中小外貿(mào)企業(yè)融資論文范文
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（一）中小外貿(mào)企業(yè)自身存在的問題
1、中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力不強(qiáng)。當(dāng)前河北省絕大多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)以家族式管理模式為多，缺乏現(xiàn)代化管理模式。所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)劃分不清，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，產(chǎn)權(quán)概念模糊，經(jīng)營(yíng)粗放，產(chǎn)品附加值低，市場(chǎng)開拓能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱。盡管經(jīng)營(yíng)靈活，但是對(duì)于針對(duì)信貸評(píng)級(jí)提供貸款的銀行，這些特點(diǎn)導(dǎo)致省內(nèi)商業(yè)銀行較少為中小外貿(mào)企業(yè)提供服務(wù)，這大大減少了企業(yè)的外部融資。2、中小外貿(mào)企業(yè)可以抵押的資產(chǎn)較少。目前，抵押貸款的抵押率，土地、房地產(chǎn)一般為70%，機(jī)器設(shè)備為50%，動(dòng)產(chǎn)為25%，專用設(shè)備10%。由于河北省大多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)固定資產(chǎn)少，流動(dòng)資產(chǎn)變化快，無形資產(chǎn)難以量化決定了企業(yè)可以用來抵押的資產(chǎn)少。河北省中小外貿(mào)企業(yè)大多沒有建立起自己的品牌和商譽(yù)，而這些是企業(yè)主要的無形資產(chǎn)。造成了無論是通過以銀行為主要形式的間接融資還是以發(fā)行債券或股票為主要形式的直接融資都難以進(jìn)行。
（二）銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)融資的限制
1、商業(yè)銀行對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的“惜貸”現(xiàn)象嚴(yán)重。當(dāng)今，河北省商業(yè)銀行貸款片面的向少數(shù)大型企業(yè)集團(tuán)傾斜，同時(shí)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)和民間金融活動(dòng)嚴(yán)格限制，這無疑會(huì)造成河北省中小外貿(mào)企業(yè)融資渠道狹窄。在全部信貸資產(chǎn)中，河北省中小企業(yè)所獲得的比率尚不到30%，四大國(guó)有商業(yè)銀行信貸總量的70%都流向國(guó)有大中型企業(yè)，只有不到30%流向了占經(jīng)濟(jì)總量70%以上的中小企業(yè)，流向中小外貿(mào)企業(yè)的資金就更少。2、銀行對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的準(zhǔn)入門檻過高。銀行要求貸款企業(yè)必須提供實(shí)物作為抵押,由于銀行可以接受的抵押物十分有限,一般僅包括房產(chǎn)、存單等。但是,中小外貿(mào)企業(yè)通常處在發(fā)展初期,固定資產(chǎn)有限,即使運(yùn)營(yíng)良好也難以提供抵押,可以提供的擔(dān)保物又往往不符合銀行的要求。不僅如此,銀行還要審視企業(yè)是否具有持續(xù)盈利的能力、良好的財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)所屬的行業(yè)是否具有成長(zhǎng)性和穩(wěn)定性以及發(fā)展前景。因此,河北省許多中小外貿(mào)企業(yè)被擋在了銀行貸款的門外。3、省內(nèi)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種單一。隨著河北省對(duì)外貿(mào)易的蓬勃發(fā)展，越來越多的中小外貿(mào)企業(yè)投入國(guó)際市場(chǎng)，它們迫切的需要靈活、快捷的融資業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)資本的流動(dòng)性并增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力。而省內(nèi)銀行開展的貿(mào)易融資仍然是以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的傳統(tǒng)方式為主，如：減免保證金開證、出口打包貸款等，或者是幾種簡(jiǎn)單融資方式的組合，較為負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)延業(yè)務(wù)則開展有限。
（三）宏觀環(huán)境對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)融資的制約。
國(guó)家在實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策時(shí)更多地考慮政治和經(jīng)濟(jì)雙重因素，政策層面上以重點(diǎn)大企業(yè)為主，而對(duì)于中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的重要性認(rèn)識(shí)不夠。另外，省內(nèi)商業(yè)銀行至今無法通過企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)掌握企業(yè)的實(shí)際信息或動(dòng)態(tài)信息，河北省中小外貿(mào)企業(yè)也無法對(duì)其信用額度做出客觀公正的評(píng)價(jià)，進(jìn)而影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)信用狀況的客觀評(píng)估，造成了信用歧視。
二、河北省中小外貿(mào)企業(yè)融資難解決對(duì)策建議
（一）中小外貿(mào)企業(yè)自身水平的提高
1、完善中小外貿(mào)企業(yè)內(nèi)部管理體系。河北省中小外貿(mào)企業(yè)必須加強(qiáng)自我約束，規(guī)范財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，確保企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支在國(guó)家的法律、法規(guī)及規(guī)章允許的范圍內(nèi)進(jìn)行。河北省中小外貿(mào)企業(yè)要杜絕經(jīng)營(yíng)上的短期行為，壯大經(jīng)營(yíng)的實(shí)力，促進(jìn)企業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)和規(guī)模效益，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。與此同時(shí)，要加大技術(shù)投入，根據(jù)市場(chǎng)情況實(shí)時(shí)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮其自身潛力，提高其營(yíng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)占有率。2、提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。河北省中小外貿(mào)企業(yè)要對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、法律等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。注意吸納國(guó)際貿(mào)易、金融、法律等方面的高素質(zhì)人才。在了解銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品情況下，增加擴(kuò)大融資渠道。另外，從業(yè)人員需要對(duì)客戶進(jìn)行分類，增加對(duì)信用的管理監(jiān)控，建立本企業(yè)主要客戶的數(shù)據(jù)信息庫。通過掌握的客戶信息狀況對(duì)客戶進(jìn)行管理，避免可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）銀行等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的改進(jìn)措施
