經(jīng)驗可知,單純地依賴國際知名風險咨詢機構(gòu)進行BaselⅡ的框架建立和推行實施,對于現(xiàn)階段的中國銀行業(yè)而言,并非成熟的模式。探索有中國特色的金融風險管理之路,應立足自身選擇風險管理模式和方法。
五、探索中國金融風險管理模式
實施新資本協(xié)議不存在最先進的模式,只有最適合的模式。建立適合自身特點的實施模式是新資本協(xié)議項目成功的關(guān)鍵。銀行必須首先理解自己——包括理解自己的國情環(huán)境、歷史未來、組織架構(gòu)、管理流程,理解自己的業(yè)務和數(shù)據(jù),才能選擇最適合自己的模式。因此,商業(yè)銀行應避免從形式上套用新資本協(xié)議,應首先評估風險管理現(xiàn)狀,評估IT和數(shù)據(jù)基礎,適當借助而不是完全依賴外資咨詢機構(gòu)力量,更多的立足本國資源,將所借鑒的國外經(jīng)驗逐步轉(zhuǎn)化為內(nèi)部能力。
(一)掌握核心的數(shù)據(jù)
在實施BaselⅡ過程中,對數(shù)據(jù)基礎的建設,應該以自力開發(fā)為主。
首先,將中國銀行業(yè)的數(shù)據(jù)和系統(tǒng)向國外咨詢機構(gòu)開放,會涉及較為敏感的金融安全問題;其次,對中國數(shù)據(jù)的理解和應用,國內(nèi)的銀行和機構(gòu)更有話語權(quán);第三,核心數(shù)據(jù)的建設,并不是一朝一夕的短期行為,而是貫穿實施新資本協(xié)議的始終,所以外資咨詢機構(gòu)的階段性輔助并不能支持該項工作長期有效的實施。
(二)突破關(guān)鍵的技術(shù)
BaselⅡ的制定,代表了國際金融市場規(guī)則的發(fā)展方向,同時也是歐美發(fā)達國家在控制金融機構(gòu)風險管理和風險監(jiān)管的最佳做法;但從發(fā)展中國家的角度看,尚不完善的基礎條件制約協(xié)議作用的發(fā)揮。這些制約包括公司和銀行破產(chǎn)制度和程序、法律和訴訟體系、資本市場、信用評級體系、會計體系、科技支持、數(shù)據(jù)庫、公司治理結(jié)構(gòu),甚至包括人們對于風險和風險管理的基本態(tài)度等等。
(三)探索中國金融風險管理之路
筆者認為,中國的金融風險管理可以選擇如下的發(fā)展途徑:
1.建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)聯(lián)盟
數(shù)據(jù)不足是困擾各家銀行風險建模工作、推進新資本協(xié)議工作普遍存在的問題。2004年12月,由于缺乏信用風險統(tǒng)計研究的歷史數(shù)據(jù),歐洲幾家大銀行建立了泛歐洲信用數(shù)據(jù)聯(lián)盟PECDC(Pan-EuropeanCreditDataConsortium)。截止2008年底,已經(jīng)擁有37家成員國銀行。各成員按照PECDC的數(shù)據(jù)標準和規(guī)范提交自己擁有的信貸數(shù)據(jù)、違約損失數(shù)據(jù)樣本點,PECDC按照各成員的樣本貢獻率來分配數(shù)據(jù)共享量,在很大程度上緩解了各成員銀行數(shù)據(jù)不足的困境。
這一數(shù)據(jù)聯(lián)盟為各成員銀行提供了創(chuàng)造和分析不同信用風險參數(shù)的統(tǒng)計樣本基礎,也可以用來度量各成員銀行的信用風險組合,有利于計量經(jīng)濟資本和新資本協(xié)議所要求的資本充足率,也為各國、各家銀行解決風險建模工作數(shù)據(jù)不足提供了思路。
2.建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)信息平臺,加強商業(yè)銀行IT系統(tǒng)建設
在推進實施新資本協(xié)議過程中,銀行的首要工作是有效地整合銀行內(nèi)部各業(yè)務部門系統(tǒng)的數(shù)據(jù)資源,實現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中存儲和展現(xiàn),為數(shù)據(jù)清洗、標準化整合工作提供統(tǒng)一的基礎風險數(shù)據(jù)。
3.風險管理建模工作要與銀行實際業(yè)務緊密結(jié)合,加強業(yè)界多方交流
風險管理部門研發(fā)模型最終要運用于銀行日常風險跟蹤及管理中,因此建模工作一定要與實際應用緊密結(jié)合,不斷與信貸部門、監(jiān)控部門進行溝通,使模型接近于實際業(yè)務需要,具有實踐上的可操作性。