支付數據區域經濟可行性研究范文

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一、相關概念

投入產出系數是進行投入產出分析的重要工具。投入產出系數包括直接消耗系數、完全消耗系數、感應度系數、影響力系數和各種誘發系數。（1）直接消耗系數直接消耗系數，記為aij（i，j＝1，2，…，n），是指在生產經營過程中第j產品（或產業）部門的單位總產出所直接消耗的第i產品部門貨物或服務的價值量，將各產品（或產業）部門的直接消耗系數用表的形式表現就是直接消耗系數表或直接消耗系數矩陣。直接消耗系數是用第j產品（或產業）部門的總投入去除該產品部門（或產業）生產經營中所直接消耗的第i產品部門的貨物或服務的價值量。直接消耗系數體現了列昂惕夫模型中生產結構的基本特征，它充分揭示了國民經濟各部門之間的技術經濟聯系，即部門之間相互依存和相互制約關系的強弱，并為構造投入產出模型提供了重要的經濟參數。直接消耗系數的取值范圍在0≦aij＜1之間，aij越大，說明第j部門對第i部門的直接依賴性越強；aij越小，說明第j部門對第i部門的直接依賴性越弱；aij＝0則說明第j部門對第i部門沒有直接的依賴關系。（2）直接分配系數直接分配系數是從產出角度分析產業之間直接技術經濟聯系的指標，是指某產品（或產業）部門分配給某一產業作為中間產品直接使用的價值占金融業產品總產出的比例。直接分配系數越大，說明該產品（或產業）部門對其它產業的直接供給推動作用越大，其它產業對金融業的需求就越大。支付數據作為國民經濟中重要的交易體現，以其服務和產品為紐帶與其它產業發生經濟聯系。利用消耗系數列分析上海市支付數據的后向關聯效應，也稱為需求拉動效應；用分配系數行分析前向關聯效應，也稱為供給推動效應，從而得出上海市支付數據與國民經濟其它產業的關聯效應。

二、支付業務與其它產業的關聯分析

根據銀監會的統計數據顯示，截至2014年12月末，中國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額達172萬億元，其中非現金支付業務為617億元，占比0．0004％，2013年金融業總資產為150萬億元，非現金支付業務為550億元，占比0．00038％，2012年金融業總資產為136萬億元，非現金支付業務為480億元，占比0．00035％，可發現金融業總資產額同支付業務額大致成線性分布，其中支付業務大概占比萬分之0．4左右。選取上海市2005年、2007年和2012年42部門支付產出表，以金融業資產總額的萬分之0．4表示支付數據量，分析支付數據與國民經濟其它部門間的關聯關系。

（一）支付數據與其后向關聯產業的關聯分析支付數據的后向關聯效應，即需求拉動效應，是指支付數據相關產業的發展需要消耗其它產業提供的生產要素、產品或服務，體現了支付數據對其它產業的依賴程度，通常用直接消耗系數來衡量。根據投入產出表，計算直接消耗系數矩陣中支付業務對其它產業的消耗系數列與該列合計值的比值，得出支付數據直接消耗系數結構比例，將其按照由大到小的順序排列，然后將直接消耗系數結構比例進行累加，按照一個經驗數字（取0．8），則認為后面的產業與支付數據關聯作用不明顯。分別對2002年、2007年和2012年上海市投入產出表的直接消耗系數表進行量化分析，結果顯示支付業務與大部分產業的直接關聯效應較高。2002年，與支付業務有直接后向關聯關系的產業共有33個，后向關聯密切的產業有9個，這些產業在支付業務直接消耗總量中的總消耗比例達61％。2007年投入產出表42部門中，與支付業務有直接后向關聯關系的產業有35個，后向關聯密切的產業有10個，這些產業在支付業務直接消耗總量中的總消耗比例達69％。2012年投入產出表42個部門中，與支付業務直接后向關聯的產業共有35個，而后向關聯密切的產業只有7個，這些產業在支付業務直接消耗總量中的總消耗比例達79％。從以上數據分析中可以看出，支付業務對后向關聯密切的產業具有較強的依賴性，對這些產業的直接需求拉動效應相對較大。

（二）支付數據與各產業的前向關聯分析前向關聯效應，也稱為供給推動效應，是指某產業的發展對直接或間接消耗其產品或服務的下游產業的影響。選取直接分配系數分析支付業務的前向關聯效應，分配系數越大，說明產業之間的前向關聯效應越大。對我國2002年、2007年和2012年的投入產出流量表進行直接分配系數的計算，選取與支付業務直接前向關聯密切的產業方法與選擇后向關聯密切產業相同。2002年42個部門中與支付業務密切關聯的產業有15個，其直接分配系數結構比例累加達70％，其中支付數據對商業、金融業、IT產業、房地產業等產業的供給較多。對2007年42部門的直接分配系數表進行分析，支付業務密切關聯的產業有11個，占支付業務直接分配的74％。對上海市2012年42部門的直接分配系數表進行分析，42個產業均與支付業務有直接前向關聯關系，其中與金融業密切關聯的產業有11個，占支付業務直接分配的74％。總體上看，支付業務對這些產業的供給推動作用較強。

三、支付數據與區域經濟的實證分析

選取上海市統計年鑒、支付體系發展報告數據，對大額支付數據、小額支付數據與區域經濟發展進行實證分析。分析步驟如下：（1）對區域經濟運行監控體系及相關數據進行主成分分析，縮減變量；（2）對區域經濟運行數據和支付數據進行單位根檢驗，檢驗其是否為平穩序列；（3）對區域經濟運行數據和支付數據進行協整分析，判斷其相關性。