1、提高對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的貸款額度。銀行貸款的條件應(yīng)該以還款能力為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)把企業(yè)規(guī)模大小和所有制作為首要條件，對(duì)于那些有市場(chǎng)、有效益、內(nèi)部管理嚴(yán)格的中小外貿(mào)企業(yè)，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)放寬對(duì)抵押擔(dān)保的要求，對(duì)于合作記錄良好的中小外貿(mào)企業(yè)，還應(yīng)該考慮適當(dāng)信用擔(dān)保方式，以減輕中小企業(yè)擔(dān)保壓力，幫助中小外貿(mào)企業(yè)快速發(fā)展。2、適當(dāng)放寬河北省中小外貿(mào)企業(yè)融資門檻。河北省商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)下調(diào)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的利率上調(diào)幅度。例如，當(dāng)中小外貿(mào)企業(yè)主用自己的固定資產(chǎn)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，如果自身資信條件好，貸款利率下浮。但享受這些優(yōu)惠措施的前提是企業(yè)本身的財(cái)務(wù)很規(guī)范，能讓人感覺到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平很好，企業(yè)訂單和市場(chǎng)前景都不錯(cuò)。而且，企業(yè)主本人的資信條件也很優(yōu)秀，對(duì)企業(yè)有明確的規(guī)劃，不會(huì)貿(mào)然的出擊不熟悉的領(lǐng)域。3、擴(kuò)展省內(nèi)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種。省內(nèi)銀行要能夠適時(shí)向中小外貿(mào)企業(yè)推薦合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用，滿足中小貿(mào)易企業(yè)開展正常進(jìn)出口業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資需求。此外金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品，要辦出新意。如打包貸款業(yè)務(wù)，不只局限于信用證業(yè)務(wù)下，要逐步擴(kuò)展到脫手和出口發(fā)票融資，進(jìn)口業(yè)務(wù)方面可采用轉(zhuǎn)開信用證、備用信用證等業(yè)務(wù)形式，滿足中小外貿(mào)企業(yè)的多方面融資需求，促進(jìn)河北省中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。
（三）從宏觀環(huán)境方面加大政策扶持力度
1、建立適合中小外貿(mào)企業(yè)的信用擔(dān)保體系。信用擔(dān)保體系的建設(shè)需要加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)、信用評(píng)估體系，以及擔(dān)保市場(chǎng)體系。結(jié)合河北省實(shí)際情況，可先以部分財(cái)政資金建立一些官方擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小貿(mào)易企業(yè)提供融資擔(dān)保，同時(shí)通過政策導(dǎo)向引導(dǎo)民間資本進(jìn)入，使擔(dān)保體系逐步形成多層次、多機(jī)構(gòu)的良好態(tài)勢(shì)，也使不同類型、不同規(guī)模的中小外貿(mào)企業(yè)能夠?qū)ふ业竭m合自身業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。2、加強(qiáng)政府政策扶持力度。面對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中亟待解決的融資問題，政府應(yīng)該通過融資體系建設(shè)、推動(dòng)建立中小企業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面促進(jìn)河北省中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，從實(shí)質(zhì)上提升中小外貿(mào)企業(yè)的整體實(shí)力。同時(shí)，政府應(yīng)推動(dòng)建立一個(gè)獨(dú)立的中小外貿(mào)企業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，建設(shè)中小外貿(mào)易企業(yè)信息庫，用于收集中小企業(yè)產(chǎn)品狀況、市場(chǎng)情況、進(jìn)出口情況、資信情況等資料，構(gòu)筑一個(gè)有效的信用評(píng)價(jià)、系統(tǒng)，避免因銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同而導(dǎo)致中小外貿(mào)企業(yè)受到不公平的待遇。3、建立健全資本市場(chǎng)?！皠?chuàng)業(yè)板”、“中小板”的成功開市為解決中小企業(yè)包括河北省在內(nèi)的中小外貿(mào)企業(yè)融資開了一個(gè)好頭，但對(duì)大多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)來說仍然是杯水車薪。因此，促進(jìn)河北省中小外貿(mào)企業(yè)債券市場(chǎng)和銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)的建設(shè)顯得更加緊迫。一方面，河北省政府應(yīng)創(chuàng)新目前的債券品種，開辟債券流通市場(chǎng)，使中小外貿(mào)企業(yè)有機(jī)會(huì)通過債券市場(chǎng)募集資金；另一方面，各地政府職能部門鼓勵(lì)個(gè)人資本繼續(xù)創(chuàng)辦中小外貿(mào)企業(yè)，同時(shí)允許各種條件成熟的中小外貿(mào)企業(yè)特別是高新技術(shù)企業(yè)到股票市場(chǎng)直接融資，或者與大型企業(yè)進(jìn)行捆綁上市等。
作者：宋偉張蕊單位：河北金融學(xué)院
