市委金融信貸增值指導意見范文

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2012年，是全市銀行業金融機構（以下簡稱“金融機構”）謀劃戰略調整、優化信貸結構的關鍵一年，也是抓信貸增長、促發展轉型的重要一年。為認真貫徹執行國家穩健的貨幣政策，充分發揮信貸政策在促進經濟結構戰略調整和經濟發展方式轉變中的積極作用，根據市委、市政府的工作部署和安排，現就2012年市貨幣信貸增長提出以下指導意見：

一、總體目標、指導思想和基本原則

（一）總體目標：根據市委、市政府提出的地方生產總值比上年增長14%、城鎮居民人均可支配收入和農民人均純收入均比上年增長15%、全社會固定資產投資增長25%以上等主要經濟發展預期性指標，力爭全年新增貸款突破120億元（含阜外銀行投放）。

（二）指導思想：以促進經濟結構戰略調整和經濟發展方式轉變為主線，以保障和改善民生為出發點和落腳點，加快信貸結構調整優化步伐，加大信貸對特色優勢產業、戰略性新興產業、現代服務業、現代農業產業化的投放力度，提高經濟發展的內生動力和發展潛力，推動全市經濟實現持續性發展和包容性增長。

（三）基本原則：一是必須符合經濟結構轉型的方向。緊緊圍繞全市“十二五”時期經濟社會發展目標，堅持把服務于科技進步和產品創新作為信貸工作的重要支撐，強化產業融合，優化經濟結構，促進區域互動，縮小城鄉差距，提高經濟金融發展的科學性、協調性和可持續性。二是必須統籌經濟效益與社會效益。按照市場化的原則，不斷提升參與市場競爭的能力和實力，在防范風險的前提下實現經濟效益最大化；按照建設和諧社會的要求，自覺承擔履行社會責任的義務，不斷加大對弱勢群體和民生領域的信貸投入，實現信貸資源配置效益最大化、結構最優化。三是必須堅持增量與存量并重的理念。按照存量調結構騰空間、增量優結構擴空間的理念，立足于“調”信貸資金存量使其更加合理，著眼于“優”信貸資金增量帶動存量調整，使信貸資源盡可能地投入到國家信貸政策鼓勵的方面。四是必須解放思想走創新發展之路。抓住新一輪西部大開發戰略和關天經濟區建設的重要歷史機遇，大力解放思想，敢于先行先試，以創新促調整，以調整促增長，以增長促發展。

二、把握重點，加大信貸投放，確保滿足經濟平穩較快發展的資金需求

（四）立足鞏固農業基礎地位，繼續加大信貸支農力度。加大農村金融產品和服務方式的創新，支持“做精、做優、做強”現代農業和農產品的生產供應。重點支持糧食、油料、生豬、奶業等重要農產品生產，支持以農田水利建設為重點的基礎設施建設，支持農藥、化肥、農膜等農資供應，滿足農業裝備、關鍵零部件等物資生產和農村商品流通體系建設的信貸需求。支持百萬畝優質蘋果、核桃、蔬菜、花椒和獼猴桃基地建設，扶持億元以上農業產業化龍頭企業健康發展，促進農業增效和農民增收。加快農村金融網絡建設，開展土地承包經營權、林權、房屋產權抵押等金融服務，拓寬農業農村發展的融資渠道。重視與農民專業合作組織的互動，加強與各種形式信用互助擔保聯盟的合作，擴大有效抵押品范圍，鼓勵信用貸款、聯保貸款以及動產質押貸款等產品發展，滿足農業產業化龍頭企業、生態型農業企業、農業高科技企業以及農戶的信貸需求。涉農金融機構要充分發揮支持“三農”的骨干作用，堅持以優質信貸資源帶動民間資本進入“三農”領域，確保全年涉農金融機構涉農貸款年均增速不低于全市貸款平均增速，其他金融機構年末涉農貸款占全部貸款比重不低于上年末的水平。

（五）支持中小企業穩健發展，完善中小企業信貸服務體系。堅持把為中小企業提供信貸服務作為增加市場份額、提高競爭力的重要途徑，推動中小企業圍繞產業集群開展協作配套，重點支持科技型、服務型和勞動密集型中小企業，大力發展加工貿易、社區服務、農產品加工等勞動密集型產業。對具有法定資質的抵押擔保登記部門出質登記、可用于抵押擔保的動產和不動產物品或權利，各金融機構要在審核認可抵押擔保品時簡化程序，方便中小企業融資。探索應收賬款質押、股權質押、動產質押等特色信貸業務，對擁有自主知識產權并經國家有關部門評估的高新技術企業，可試辦知識產權質押貸款。針對小企業發展特點，完善擔保風險的控制機制和分散機制，科學設計貸款流程和業務手續。全年金融機構小企業貸款占全部貸款的比重較上年要有顯著提升。

