SWOT模型在鄉鎮銀行的運用范文
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(一)優勢(Strength)@,析
1、本土化優勢鄉鎮銀行的員工熟悉本地市場，與貸款客戶有著直接或間接的接觸，貸款條件靈活，手續簡化，速度較快，降低了運營成本。
2、高效率優勢鄉鎮銀行的決策鏈條短，操作機制靈活。對于稍大額度的企業貸款，鄉鎮銀行的領導就能拿主意，而農信社則要層層上報審批。
3、多樣化優勢鄉鎮銀行分布廣泛，資金來源和資金使用分散，可以根據農民和農村中小企業的個性化特征設計有針對性的服務，發揮各自的比較優勢，有利于細分市場，提供多樣化的產品，推動金融服務的差異化發展。財政金融⑩
4、小個子。大作用鄉鎮銀行通常規模都比較小，設立所需資本不高，即使經營不善，其他資本也可以以不高的成本接管，還可以根據市場巾的競爭及時調整策略，完善其自身的各項功能。鄉鎮銀行建設低門檻：1)它的發起人或出資人至少一家銀行業的金融機構；2)在鄉鎮建立村鎮銀行，注冊資金不低于100萬元人民幣；3)貸款審批效率高，利率低，2萬元以下的小額農戶貸款只憑信用無需擔保即可獲得。2-10萬元的農戶貸款，村鎮銀行根據用戶的信用和擔保就能審批。
(二)劣勢(Weakness)分析
1、農村企業普遍面臨資金短缺問題農村企業是立足當地資金投資發展起來，市場供給和需求變化的不確定性較大，因此農村企業生產經營活動的風險較大。農村正規金融機構對其發放貸款的風險較大。農村企業的資金短缺問題一直未能解決。在我省村鎮銀行的存款中，活期存款、企業存款比重大，個人存款、定期存款比重小。多數銀行的定期存款只占總存款的5％左右。為避免擠兌風險，存貸比例長期保持較低水平，無法充分發揮杠桿作用，造成貸款規模受限。
2、經營理念運作模式落后，服務意識不強遼寧鄉鎮銀行自成立以來，長期存在著服務意識不強，服務功能單一的現象，信貸期限和品種不能完全滿足農村經濟發展的需要。
(三)機遇(Opportunity)分析
我國金融市場在2009年末全面取消對外資銀行在空間和業務上的限制的情況下，將面臨著更加激烈的競爭。在這種形勢下，我國農業作為弱質產業，面臨著比其他產業更嚴峻的挑戰，如果缺乏金融支持，我國農業和農村就不可能穩健的發展。發展鄉鎮銀行是我國農村金融改革的一項重大舉措，鄉鎮銀行的產生主要由我國農村金融市場的現狀決定。與發達省份相比，遼寧省村鎮銀行在數量、資本金規模、存貸款余額及銀行基本業務等方面都存在一定差距。至2009年2月，四川省已有12家鄉鎮銀行，湖北省8家，甘肅省8家，浙江省計劃在2009年新增10家，江蘇60中國經貿導刊2011年第2期省計劃2009年實現村鎮銀行覆蓋全省三分之一縣市。與我省毗鄰的吉林省2009年初也已擁有6家村鎮銀行，并且有兩家是國家首批試點。從資本金規模及存貸款余額上看，以四川省為例，村鎮銀行注冊資本金共計5．24億元，存款余額8．68億元，貸款余額5．93億元，注冊資本金與我省相當，但存貸款余額超過遼寧。從銀行功能及基本業務上看，遼寧目前還沒有一家村鎮銀行能夠發行銀行卡，而湖北省2008年已成功發行全國村鎮銀行銀行卡，實現了業務發展的新突破。至2009年4月，遼寧省共有6家村鎮銀行，經營規模有待于進一步擴大。
(四)挑戰(Threat)分析
1、存款來源把握難鄉鎮銀行坐落在農村地區，面向的是農村居民，而遼寧農村地區大部分落后，經濟不發達，居民收入水平不高，手頭閑置的資金不多，農村居民對鄉鎮銀行的信譽普遍持懷疑態度。居民對鄉鎮銀行的認知缺乏大量的了解，這就使得鄉鎮銀行在短期內很難與在同一地區的農村信用社、郵政儲蓄競爭，鄉鎮銀行有可能采取提高存款利率或發放手續費等違規手段與農村金融機構爭奪有限的存款資源，以求保證其業務的正常運轉。
2、貸款風險控制難首先鄉鎮銀行貸款發放對象主要是當地農民，他們在社會上屬于弱勢群體，大都以傳統種養業為生，而傳統的種養業對自然條件的依賴性強，抵御自然災害的能力弱，容易形成自然風險。其次社會對農產品需求與農戶生產之間存在嚴重的信息不對稱，隱含著較大的市場風險。第三，由于認識上的誤區，部分農戶認為成立鄉鎮銀行是國家對農民的一種扶助行為，在這樣的銀行借錢，可能先不用考慮歸還，從而引發資金的道德風險。第四，根據規定，鄉鎮銀行貸款發放形式以信用貸款為主，其貸款風險的可控性差，即使有抵押物作擔保，由于受各種條件的制約，抵押物較難處理變現。
3、存在人員少、監管任務重的現象據了解，大部分縣級銀監辦事處只有3-4人，面對銀行、信用社、郵政儲蓄等眾多機構的業務監管就已處于高負荷運轉狀態，因此，鄉鎮銀行成立后，伴隨其業務開展的合規性監管和風險性監管，銀監辦將面臨更復雜的監管形勢。
4、鄉鎮銀行設立在農村地區。監管半徑大，監管成本高鄉鎮銀行設立于我國廣大的農村貧困地區，由于這些地區受自然條件和經濟開放程度等的限制，加上鄉鎮銀行成立時間較短，農村居民對其缺乏了解，這就加強了監管難度，過多的浪費資源，提高了監管成本。
二、對策和建議
通過對遼寧鄉鎮銀行的SWOT分析發現，遼寧發展農村金融機構優勢明顯。良好的機遇賦予遼寧鄉鎮銀行的獨特性，不可替代性和壟斷性。遼寧鄉鎮銀行的發展除了要依靠政府政策的大力扶持，還必須努力拓展資金來源，壯大鄉鎮銀行的發展實力。政府應該組織進行農民培訓，提高農民的思想認識，拓寬資金的儲蓄道路。通過切實加強金融監管，促進鄉鎮銀行穩健的經營。