（一）區域經濟運行監測主成分分析根據主成分分析法對區域經濟運行監測指標進行主成分提取，得出2個主成分，如下表所示。2個主向量可分別總結歸納為投資和消費。

（二）經濟運行數據與支付數據的協整分析1．單位根檢驗本文采用的是ADF（AugmentedDickeyFuller）單位根平穩性檢驗，檢驗的原假設為時間序列是非平穩的。ADF平穩性檢驗是基于模型。式中，k為最優滯后期。“若檢驗值在一定的置信水平下大于臨界值，則拒絕原假設，即時間序列為平穩的，否則不拒絕原假設，時間序列是非平穩的”。采用Eview6．0對2010—2013年區域經濟運行數據FACT和大額支付數據zfsj進行ADF單位根檢驗，分析數據的平穩性。發現原始數據經過1階差分后，不含有單位根，即FACT和zfsj都是一階單整的，可進行協整分析。2．協整檢驗通過區域經濟運行指標和大額支付數據序列平穩性檢驗表明二者同為一階單整，符合協整分析的前提，可以進行協整檢驗。單位根檢驗的結果顯示，ut是I（0），即ut是平穩的，因此，接受zfsj與FACT是協整的假設。表明在5％的顯著性水平下，區域運行指標和大額支付數據之間存在協整關系。

四、政策建議

現代科技的發展催生了網上支付、第三方支付、移動支付等新的支付形態。目前的支付清算體系覆蓋了社會經濟活動中的大部分領域，為社會資金的快速流轉提供了重要渠道。據統計，2013年，全國共發生電子支付業務257．83億筆，金額1075．16萬億元，同比分別增長27．40％和29．46％。其中，網上支付業務236．74億筆，金額1060．78萬億元，同比分別增長23．06％和28．89％；移動支付業務16．74億筆，金額9．64萬億元，同比分別增長212．86％和317．56％。從大、小額支付數據的月度時間序列來看，2013年GDP同大、小額支付數據規模呈現強烈的正相關關系。可以看出，支付數據的規模是飛速發展的，占國民經濟的比重也越來越大。支付數據為政府提高執政能力，保障消費市場和國民經濟良性運轉提供了豐富的決策依據。支付數據里存有詳細的交易相關數據，為分析帶來顯而易見的好處。（1）提升審計功能，加強廉政建設支付數據中包含著個人和企業的交易記錄，通過對支付體系中支付工具中流轉的支付數據的審計，可以了解資金的流向，提高資金使用率，了解非法違規的行為。通過審計支付數據的流轉情況，檢查付款方式是否合法，提高監管能力。（2）監測經濟動態支付數據體現了一段時間的經濟運轉情況，是消費市場狀態的體現。可以在某種程度上穩定地領先于基準循環相應轉折點，是為宏觀經濟預警系統提供預警信號的重要指標。通過對支付數據的分析，可檢驗宏觀經濟波動過程是否確已超過某個轉折點，進入了另一景氣狀態。但是也不能完全依據支付數據對經濟形勢進行判斷，因為市場支付狀態容易受到價格、通貨膨脹等隨機因素的影響，還需要根據經濟理論和實踐來確定。（3）提高社會誠信由于我國沒有建立有效、完善的信息披露、使用機制，信用服務中介難以通過正常途徑獲取相對全面的企業信用信息與個人信用信息，造成其信用服務與信用產品的成本偏高、質量偏低，產業也因此難以有效發展。支付數據體現了社會消費狀況，是消費者和商家交易狀況的真實體現。通過對企業支付賬戶中資金的變動、流向的分析，以及交易成功比率的分析，可動態了解企業的經營狀況，進而推導企業信用狀況。（4）掌握消費市場動態，促進IT技術創新大型支付企業擁有天然的大數據資源，即支付交易前端產生的大量支付數據，為大數據分析提供了機會。業務規模的擴大使企業積累了大量客戶交易行為數據，有助于了解客戶行為的變化情況，及時掌握消費市場動態。數據規模的擴大需要相應的技術來處理，應創新商業模式，開拓市場空間，提升企業的服務水平。（5）建立支付數據的動態實時的監督預警系統建立動態實時的風險監測、數據分析和業務預警系統。定期檢查第三方支付機構提交的財務報表、業務統計表等，聯系相關部門查閱交易糾紛相關材料，分析原因，總結經驗，指導要求。監控指標的選取應用一些先行指標來預測經濟未來的發展狀況，應用一致指標來反映經濟運行的現狀。（6）建立依托支付數據的區域經濟監控體系支付數據可以真實體現社會公眾所發生經濟活動的類型、數量、規模、活躍程度、頻率等內容，通過對支付數據的分析，可以了解該區域在某段時期內的經濟結構、規模、發展趨勢、景氣程度，對于了解區域經濟狀態具有十分重要的意義。通過建立依托支付數據的區域經濟監測體系，可以充分發揮掌握完整的支付數據的優勢，有效監測區域經濟狀態，為金融和宏觀經濟政策的制定提供有效支持。綜上分析，對于一個致力于廉政高效的政府來講，面對錯綜復雜的經濟形態，必須借助對于龐大支付數據的分析，實時掌握資金的規模和走向，從以前的無從下手到現在的迅速、快捷的詳查，實現質的飛躍。

作者：李廣明 單位：上海金融學院