（六）準確把握民生發展導向，努力提高信貸投入力度。積極配合落實“以創業帶動就業”方針和就業政策，推動小額擔保信貸業務發展。繼續擴大小額擔保貸款的覆蓋范圍，滿足城鎮登記失業人員、城鄉婦女、高校畢業生、返鄉農民工等群體自主創業的合理資金需求，推動小額擔保貸款向個人創業貸款過渡。主動聯合具備實力和良好聲譽的信用擔保公司（基金），創新合作模式，共同扶持就業容量大的都市型產業、勞動密集型企業發展。鼓勵縣域法人金融機構將新增可貸資金主要留在當地使用，增加扶貧貼息貸款規模和覆蓋面。鼓勵金融機構積極承擔康復扶貧貸款發放工作，推動殘疾人扶貧開發政策與各項社會保障政策有效銜接。落實民族貿易和民族用品生產貸款利率優惠政策，加大對少數民族生產和生活的信貸支持。高度重視國家助學貸款工作，及時足額發放國家助學貸款，確保高校貧困家庭學生順利入學。推動助學貸款產品創新，探索發展商業性助學貸款，滿足不同學生群體的助學貸款需求。確保全年經辦銀行發放國家助學貸款、國家生源地助學貸款、小額擔保貸款的增量不低于上年水平。

（七）把握發展方式轉變契機，支持低碳經濟和現代服務業發展。堅持“綠色信貸”原則，加強信貸政策與節能環保政策的聯動，支持列入國家重點的節能減排項目和財政、稅收扶持的節能減排項目以及節能減排成效顯著的企業和項目。把握新能源、排污設備等新興產業成長機遇，積極發展大型設備采購貸款，清潔、可再生能源貸款等業務。把握淘汰落后產能重點行業建設先進生產能力的機會，積極發展節能技術改造貸款、能效融資貸款等業務。支持以項目收益權或收費權為質押、具有一定還貸能力的城市環保工程和水系改造工程，支持生態環境建設項目。積極配置信貸資金流向服務業，重點滿足現代服務業集聚區、生產性服務業功能區等“載體”建設的信貸需求，扶持構建鐵路、公路及航空多種方式聯運的物流交通網絡。支持總承包、總集成、第三方物流、服務外包、節能環保服務、融資租賃、研發與創意服務、咨詢服務、專業售后服務等八大領域的發展，提升東高新區、代馬新區等區域的商貿服務功能。繼續支持文化旅游產品與服務業發展，帶動和促進第三產業快速增長。

（八）立足科技發展戰略，支持戰略性新興產業和高新技術產業發展。堅持區別對待、有扶有控的信貸原則，做好對重點產業調整振興的金融支持與服務工作，促進產業結構合理布局和優化升級，全面提高產業的核心競爭力。支持以寶成儀表、凌云電器等企業為龍頭的中國西部航空安全裝備產業園建設，以寶橋、南車集團等企業為龍頭的高速鐵路道岔、接觸網器材等軌道交通裝備產業項目，以徐礦集團、烽火通信、長嶺科技、秦川集團、寶石機械等企業為龍頭的太陽能電池及組件、精密數控風電專用機床、大功率風電機組生產線等新興產業項目，扶持產業鏈配套企業連環帶動和相互發展，做大做強九大產業集群。支持大中型企業建立國家級或省級工程技術中心，推動高新區建設國家級創新型科技園區，蔡家坡開發區晉級為國家級開發區，鳳州、長青、絳帳等工業園區進入省級開發區行列。

（九）支持內需驅動型增長，加大對城鄉居民消費的信貸投入力度。把握消費升級和消費熱點變動趨勢，豐富消費信貸產品，優化消費信貸結構。滿足信息家電、城鎮醫藥消費、旅游消費等方面信貸需求，規范發展汽車消費信貸業務。加強農村消費信貸政策深層次研究，發展農民信用卡、農民工特色銀行卡等金融產品，拓展郊區和農村消費信貸市場，滿足當地居民和外來務工人員擴大消費的融資需求。穩健發展住房消費信貸，對城鎮居民合理的住房需求信貸，要根據“梯級、適度、漸進”的消費導向，積極支持中低價位、中小套型普通商品住宅消費，支持土地節約型、節能環保型住宅消費。

