國貿中的融資風險評估范文

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國際貿易融資的風險

雖然國際貿易融資為外貿型企業帶來融資便利，但也面臨著更多、更復雜的風險。國際貿易融資所面臨的風險包括匯率風險、利率風險、國家風險、客戶違約風險、貿易風險、操作風險以及銀行資信風險等。

1匯率風險

匯率風險是國際貿易過程中常見的風險之一，它是指由于經濟主體持有或運用外匯過程中，由于外匯價格變動給企業帶來的損失。如果外貿企業的訂單產生的現金流是外國貨幣，隨著外匯匯率的波動，必然會產生外匯風險。匯率風險包括交易風險與折算風險兩種形式。

2利率風險

利率風險是指利率的不確定性導致商業銀行所獲得實際收益與預期收益或者所付出的實際成本與預期成本之間的偏差，使得銀行面臨損失的可能性。與傳統融資模式相比較，國際貿易融資所面臨的利率風險更為復雜。一方面，國際貿易融資要面臨與傳統融資模式一樣的利率風險，即利率的變動給商業銀行存貸差帶來的變化而導致銀行面臨損失。另一方面，國際貿易融資業務涉及到不同的國家，各國外匯匯率的變化也要給銀行帶來風險。由于不同國家，其利率水平各不相同，利率政策也不完全一樣。在進行國際貿易融資過程中，一國利率的變動就有可能對國際貿易融資業務造成沖擊，特別是在經濟波動的環境下，國際貿易融資所面臨的利率風險更大。

3客戶違約風險

國際貿易融資是以外貿訂單為基礎，貸款還需要用訂單所產生的現金流進行支付。由于外貿企業本身業務也存在不確定性，外貿企業可能存在違約的可能，這就不可避免地會產生客戶違約風險?？蛻暨`約風險是指因客戶違背之前承諾的事項而導致銀行面臨損失的可能性，也叫做信用風險，這是國際貿易融資業務中銀行面臨的主要風險。在國際貿易融資模式中，引起客戶違約的原因非常多，企業資金鏈條斷裂和國家之間的貿易的摩擦是引起客戶違約的重要原因。

4操作風險

目前，商業銀行的國際貿易融資業務還處于發展初期，各項內部管理控制體系還不健全，而且各大商業銀行為了搶奪市場份額，都紛紛采取了寬松的政策，這種政策會給銀行造成較大的操作風險。

5銀行資信風險

國際貿易融資涉及到進出口雙方的商品交易，在國際結算工具發展的背景下，進出口雙方銀行是國際貿易融資業務能否順利開展的關鍵。因此，銀行的資信狀況對國際貿易融資業務有著重要的影響，資信良好的銀行，可以幫助外貿企業把商業信用轉化為銀行信用。還有一些發展中國家對國際貿易與國際金融慣例不了解，導致出現了一些無理拒付信用證的現象，對于外貿企業來說，選擇資信良好的銀行非常重要。

6國家風險

國際貿易融資與進出口商有著密切的聯系，進出口商所在地的政治局勢是否穩定和金融等政策是否嚴格，對于國際貿易融資都有著重要的影響。例如，目前對伊拉克出口貨物，沒有聯合國出具的允許入關的批文，就難以順利地收匯。若不考慮這方面的風險因素，就會造成國際貿易融資成為壞賬。所以，國家風險也是國際貿易融資不容忽視的風險之一。

防范的對策與建議

要搞好國際貿易融資這一新的融資模式，必須采取一些政策來防范融資風險，避免給企業和銀行帶來較大的損失。

1加強內部控制，規范業務操作

對于銀行來說，國際貿易融資業務是高風險業務。銀行要控制國際貿易融資業務風險，就必須加強內部控制和規范業務流程。首先，對外貿企業加強貸款前的調查工作。銀行既要了解申請企業的財務狀況、歷史資信以及履約能力，而且要對企業管理人員的能力、品行與素質進行調查，還要注意嚴格審查開證申請人、開證行的資信及信用證條款。其次，注重放貸的評價與管理。國際貿易融資受到了國內外各種因素的影響，在企業獲得融資后，銀行要關注資金使用去向，嚴防企業挪作它用，必要時可派人跟單監控。最后，要加強事后監督與跟蹤，及時編制各種報表，分析考核各企業各種額度的使用情況和財務狀況，及時催收逾期資金。

2豐富資產結構，化解匯率風險

匯率風險是國際貿易融資業務中特有的風險，要化解與轉移匯率風險，利用衍生金融工具和豐富資產結構，可以充分化解匯率風險。目前，在國內商業銀行大力發展國際貿易融資業務的背景下，銀行持有的國際貿易融資產品規模逐年擴大，若持有單一的國際貿易融資產品，銀行必然面臨較大的匯率風險。因此，首先，要保證國際貿易融資產品的幣種多樣化，各種貨幣匯率的變化可以相互對沖影響。其次，要保持進口與出口融資業務規模的大致平衡，因為進口與出口融資業務的資金流向是反向的，進口與出口融資業務規模平衡也可以對沖匯率風險的影響。最后，選擇不同的國際結算方式有對沖匯率風險作用。

3利用金融衍生工具，對沖利率風險

隨著國內利率市場化步伐的不斷加快，銀行國際貿易融資業務所面臨的利率風險更為復雜，貿易融資不僅受到國內利率變化的影響，而且還要受到國外利率水平與利率政策變化的影響。控制與對沖利率風險最為有效的辦法，就是合理利用金融衍生工具。國內將推出國債期貨交易，這為利率風險管理提供了一個非常有效的工具，可以充分利用套期保值的功能進行風險對沖，實現風險轉嫁。也可以借鑒與學習國際銀行的經驗，利用利率互換等金融衍生工具對沖利率風險，對國際貿易融資的利率風險進行控制。

4慎重選擇銀行

銀行的資信對于國際貿易融資業務來說至關重要。有良好資信的銀行對貿易融資起到事半功倍的效果，相反資信較差的銀行對貿易融資業務來說，就會面臨風險。因此，在開展國際貿易融資業務之前，要了解有關國家的金融外匯管制政策，避免出現由于不熟悉有關國家的金融政策而導致貿易融資出現壞賬情況發生。在選擇銀行的過程中，要小心謹慎，盡量選擇有信用和實力的銀行作為，不要貪圖便捷與優惠，選擇資信較差的小銀行。

5完善國際貿易融資業務的法律法規

目前，我國國際貿易融資業務還處于發展初期，相應的法律法規還不完善，出現了許多的問題。一方面，立法部門必須加強對國際貿易融資的政策法律的研究。另一方面，必須研究國際慣例與我國現行法律之間的銜接問題，為科學立法提供依據，制訂切實可行的操作方案，并與國際慣例接軌，進一步促進我國國際貿易融資發展。

作者：陳楊陳媛單位：重慶電子工程職業學院