中小銀行市場定位研討范文

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進入二十一世紀以來，金融服務已近融入社會生活的各個角落。商業銀行的服務質量和服務水平關系到億萬群眾的生活質量和滿意程度。所以說作為我國金融體系的重要組成部分，中小銀行的發展直接影響我國的經濟發展和民意民生。目前我國共有國有獨資商業銀行4家，政策性銀行3家，大型股份制商業銀行11家，另外，還有112家城市商業銀行和眾多城市、農村信用設以及外資銀行等。從數據數據上可以看出，各種組織形式的商業銀行已近形成了一個相當激烈的競爭環境，而中下銀行在資本規模、現金流量和硬件實施等方面都處于相對的劣勢，于是為了更好的生存，中小銀行必須找到適合自己的市場定位，全方位的提高自身的服務質量，才能在金融市場中立于不敗之地。與其他銀行相比，中小銀行具有以下的競爭優劣勢。

一、劣勢分析

1．資金少，規模小。資金少，規模小是制約中信銀行發展的最根本的原因，直接導致中小銀行無法開展資金要求較大的業務，而這些業務的收益又比資金少業務的要多得多。同時由于流動資金的缺乏，必然使得其抵抗風險的能力不足，當其面臨危機時，內部資金無法滿足需要，就必須耗費較大成本來控制風險。這一增一減，將大大影響中小銀行的收益水平。

2．資本充足率低，制約未來發展速度。據銀監會統計，今年一季度以來，一些中小銀行資本充足率已接近8%，遠低于行業平均水平。如此低的資本充足率，說明中小銀行正面臨著資本約束，貸款等業務將無法正常進行。

3．不良貸款問題比較嚴重。由于國有商業銀行已在上市前將不良資產轉移到資產管理公司，故其不良貸款率得到有效控制。而中小銀行必須自行消化不良資產，加上消化的政策少，所以其面臨的壓力較大。

4．其他方面的缺陷。中小銀行由于發展歷史較短，積累的顧客群顯然無法與大型銀行相提并論，口碑宣傳效果較差，品牌影響力不足。加上其股權結構較為單一，內部風險控制相對較差，嚴重影響其正常發展。

二、優勢分析

1．金融環境的逐步完善。隨著網絡技術的不斷發展，中小銀行的網店不斷增加，影響力也在不斷擴大。憑借金融市場的良好局勢，中小銀行可以借助地方政府的扶持，充分發揮其體制和政策等優勢。

2．地域優勢和政策優勢。地方政府往往是中小銀行的股東，這就使得地方性的財政收支依靠地方銀行為其運轉，這樣就給他們的發展提供了良好的平臺。

3．體制結構合理，效率相對較高。中小銀行不像大型銀行，由于他們的規模較小，于是可以根據業務需要設置扁平組織結構，提高決策的效率，減少信息在傳遞過程中的失真，從而降低了信息成本和監控成本。綜上所述，在我國金融業快速發展的今天，特別是金融危機過后，留給中小銀行的是無限的生機。隨著國民經濟的快速發展，市場上所需要的貸款資金越來越多，而大型商業銀行不愿意將資金帶給中小企業，所以面對這樣的市場需求，中小銀行應該確定適合自己的市場定位，揚長避短，充分發揮“船小好調頭”的優勢。下面，就我國中小銀行市場定位談談看法。

3．1我國中小銀行市場定位的現狀:

3．1．1發展戰略不明確，市場定位模糊。大多數商業銀行采用單一的核心業務發展戰略，造成普遍雷同的現象，市場定位不夠細化，特色不夠明顯;

3．1．2金融產品和服務種類不多，無法全方位的開展中間業務，加上中間業務的宣傳力度不夠，無法深入人心，很多市民都不知道中小銀行能夠提供什么樣的中間業務;

3．1．3銀行工作人員素質相對較低，對銀行的經營理念和企業文化了解的不夠透徹，一定程度上制約了銀行業務擴展。

3．1．4銀行經營方式發展不健全，單一的營銷模式，阻礙了銀行的發展。

3．2針對我國中小銀行市場定位的現狀，中小銀行要建立多元化的市場定位，選定細分市場，明確發展張略和經營策略，配合一定的硬件設施，發展具有特色的銀行業務。

3．2．1確立具有特色的發展戰略。在銀行發展戰略和經營策略上，中小銀行應盡量避免國有商業銀行和大型股份制商業銀行，尋找他們尚未開發的領域和客戶群，建立具有特色的產品定位戰略。在有形產品定位策略上，中小銀行應該加強產品的主要特色，如質量、特有功能、外包裝和特殊含義等，以吸引特殊的客戶群。在金融服務的定位策略上，中小銀行可以建立地方性特色的服務。根據地方政府和企業的需要，開展不同的服務項目，目的在于扎根于地方，為之后的發展打下穩定的基礎。同時中小銀行應在服務態度、服務環境和便利程度上做好做足，以達到口碑宣傳的作用。在個人金融業務上，我認為開展個性化服務是中小銀行的發展方向。銀行應對客戶市場進行細分，對客戶進行分類，針對不同層次的客戶提供適合他們需求的金融服務和金融產品，使中小銀行從大眾化走向個性化。

3．2．2建立中小銀行的全員營銷策略。中小銀行應該在明確了發展方向后，開展銀行全員營銷是對資源的重新分配與整合。在開展全員營銷時，我認為應該從以下四個方面加以重視:(1)不斷溝通。領導與員工之間，員工與員工之間，應該不斷對營銷過程中產生的問題和新想法進行溝通，這樣不僅可以不斷完善營銷體系，而且可以豐富企業文化，加強企業的凝聚力;(2)制定有效計劃。完全被動的計劃會使銀行員工產生逆反心理，科學合理的工作安排會產生意想不到的效果，反而事半功倍;(3)制定激勵政策。銀行應時時激勵員工創造良好的業績，推動企業員工的新老交替。(4)內部管理和控制。建立完善的內部控制程序，是全員營銷穩定運行的保證。

3．2．3以求異型為主，跟隨型為輔的市場定位戰略。這樣的一種混合的市場定位戰略，要求的是以求異型為主，跟隨型為輔。中小銀行之所以要采取這樣的定位戰略，根本目的在于使得資源達到最優配置和最大程度的吸引消費者。求異型的定位戰略的核心就在于業務必須多元化。當前，隨著我國金融業的快速發展，單一的核心業務戰略已經無法在競爭中脫穎而出，中小銀行就必須具有較多的核心業務才能取得競爭的優勢。同時業務的多元化要求中小銀行有足夠的創新能力，在對市場的不斷地細化的基礎上，尋求“人無我有、人有我新、人新我特”的市場定位戰略。中小銀行應適當地采用跟隨型市場定位戰略。意思是說在于競爭對手相類似的業務中，中小銀行應充分發揮其獨特的專門服務技術優勢，，謀求獨樹一幟的市場定位戰略，以吸引更多的消費者參與到銀行業務中。

3．2．4大力拓展中間業務，充分發揮中小銀行親和力。現實狀況表明，中小銀行中間業務具有弱質性，體現在中間業務需求不足和供應不足兩方面。由于中小城市的居民收入相對大城市來說較低，所以對于主動投資的中間業務需求量不大。加上中小銀行對于中間業務的認識不足，宣傳力度不大，管理能力有限和創新意識薄弱等缺陷，中間業務成為中小銀行的空白領域。針對這方面的缺陷，中小銀行應當充分發揮其親和力，利用其貼近城鎮居民、貼近地方政府和企業的有利條件，加快中間業務的成長，使其成為與資產、負債并肩的三大支柱之一。