（十）支持保障性住房建設，加大對安居工程深入實施的信貸投入力度。認真落實國家對房地產市場的宏觀調控要求，在制度規范、業務創新、風險管理等重要環節上下功夫，在堅持風險可控的前提下，繼續加大對經濟適用房開發、城中村改造、廉租房、公租房建設的信貸投入力度，不斷提升保障性住房建設貸款在全部房地產金融業務中的比重。嚴格執行差別化住房信貸政策，堅持“鼓勵消費、規范投資、抑制投機”的原則，切實加強對個人住房貸款管理，嚴格落實二套房貸款的首付比例和利率政策；嚴格控制超出償付能力的住房貸款需求，防止在產品創新中放松貸款條件，形成新的風險隱患，推動房地產金融市場健康發展。

（十一）支持重大項目建設，加大對省市重點項目建設的信貸投入力度。密切關注全市固定資產投資計劃，支持以“樞紐型、功能型、網絡化”為導向的現代化基礎設施項目，以及以改善民生為重點的社會建設項目等重大項目的融資需求。圍繞100個重點項目建設，加大對西寶快速鐵路客運專線、寶漢高速、西寶南線改造等已建項目，寶平高速、西寶高速等改擴建項目，寶蘭鐵路客運專線、絳帳至法門寺連接線、西寶北線改造、合鳳高速等開工項目，石頭河引水、引紅濟石調水、寶天750千伏輸變電、熱電聯產等在建項目的信貸支持。繼續支持大企業大集團就地技改和擴產擴能，推動陜汽30萬輛微型車二期工程及汽車零部件配套、寶鈦集團核級鋯材生產線、寶石機械技改搬遷、西鳳酒集團擴建技改、寶二電二期擴建、徐礦集團150萬噸甲醇、西電寶光鐵道電器生產線等項目建設。拓展中長期進口低息優惠貸款等信貸產品，支持先進技術、關鍵設備和國內短缺資源進口，促進進出口均衡發展。

三、加強監管，防范金融風險，確保全市金融業平穩健康運行

（十二）規范發展房地產信貸業務。全市各金融機構發放土地儲備機構貸款的規模，要與批準的年度土地儲備計劃、土地儲備資金項目預算相銜接，不得超計劃、超規模貸款。對房地產項目超過土地出讓合同約定的動工開發日期滿一年、完成土地開發面積不足1/3或投資不足1/4的企業，應審慎放貸。密切關注房地產市場變化情況，配合有關部門做好房地產市場的供需雙向調節，促進房地產業健康發展。

（十三）加強貸款聯結理財產品等業務的風險管理。嚴格控制貸款聯結理財產品等業務發展規模，做好責任條款設計、風險提示、資金賬戶管理事宜，防范政策性風險和操作性風險。密切關注資本市場波動情況，加強信貸資金流向管理，防止企業和個人違反貸款用途使用信貸資金。

（十四）嚴格控制對“兩高一資”和產能過剩行業的信貸投放。利用征信系統聯網查詢企業環保信息，嚴格控制對“高污染、高能耗、消耗資源性”以及產能過剩行業和企業的信貸投入。對于列入國家和省市產業政策限制和淘汰類的新建項目、耗能污染問題突出且整改不力的企業和項目以及落后產能的項目要堅決實施信貸退出。

四、建立信貸結構調整激勵約束機制，提高金融機構實施信貸結構調整的積極性和主動性

（十五）擴大社會融資總量。人民銀行市中心支行要加強與政府相關部門的配合，指導企業了解和關注融資產品創新，不斷拓展企業債務融資渠道。加強對銀行間市場有關政策和金融產品宣傳，引導金融機構支持有條件的企業通過銀行間市場融資。推動企業增加短期融資券、中期票據、中小企業集合票據發行數量和金額，擴大全市社會融資規模。

（十六）綜合運用貨幣政策工具。人民銀行市中心支行要靈活運用差別存款準備動態調整工具，引導和支持地方法人金融機構增加對弱勢群體和弱勢行業的信貸投入；鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地貸款。認真落實對考核達標的法人金融機構存款準備金率按低于同類金融機構正常標準1個百分點執行的政策。加大支農再額度調劑力度，在保證資金安全的前提下，重點支持涉農貸款比例較高、經營穩健的縣域內存款類法人金融機構增強貸款能力，有效發揮支農再貸款在引導擴大“三農”信貸投放方面的杠桿作用。

（十七）加強信貸政策執行效果導向評估。人民銀行市中心支行要完善信貸投向監測分析制度，對信貸投入符合國家產業結構調整方向，符合當地經濟社會發展實際，且存量信貸能夠從國家限制行業類逐步退出的金融機構，通過再貸款、再貼現等激勵政策予以支持；對繼續向國家明令禁止和限制發展類行業發放貸款的金融機構，約見其主要負責人談話并視情況予以通報，對違犯信貸政策情節嚴重的金融機構，通過依法開展金融執法檢查等措施督促其整改，促進金融機構提高執行信貸政策的主動性和有效性。